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太平洋金享人生终身寿险(分红型)好不好?值不值得买?

在讲太平洋金享人生终生寿险之前,小七先给大家科普一下寿险吧!寿险,顾名思义就是人死了才拿钱的保险。最近很多朋友都来问小七关于寿险的问题:


  • 这种附加重疾的寿险好不好啊?

  • 分红型寿险怎么样?


所以小七今天就以太平洋金享人生终身寿险(分红型)来讲讲分红型的寿险到底怎么样怎。文章主要会分为这么几块:


  • 金享人生的基础保障

  • 金享人生的深入分析

  • 组合型保险好不好?

  • 小七总结

一、金享人生的基础保障



金享人生是一款带分红的终身寿险,可组合附加金享人生重疾险。


那咱们先来说说这个基础的保障范围,毕竟咱买保险不就图个保障图个心安嘛。


1.身故/全残保障


身故/全残保险金的设置分为成年和未成年两种赔付情况。


未满18周岁:按已交保费的110%给付;

年满18周岁:按身故或全残时有效保险金额给付;


因为国家出于对未成年人的保护,所以规定未成年人的身故保险金额不得超过一定的限额。一般涵盖身故的保险都会这么设置,只是看赔得相对是多是还是少了。


2.重疾保障


重疾种类:35种;

赔付金额:按有效保险金额给付;


虽然只有35种,但小七悄悄告诉你们:保监会规定重疾险产品必须包含的25种重大疾病,已经涵盖了绝大多数常见疾病,占重疾险理赔的95%左右。所以不必过度追求数量。


讲到这里,就需要重点关注一下“有效保险金额”这个概念了。


我们来看一下合同里的解释:



所以,就是有效保险金额=基本保额+累积红利


那基本保额就不需要小七多说了,大家都能明明白白看到的东西。但是红利呢?红利到底能拿到多少呢?接下来的内容很重要了,注意!!!

二、金享人生的深入分析


1.保单红利


我们来看看合同里的说法:



注意!划重点了:红利分配是不确定的,是不一定会有的。


分红是根据保险公司经营成果基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。甚至还可能出现0分红的情况。


所以小七想说的是,不要被一些业务员或者是分红演示给忽悠了,虽然他们能给你利益演算到让你觉得靠分红就能发家致富,但是小七劝你冷静,这都是虚的,要稳住!


2.共享保额



如果罹患重疾以后导致全残,则在重疾保险金和全残/身故保险金中,只给付一项。也就是主附险共享保额的一个设置。


从组合产品的角度来讲,这是没问题的,所有的组合产品都是如此。但是如果想要只购买一份金享人生就完成保障的话,是不太不现实的。

三、组合型保险好不好


根据金享人生终身寿险的分析,我们可以了解到,组合型保险产品的几个特点:


1、方便。购买一个保险产品,即可获得多种保障,对于消费者来说,是比较省力的。


同时只要其中一种风险出险,都可马上获得理赔,所以相对来说,保障范围比较广,适合喜欢方便的消费者。


2、有利于保单管理。购买组合型保险产品意味着,几种风险保障都在一份保单里,有利于保单管理,容易分辨,避免混淆保单甚至遗失。


同时,因为在同一家保险公司购买的保险产品比较多,累计缴纳的保费也会比较高,有些保险公司还可以提供特别VIP服务,享受更加优质的服务待遇。


3、强制组合,缺乏灵活性。主险和附加险都是保险公司固定的,不能进行更改和删减,使得有些险种消费者并不需要,但又没有办法拒绝,就显得非常被动。


4、保额共享,保障不足。部分组合型保险产品的保额可以做高,但是当多个保险产品共享保额的时候,其实算在每个险种上的保额并没有看起来的那么多,特别是附加险出险之后,主险保额大幅缩水,达不到购买保障的目的了。

四、小七总结


对于组合型保险,小七的建议是:选择性购买,注意避免重复险种保障。


1、假如一款组合型保险产品中的主险或者某个附加险非常好,整体性价比很高,就完全可以购买,然后再对不足的保障范围进行补充。


2、如果没有特定需求,相对来说,小七更推荐单独购买保险产品。避免出现某一风险出险后,其他保障随之失效的情况。


就这款金享人生来说的话:如果是看中他的分红而购买,那就别考虑了,直接买理财险不好吗?如果是看中它的保障,那就好好买个重疾险更划算。


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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