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悦盈人生好不好?值不值得购买?

今天我要来给大家讲的这款保险是合众人寿的年金险:悦盈人生

很多朋友都在问这款产品好不好?有什么坑?那今天我们就来说道说道。废话不多说,先上结论:


悦盈人生特点:


  • 有生存金、特别生存金

  • 有祝寿金、长寿金、满期金

  • 有分红

  • 养老年金


本文分为以下几块内容


  • 选择理财险主要关注什么

  • 悦盈人生的深入分析

  • 悦盈人生可以领多少钱

  • 附加养老年金好不好

  • 小七总结

  一、选择理财险主要关注什么   


对于大多数理财型产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


大多数保险公司在宣传理财型产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。


事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。


悦盈人生年金险中的理财收益,包含了生存金、关爱年金、长寿金、祝寿金和分红利益等等,接下来我们来看看它的深入分析。

 二、悦盈人生深入分析 



1、基本保障


小七列张表给大家重点说下什么是特别生存金、生存金、祝寿金、和长寿金,它们的区别在哪,怎么领钱。



特别生存金保单生效后,第五年还生存,保险公司按基本保额给付特别生存保险金,给付一次。


生存金如果投保的年龄为28天到53周岁时,被保人年满60周岁时可以领取生存金,每年一次,直到满80周岁为止。


如果投保年龄为54周岁到70周岁的话,合同生效的第六年开始可以领取生存金,每年一次,可以领到80周岁。


祝寿金:被保人活着,从81周岁起到85周岁,保险公司每年按基本保额的20%给付祝寿金,一共给5次。


长寿金:被保人满86周岁, 保险公司每年按基本保险金额40%给付长寿金,直到被保人105周岁为止。


保险公司可以给到105岁,每年给一次,一共给20次,但能活到105岁的人还是比较少的。


▶▷关爱年金是比较特别的一个设计,它有一个前提条件:投保人(交钱的那个人)在被保人年满18周岁前身故或者全残。


关爱年金分领取要求合同生效满5年,没满5年的话,从第5年开始领,每次能领基本保额的20%,每年一次,直到被保人满30周岁为止。


▶▷身故有保障


80周岁前身故:保险公司返还已交保费


81周岁后身故:保险公司返还的已交保费中会减去之前给付祝寿金。


▶▷红利


本款产品里还可以分红。但这个是存在很大的不确定性的,不像生存金和满期金是固定领取


红利的领取只能根据保险公司的实际经营状况确定红利分配方案。


能领多少钱应该是大家最想知道的,所以接下小七把悦盈人生能够领的钱,全部算出来了,大家重点注意。

 三、悦盈人生可以领到多少钱?   


1.固定领取


以30岁男性,每年保费为5万零100元为例,多的那100元是存养老年金。悦盈人生和养老年金是捆绑一起的,要买两个一起买,养老年金最低可以存100元。



因为悦盈人生的缴费期限可以趸交也可以3、5、10年交。所以小七为了方便大家取舍,进行一个详细可领取的演算。


但分红是不固定,所以不进行计算。(虽然保险公司会拿一个假定利率给你做利益演示,但实际上能不能达到是未知的)


1)趸交


1、特别生存金是给付基本保额,给1次,能够领取的钱是4800元

2、生存金:到80岁可领2.88万

3、祝寿金:到85岁可领4800元

4、长寿金:到105岁,可以领3.84万


我们交的保费是5万,保障期满也就是105周岁可以领取到的钱是7.68万,纯收益为2.68万


1)交3年


1、特别生存金是给付基本保额,给1次,能够领取的钱是1.28万

2、生存金:到80岁可领7.68万

3、祝寿金:到85岁可领1.28万

4、长寿金:到105岁,可以领10.24万元


交了15.03万的保费,105周岁后可以领取到的金额是20.48万,纯收益为5.45万


2)交5年


1、特别生存金是给付基本保额,只给1次,能够领取的钱是2.11万

2、生存金:到80岁可领12.66万

3、祝寿金:到85岁可领2.11万

4、长寿金:到105岁,可以领16.88万


我们交的保费是25.05万,可以领取到的金额为33.76万,纯收益为8.71万元。


3)交10年


1、特别生存金是给付基本保额,只给1次,所以能够领取的是3.8万

2、生存金:到80岁可领22.8万

3、祝寿金:到85岁可领3.8万

4、长寿金:到105岁,可以领30.4万


我们交的保费是50.1万。可获得的收益为60.8万元,纯收益为10.7万元。


谁也不敢保证自己能活到105周岁。所以能领取钱是有的,但是能不能领到就是听天由命。


纯收益最高是交费10年交50万,如果活到105岁就能领10.7万。假设把这50万存银行,按银行最低利率0.35%来算,65年后银行能领到的钱比悦盈人生的还多。

 四、附加养老年金好不好 


悦盈人生附加了一个个人账户,相当于养老年金,可以往里面存钱,最低100元。账户的保底利率是1.75%,以利滚利的形式来算钱。养老年金是和主险一起捆绑的,要买两者一起买。


个人账户相当于把钱存银行,每年最低的利息是1.75%,最高谁也不知道。


1)养老年金:


养老年金可保至105周岁,等被保人满59周岁,可以向保险公司申请领取养老金。


保险公司每年按账户价值的10%给付养老年金,给付完后账户价值会等额减少。


2)满期金


保障期满,把账户现金价值返还给你,也就是105岁时账户价值还剩多少就给多少。


3)身故保险金


如果被保人身故,保险公司按照个人账户价值给付身故保险金。


个人账户价值时间越久越值钱。


悦盈人生可以附加投保人重疾、轻症豁免,附加的重疾和轻症豁免是需要另外交钱可以自己选择买或者不买。


交钱的那个人得了合同约定的重疾或者轻症,后续保费就不用再交了

 五、小七总结   


悦盈人生是一款通过保费确定保额的年金保险,给付的保费越高,保额也就越高。活的时间越长,能领到的钱也越多,但只有活到105岁,才能领完这款产品所有的给付金额。


如果是出于纯理财的目的,通过以上小七的利益演算,悦盈人生缴费10年期的收益最高。但缴费10年期缴50万的收益还不如存银行的收益高,所以小七是不推荐购买的。


总体而言,年金险讲究的是细水长流,大部分年金险产品在短期内是无法回本的。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”

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