平安好不好

无论是业内还是业外，平安都是一块不小的招牌。它成立于1988年，是中国保险行业的前3强，资金雄厚，整体实力杠杠的。

但是买保险并不是一件小事情，对于很多不怎么了解保险的人来说，买保险前肯定会担心这个保险公司靠不靠谱，产品好不好，哪个产品比较好等一系列问题。

今天我们就来聊聊平安人寿吧！

具体内容有这几个关键点：

• 平安人寿怎么样？

• 平安人寿的产品值不值得买？

• 教你看懂这些保险套路和陷阱

• 小七总结

很多人担心平安人寿会不靠谱，无非是担心买了他家保险以后理赔会不会扯皮之类的。

今天，我要很认真地告诉你：不会！

原因要从保险行业的老大——银保监会说起。

“一行三会”听说过吗？央行、银监会、证监会、保监会。没错，保监会可是国务院罩着的人！今年年初，银监会和保监会合并了，变成了银保监会。

银保监会对于保险公司是什么态度呢？往死里管！

季审、半年审还有年审，总之就是天天盯，天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。

盯得这么严，保险公司想出事都难。

2009年，有一家叫中华联合保险的公司，出现巨额亏损，赔不起了。保监会接手监管，保险保障基金增资60亿，把它救了回来。

今年年初，安邦保险原董事长犯罪，银保监会接手监管，保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。

所以无论保险公司大小，都没有关系，有银保监会爸爸在，你放一百个心。想破产？先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。

至于理赔，就更不用担心了。

保险合同在生效的那一刻，就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱？那就是违法，是会吃官司的。

之所以有人认为保险公司会故意拒赔，大概率是买错了保险：不适合自己；或者没搞清楚保险合同。

所以平安人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法：“平安人寿卖的产品靠不靠谱”？

1、平安人寿的主打产品

平安人寿主要经营寿险、健康险、意外险等各类人身保险业务。其在保险行业历史悠久，所以相应的推出的产品也很多。

小七做了一张表总结他们公司的主推产品，这些产品有些还不错，另外一些小七却不太推荐！

要知道一款产品是不是值得买，肯定要对比才能知道，先从重疾险说起，这张表格汇集了目前比较热销的重疾险：

这里边哪些产品有大坑？
哪些值得买？小七带你见识下真正的好保险！

同样是重疾险，有的产品每年只需几千块钱，有些每年则需要近两万！其实重疾险的选择非常简单，保障类似的情况下价格越低越好！

重疾险：平安福

最最最具有代表性的，无疑还是平安福。我们以30岁男性投保为例：

先来说下它的保障：平安福保障100种重大疾病，30种轻症，赔3次。在70周岁之前，轻症每赔付一次，主险和附加重疾险的保额就会在基本保额的基础上增加20%。

看似保障还不错，但总有一些小陷阱，比如轻症疾病里始终缺少不典型心梗、轻度脑中风后遗症和冠状动脉介入手术（非开胸）这三种高发轻症。

癌症说是可以赔付多次，但是要求首次确诊疾病必须为恶性肿瘤，而且癌症赔付的间隔时间要5年。

3、值得买的产品

先说平安保险值得买的产品。

1）意外险：小顽童

这是一款给小孩子买的意外险。

因为国家对小孩子的身故保额是有限制的，小七认为购买30万和50万的版本并不是很有必要。

所以，20万保额既能保证基本的意外保额，0免赔不限医保，100%赔付的意外医疗也是比较有优势的。

2）医疗险：平安e生保plus

总的来说，e生保Plus作为一份医疗险，在具体保障的细节上，是做得非常完善的。

并且与之前的平安与之前的平安e生保相比，平安e生保Plus做到了加量不加价，其中包括了全面的住院报销和特殊门诊保障，ICU和靶向治疗等都在报销范围内。

另外就是它还有三项增值服务：

1】住院绿色通道。保险公司可以帮助安排指定医院的住院、排队等服务。

2】癌症二次诊疗。当首次确诊癌症后，可能出于各种原因，想要再进行一次诊断确认一下，那么保险公司也可以提供二次诊疗服务。

3】健康奖励。最高可减次年50%的保费。

总体来说：保障方面比较全面，保障性强，价格也不贵，可以考虑购买。

3）这些是小七总结的值得买的重疾险产品

• 7款高性价比重疾险

经过筛选，我们挑选出了7款性价比最高的保险产品，及大致的保费价格。它们在疾病保障方面都没什么缺陷，只不过是赔付次数和保障方面各有特色！接下来小七就上产品实战！

• 哆啦A保

保险产品也是有大小名称的，哆啦A保也叫弘康多倍保，它们只是叫法不一样保障等其他方面都是一样的！

弘康多倍保是轻症重疾能够多次赔付的产品，我们来仔细分析下它的保障。

重疾虽然能够赔付3次，但是有一个重疾分组，我们要重点注意疾病分组，因为疾病分组关系到我们理赔。

很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单，同一个组内，只能赔一种疾病，赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病，才能再申请理赔。

