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鑫福赢家年金险好不好?值不值得购买?

一款中国人寿推出的一款年金险:鑫福赢家,小七为什么要把它点出来呢?因为小七最近时常在后台接到很多客户的咨询,大家对它也是疑问众多。


接下来小七将要为大家分析下它保障内容,看看它值不值得买。


先来总结下它的特点,让大家直观的了解


  • 有一般生存金

  • 有关爱金

  • 有身故保障

  • 有分红

  • 有年金转换权益


本文分为以下几块


  • 如何解读年金险产品

  • 鑫福赢家深入分析

  • 鑫福赢家能领多少钱

  • 小七总结


一、如何解读年金险产品


对于大多数年金险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


大多数保险公司在宣传年金险产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。


事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。


▶▷那么如何选择年金险产品呢:


1、稳定领取金额


稳定领取的形式通常有以下几种:


一次性领取:到XX周岁或第X年时,返还xx金额;

持续性领取:到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。


一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的,只要购买了该理财险产品,就可以享受到的利益,即百分白可以拿到手的钱。


这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益,最靠得住的地方。


2、分红


其实有些年金险产品有分红,有些产品没有分红。


无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。


对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。


甚至在某些特定情况下,可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买分红型年金险,应优先考虑保险公司的经营状况。


、鑫福赢家深入分析 


列张表看下它的基础保障,然后深入分析下。



1、关爱金


合同生效后,被保人可以和保险公司约定关爱金的领取日,关爱金领取一天


关爱金领取日是在合同满10年后开始(包括第10年)每隔5年为一个关爱金领取日。


领取的年龄和投保年龄和缴费期限有关,20岁交,交10年,可以选择30、35、40、45、50岁等等其中一个年龄为关爱金领取的年龄。


领取的时间是和被保人约定好了,保险公司是按照已交保费给付关爱金,关爱金给付一次。


这个关爱金领取日的选择还是比较重要的,关乎之后生存保险金领取的时间的长短


2、生存保险金


生存保险金在关爱金领取之前,也就是合同生效后每年可以领基本保额的20%,但第一年的话,可以领已交保费的20%,领完后,第二年开始按基本保额的20%给付生存保险金。


关爱金领取之后也是有生存保险金的,关爱金领取后的每一年按照基本保险金额的3%给付生存保险金。


从这可以看出关爱金的领取时间年龄选择至关重要。


3、身故保险金


在合同有效期间内,因疾病、意外或者是自然身故、全残,保险公司会给付身故保险金。


身故或全残保障分为两种情况:领关爱金前后


  • 领取关爱金之后身故,按合同的现金价值给付身故保险金

  • 领取关爱金之前身故,已交保费或者合同的现金价值最大者给付身故保险金。


4、红利


鑫福赢家是有分红的。但分红存在很大的不确定性的,不像生存保险金和关爱金是固定领取


现金领取或者是累计生息


可以一次性领取现金,也可以放在保险公司累计利息


红利是非常不确定的一部分,有没有都是未知数


5、年金转换权益


受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金时,可以选择一次性领取,或者将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。


假设如果被保人身故了,受益人为他父母,那么父母可以把这笔转换为年金每年领取。


一款产品好不好主要看它的固定收益,领多少钱才是我们最为关注的,鑫福赢家固定收益能领多少钱呢,大家注意了!


、鑫福赢家可以领到多少钱? 


假设30岁男性,45岁领关爱金,保额1万,保至88周岁,那么它能领多少钱


如果缴费期是3年交,一共交了58.5937万,生存至88岁一共能领到是钱66.42万,也就是55年后,纯收益为7.8262万。


如果缴费期是5年,一共交了14.4717万,88岁后能领到的钱是21.286万,53年后,纯收益为6.88143万。


缴费期10年,交了26.1301万,88岁后能领到的钱是30.5727万,45年后,纯收益是4.4426万。


从表格中可以看出来3年交的收益最高。但是55年纯收益也就才7.8万。


缴费时间越长,交的钱更少,最后能拿到手的钱也更少。


四、小七总结


购买年金险时,要注意看产品的固定收益,稳定可获得的收益,才是真正的收益。分红?去你的~


鑫福赢家有生存保险金,有关爱金,有身故保障,看着似乎不错,但回本时间长收益低,所以小七是不推荐购买的。


年金险讲究的是细水长流,大部分年金险产品在短期内是无法回本的,并且因为利滚利才能创造高收益,所以一般情况下我们不会去频繁取出账户里的资金。


因此,年金险产品比较适合的人群要满足以下条件:


有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。


有些年金险产品虽然广告表示1万也可以投,实际上如果投资较少,即使经过多年累积,收益也不会太高,相反还会增加家庭经济压力。


购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。因此,要在给家庭购置了足够完善的保障型产品和扣除了生活、工作运作的流动资金之后,如果还有多余的闲钱,再考虑购置年金险。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”


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