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平安全能英才教育年金险,是否值得购买?






可怜天下父心,来越多的家长自己还没有什么保障,却想着给自己的孩子一份保障。然而现在的保险条款却越来越晦涩难懂,让很多父母感到头疼,小七(公众号:小七探险)坐不住了,赶紧一起来了解下。


今天就要通过一款少儿年金险——全能英才来给大家讲解一下在购买少儿年金险时需要注意的问题!


希望大家通过这篇文章的讲解,可以对给孩子购买年金险的问题有一定的了解。那就不多说废话。看正文。


一、选择少儿年金险注意什么?


对于大多数年金险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


大多数保险公司在宣传年金险产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。


事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。


那么如何选择年金险产品呢:


1、稳定领取金额


稳定领取的形式通常有以下几种:


一次性领取:到XX周岁或第X年时,返还xx金额;

持续性领取:到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。


一次性领取的金额又叫满期金,持续性领取金额为教育金。这部分领取金额是写进合同里的,只要购买了该理财险产品,就可以享受到的利益,即100%可以拿到手的钱。


这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益,最靠得住的地方。


2、分红


其实有些年金险产品有分红,有些产品没有分红。


无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营成果基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。


对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。


甚至在某些特定情况下,可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买分红型年金险,应优先考虑大保险公司产品。


二、全能英才都有什么保障?


学习了年金险的选择重点,那么咱们一起来看一下全能英才都能保障我们什么呢?


1.成长关爱金金:保险生效第5年开始,每年领取3%的基本保额,领取25年。

2.教育关爱金:15-24周岁,每年领取30%的基本保额,领取9年。

3.学业有成金:12、21、24岁生存,可领取30%基本保额,领取3年。

4.成家立业金:30岁(合同到期)时生存,返还100%基本保额。

5.身故保障金:1.主险合同所交保费   2. 身故时保险的现金价值,取二者较大一方给付。

6.红利:红利有两种领取方式:

累积生息:红利留存公司,按利率生息,申请或合同终止时给付。

抵交保险费:用于抵交下一期保费,抵交后仍有余额,则用于抵交以后各期保费,但该余额不计利息。缴费期满后,抵交保费方式自动变更为累积生息方式。


红利收入是根据公司经营状况所决定的,所以不能保证具体数值,某些年份也可能是0。

  

三、全能英才可以领到多少钱?


相信这个问题才是大家关注的重点,这款产品分为固定领取和不固定领取两部分,咱们主要讲一下固定领取的部分。


A先生为儿子小A(0周岁) 投保平安全能英才教育年金保险(分红型) (简称全能英才),基本保险金额50000元,交费期为10年,年交保费20574元,十年共需缴费205740元,那么我们固定能领取到多少钱呢?


让我们来一起算一下:


成长关爱金:50000元x3%=1500元,可领取25期,共计37500元。

教育关爱金:50000元x30%=15000元,可领取9期,共计135000元。

学业有成金:50000元x30%=15000元,可领取3期,共计45000元。

成家立业金:50000元x100%=50000元,可领取1期,共计50000元。


37500+135000+45000+50000=267500元。


也就是说,咱们交十年,总共交了205740元,如果什么事都没有,到三十岁的时候,固定可以领取到267500元


而红利的收入是不确定的,合同上面明确规定,某些年度0元也是有可能的。这个话说的模棱两可,咱们就不考虑在内了。


小七分析:


我不知道大家怎么看,我是感觉挺幽默的,三十年了最后就多给了6万块,通货膨胀咱不谈,这笔钱放在银行也得有不少利息了吧?那为什么要放在保险公司让你分期给我发放?


有的朋友可能说了,那不对啊,那他不还保障你身故呢吗?


请大家注意看表格,身故赔付的是主险合同所交保费和身故时保险的现金价值两者中较高的一方,其实现金价值能超过所缴保费的时候是有限的,而且就算超过,也不过超过很多,其实就可以视为身故返还已交保费。


交多少钱返多少钱,这算是什么保障?存银行不好吗???


四、小七总结 


全能英才这款产品还附带有重疾险和医疗险,但是这里不过多赘述了,因为在小七看来,这样的主险实在是没什么优势,总不能因为附加险条件好就买一款没用的保险吧,我们不应该做这样本末倒置的事。


这里小七还想再多说两句,我能理解父母的心里,希望给孩子一份万能的保障,什么都包括了,但世界上很少有这种一劳永逸的事情,其实对于孩子,我们更应该有针对性的去购买保障,如果是想要为孩子赞一笔钱,那就单独买一份理财险,如果是担心孩子生病,那就单独购买一份专业的重疾险,医疗险,都是很不错的选择。


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


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