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横琴人寿好不好?


横琴人寿虽然成立不久,在国内保险公司中名气不大,但整体实力是在上升期的,注册资本20亿。


不过买保险不是个小事情,对于很多对保险了解不多的人,买保险前肯定会担心横琴人寿靠不靠谱,会不会倒闭,产品怎么样好不好,值不值得买等等。


今天小七就来跟大家聊聊横琴人寿!


具体内容有这几个关键点:


  • 横琴人寿怎么样?

  • 横琴人寿的产品值得买吗?

  • 教你看懂这些保险套路

  • 小七总结


 一、横琴人寿怎么样? 

 


很多人担心横琴人寿会不靠谱,无非是担心公司会不会倒闭,买了他家保险以后理赔会不会扯皮之类的。


今天,我要很认真地告诉你:不会!


原因要从保险行业的老大——银保监会说起。


“一行三会”听说过吗?央行、银监会、证监会、保监会。没错,保监会可是国务院罩着的人!今年年初,银监会和保监会合并了,变成了银保监会。


银保监会对于保险公司是什么态度呢?往死里管!


季审、半年审还有年审,总之就是天天盯,天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。


盯得这么严,保险公司想出事都难。


2009年,有一家叫中华联合保险的公司,出现巨额亏损,赔不起了。

保监会接手监管,保险保障基金增资60亿,把它救了回来。


2018年年初,安邦保险原董事长犯罪,银保监会接手监管,保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。


所以无论保险公司大小,都没有关系,有银保监会爸爸在,你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。


至于理赔,就更不用担心了。


保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,是会吃官司的。


之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同。


所以横琴人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法:“横琴卖的产品靠不靠谱”?

   二、横琴人寿的产品值得买吗? 


1、横琴人寿的主打产品


横琴人寿主要经营寿险、意外险、年金、健康险等各类人身保险业务。


其在保险行业里规模并不大,所以相应的推出的产品也没有很多。小七做了一个表总结了一下它官网所有的热销产品!




这里边哪些产品有大坑?
哪些值得买?
小七带你见识下真正的好保险!

 

2、恕我直言,这些保险都是垃圾


同样是重疾险,有的产品每年只需几千块钱,有些每年则需要近两万!其实重疾险的选择非常简单,保障类似的情况下价格越低越好!


2、不值得购买的产品



优康宝的保障的重疾种类有100种,分为4组,能够赔付3次,每次赔付间隔180天,轻症分3组,赔付20%的基本保额,赔付3次,间隔期180天。有身故保障,被保人得了轻症或者重疾,后期保费不用再交了。


疾病分组:一组的其中一种疾病理赔了,那么该组的其他疾病全都失效了,第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。


对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发的疾病分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。


如果很多种高发疾病在同一组,这和单次赔付的差别就很小了。


优康宝把恶性肿瘤和其大高发重疾放在同一组,设计的不是很好。多种高发轻症也在同一组,分组不合理,保障力不强。总体来说:性价比一般,不推荐购买。


3、值得买的产品


横琴卖的最火的就是优爱宝寿险了,优爱宝怎么样呢,值不值得买呢?



小七把定期款和终身款都做了整理,两者在保障内容上是一模一样的,保障身故和全残,终身版和定期版的最高投保年龄都是65周岁。


一般的寿险最高投保年龄都在55周岁或60周岁。所以优爱宝的投保年龄跨度比较大,对于年纪在55-65周岁的人群来说比较友好。


关于寿险选择定期还是终身,主要看我们的保障目的。


  • 定期寿险和终身寿险的保障目的:


  • 定期寿险


定期寿险的目的:保障生活,以保证财政风险为目的。可以根据自身需要选择保障的金额和期限(小七建议是保障到60岁)


因为60岁之前,仍是家庭的经济支柱,还在赚钱。但是60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。


  • 终身寿险


A)财富传承:假如被保人身故,遗产在继承的时候需要交纳30%~40%税额,比如遗产1000万,则至少需要缴纳300万的税收才能获取遗产,而终身寿险就很好的保证了这点,总结来说,终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。


B)信托功能:终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后,对于资金遗产是选择一次性给予受益人,或是分期付给受益人。


总体来说,优爱宝寿险还是比较保障内容方面没什么问题,7条免责,属于寿险免责的正常范围内,价格也适中。终身还是定期寿险就看自己的需要选择购买了!

   三、教你看懂这些保险套路

1、千万选好你的保险业务员


我们知道,大多数人买保险的时候根本不会去看保险合同,毕竟保险合同那是相当的晦涩难懂,想真正搞明白还是很有难度的。


这个时候,保险业务员的重要性就体现出来了,给你选保险、讲知识、讲条款。


不过说实在的,我国的保险业务员虽然多,但是大多七天培训直接上岗,业务员的专业素质我只能说:听天由命。


如果运气好,遇到一个好的、专业的业务员,就是福气!

如果遇到不懂装懂的业务员,被忽悠买了错的保险,过了几十年后才发现用不了,想想就觉得恶心。


保险这个东西,只有在买对的情况下才能真正发挥作用。


所以,买保险前,千万选好你的保险业务员,不管他是你的亲戚朋友还是同学,关系归关系,买卖归买卖,专业能力不过关的直接否掉。


2、提前了解你要买的保险的陷阱


保险种类繁多,保险公司的产品也是隔三岔五就更新一波,不过呢,万变不离其宗,买保险时侧重点其实就这么多。


重疾险:一定要买带轻症保障的,并且轻症里还一定得有高发轻症,例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等;


意外险:综合意外险保额一定得足够高!什么交通意外、到期返还都是浮云,直接忽略掉;


医疗险:不限医保、100%报销比例、有特殊门诊,放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀!


寿险:比较简单,重点看一下免责条款就好了,条款越少越好,价格越便宜越好;


理财险:没什么好说的,保障完善以后,随便你怎么买着玩儿。


3、贵的保险不一定好


“某福”的大名想必都听过吧,保障缺一堆,价格贵一倍。


所以,买保险的时候,还真不是“一分价钱一分货”,不要迷信什么“贵的就是好的”!


保险产品不是衣服鞋子保险的本质是金融产品,类似股票、证券等。它的成本不是具体的“材料”,而是风险保障+运营成本。


也就是说,保险产品之间,不存在传统意义上的“质量”好坏,只有成本和收益的差别。成本即我们要交的保费,收益就是出险后获得的理赔。

  

  四、小七总结  


总体来说,横琴人寿保险公司还是靠谱的。但不管是公司还是产品,没有最好只有适不适合自己,只有不断完善的方案,适合自己的才是最好的。


另外,再着重强调一下,买保险一定首先考虑产品本身然后是公司情况!因为任何一家保险公司都真的没那么容易就倒闭!所以答应我,不要再杞人忧天了!


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七公众号:小七探险


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。



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