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如意来年金险好不好?值不值得购买?

现在这年头钱越来越不值钱,很多人就开始把目光转向理财险,希望通过理财让自己的钱实现钱生钱,于是各式各样的理财险和年金险不断的推出,今天我们就来说一款华夏人寿的年金险——如意来,看下是它怎么样的,值不值得我们购买呢?


本文分为以下几个部分


  • 如何解读年金险

  • 如意来的深入分析

  • 如意来可以领多少钱

  • 小七总结


  一、如何解读年金险产品   


对于大多数年金险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


大多数保险公司在宣传年金险产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。


事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。


▶▷那么如何选择年金险产品呢:


1、稳定领取金额


稳定领取的形式通常有以下几种:


一次性领取:到XX周岁或第X年时,返还xx金额;

持续性领取:到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。


一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的,只要购买了该理财险产品,就可以享受到的利益,即百分百可以拿到手的钱。


这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益,最靠得住的地方。


2、分红


其实有些年金险产品有分红,有些产品没有分红。


无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。


对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。


甚至在某些特定情况下,可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买分红型年金险,应优先考虑保险公司的经营状况。


  二、如意来的深入解析  

列张表看下它的基础保障有哪些。


1、年金


合同生效后,每一年保单周年日,保险公司按照基本保额给付年金。


按男性 30岁,缴费10年,每年保费1万来算,每年能领到的生存保险金2965.1元,假设领到80周岁,领50年,一共能领14.8255万。也就是交钱交了10万,纯收益为4.8255万,时间跨度为50年。


2、身故保障


如果被保人因为疾病、自然或者意外身故了,那么保险公司返还已交保费。


3、投保人豁免


如果投保人(交钱的那个人)身故或者全残了,那么后续保费就不用再交了


固定收益才是能拿到手上实实在在的钱,如意来哪种缴费期限最好呢,什么样的情况收益最高呢?注意往下看!


三、如意来能领多少钱  

固定收益能有多少呢,小七按照男性30岁,保费1万元,活到80岁为条件做了试算,因为如意来能保障终身,生死不定,那么能领到的钱是多少呢?



趸交(一次性交清),交一万,50年后能获取的收益也就是7760元,也许存银行都比这收益更高。


3年缴费,交了3万,50年后一共能获得的收益是1.776万,。


5年缴费期缴了5万,50年后一共能有获取的收益有8.1465万,纯收益为3.1465万。


10年缴费期缴了10万,50年后一共能获取的收益有14.8255万,纯收益为4.8255万。


从表格可以看出,缴费时间越长,收益就越高,10万元的投资,50年后,纯收益最多但也才多了4..8255万。


 四、小七总结   

如意来是一款通过保费确定保额的年金保险,给付的保费越高,保额也就越高。活的时间越长,能领到的钱也越多。


如果是出于纯理财的目的,通过以上小七的利益演算,缴费1万,10年缴,纯收益也才4.8255万。回本时间长,收益也不高,所以小七不推荐购买的。


总体而言,年金险产品比较适合的人群要满足以下两个条件:


1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。


“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。


购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买年金险。


2、年纪不大的消费者


年金险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。


如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑年金险


如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类年金产品并不是必需的。


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


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