对于我们来说，最好的分组方式，就是把高发的重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。

如果很多种高发重疾在同一组，这和单次赔付的差别就很小了。

我们来看看弘康多倍保单重大疾病分组：

A组主要重大疾病：恶性肿瘤（俗称癌症）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期、I型糖尿病；

B组主要重大疾病：脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重帕金森病、重症肌无力；

C组主要重大疾病：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重冠心病；

D组主要重大疾病：终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）、严重Ⅲ度烧伤。

可以看出，在弘康多倍保的分组里面，每一组都有高发的重大疾病，每一组都有出现理赔的可能，因此小七认为它的分组还算是合理的，并不完美无缺，但也还算中规中矩。

3次赔付看起来很不错，但重疾对我们身体的伤害巨大呀，对于中老年人来说，撑过三次重疾是比较困难的。市场上很多赔5次6次的的重疾险，看着似乎很不错，其实不中用，只是为了价格能卖高点！

小七在华夏福中详细分析过轻症，所以弘康多倍保就简单的说下轻症的保障！轻症保障的种类有55种，轻症赔付2次，每次赔付基本保额的30%，分为4组，8大高发轻症也包含在内！

如果被保人不幸得了合同约定里的轻症或者重疾，那么保险公司在给付轻症重疾保险金的同时，后续保费也不用再交了，保障继续有效！

1、千万选好你的保险业务员

我们知道，大多数人买保险的时候根本不会去看保险合同，毕竟保险合同那是相当的晦涩难懂，想真正搞明白还是很有难度的。

这个时候，保险业务员的重要性就体现出来了，给你选保险、讲知识、讲条款。

不过说实在的，我国的保险业务员虽然多，但是大多七天培训直接上岗，业务员的专业素质我只能说：听天由命。

如果运气好，遇到一个好的、专业的业务员，就是福气！

如果遇到不懂装懂的业务员，被忽悠买了错的保险，过了几十年后才发现用不了，想想就觉得恶心。

保险这个东西，只有在买对的情况下才能真正发挥作用。

所以，买保险前，千万选好你的保险业务员，不管他是你的亲戚朋友还是同学，关系归关系，买卖归买卖，专业能力不过关的直接否掉。

2、提前了解你要买的保险的陷阱

保险种类繁多，保险公司的产品也是隔三岔五就更新一波，不过呢，万变不离其宗，买保险时侧重点其实就这么多。

重疾险：一定要买带轻症保障的，并且轻症里还一定得有高发轻症，例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等；

意外险：综合意外险保额一定得足够高！什么交通意外、到期返还都是浮云，直接忽略掉；

医疗险：不限医保、100%报销比例、有特殊门诊，放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀！

寿险：比较简单，重点看一下免责条款就好了，条款越少越好，价格越便宜越好；

理财险：没什么好说的，保障完善以后，随便你怎么买着玩儿。

3、贵的保险不一定好

“某福”的大名想必都听过吧，保障缺一堆，价格贵一倍。

所以，买保险的时候，还真不是“一分价钱一分货”，不要迷信什么“贵的就是好的”！

保险产品不是衣服鞋子。保险的本质是金融产品，类似股票、证券等。它的成本不是具体的“材料”，而是风险保障+运营成本。

也就是说，保险产品之间，不存在传统意义上的“质量”好坏，只有成本和收益的差别。成本即我们要交的保费，收益就是出险后获得的理赔。

总体来说，平安人寿是一个很靠谱的保险公司，不管是公司整体实力还是产品方面都有值得夸的地方。

但不管是公司还是产品，没有最好只有适不适合自己，只有不断完善的方案，适合自己的才是最好的。

另外，再着重强调一下，买保险一定首先考虑产品本身然后是公司情况！因为任何一家保险公司都真的没那么容易就倒闭！所以答应我，不要再杞人忧天了！

“授之以鱼不如授之以渔”，希望小七的分析能对大家有用！有兴趣进一步了解的朋友，欢迎关注小七的公众号：小七探险。

世界上没有完美的保险，根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾，给粉丝们看保险的“日月”。