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中国人民人寿百万身价惠民两全好不好?值不值得买?

两全型保险最大的诱惑点其实就是活着能返钱,死了能赔钱。所以,现在越来越多的人开始关注两全险的性价比了。


而近期来咨询小七比较多的一款产品就是中国人民人寿的百万身价惠民两全了。很多朋友都问它值不值得买?有没有什么坑?


小七看了一下条款,总结了一下产品的大致保障:


  • 身故/全残最高赔10倍基本保额

  • 住院津贴累计做多报销1000天


这只是最主要的结论,具体解析小七将从以下几部分展开:


  • 百万身价的深入分析

  • 两全型保险值不值得买?

  • 小七总结

 一、百万身价的深入分析 




1.满期金


出险能理赔,不出险能返钱。所以买两全险最关注的就是满期金能拿多少了。


这款是拿主险的已交保费的125%。小七按表格试算情况算了一下:


交5年,能拿14250元,减去本金11400元,也就是2850元;

交10年,能拿21125元,减去本金16900元,也就是4225元;


很多保险的满期金都只是退还已交保费,所以小七也不说啥了,享受过保障,最后还能拿回25%的本金,起码不亏了,就这么着吧。


2.身故/全残保障


这是一款两全意外险。包含一般情况下的身故/全残和意外下的身故/全残情况。


1)一般身故/全残


给付105%已交保费


实不相瞒,小七觉得这个一般身故的赔付金设置好像有点少啊。


要知道如果我们拿这笔钱去买一份定期寿险,那保额一般都在一百多万啊。


比如瑞泰人寿瑞和定寿,30岁的时候投保,保障至60岁,交20年,150万的保额每年男性也就交2900元,女性只要1600元。


参照上表的价格,一比较,那瑞和定寿性价比可不比这个高多了?


那可能有些业务员就说了,我们这款主要是意外保障啊。最高可以赔付10倍基本保额啊,百万保障啊很优秀的!


优秀?真有那么优秀?小七怀着求知的态度又看了一番,得出了结论。以下结论大家还是需要好好往下看的,不然可能真的会错过几百万哦。


2)意外身故/全残


意外给付2倍基本保额。

自驾车意外以70岁为界,最高给付10倍基本保额,最低给付2倍基本保额。

乘坐公共交通发生意外给付10倍基本包额。


以上表保费试算的情况来说,假设交10年,那么:


意外身故/全残:20万元;

自驾车身故/全残:200万元;

公共交通身故/全残:100万元;


除了意外身故的金额相比较少以外,其他两种情况的身故/全残赔付金额好像都很高啊。


看着好像很不错啊。但是,小七又要说了,你天天开车吗?你天天坐飞机、轮船等公共交通工具吗?


除非你天天开车、坐飞机出差,否则真用不太到这样的保障。你再看看这价格,每年400多或者700多,你为什么不直接买个意外险呢?


像上海人寿的小蜜蜂,每年最低只要25元,最高配也只要125元,但是保障全面,一般意外最高50万,特定意外额外再赔付20万。


你就说性价比高不高?!值不值得买?!


3.住院津贴


200元/天,同次最高给付180天,累计最多1000天。


单单只是给付住院津贴,保费就要200多甚至390元。


小七还是以小蜜蜂为例,每年100多的价格,不仅涵盖意外身故/伤残赔付,还有意外医疗保障。保额最高5万,住院津贴最高250元/天,且可对医保内费用100%报销。


这样的性价比摆在这里,真不是小七要diss这款百万身价惠民两全。


所以,讲到这里,小七就该回答下面这个问题了。

 二、两全型保险值不值得买? 


小七的答案是不建议。


因为这很容易让我们模糊焦点,关注了错的地方。本来是想买个意外险的,结果被忽悠着买了个两全险。


  • 想要身故保障?定期寿险是不错的选择。

  • 想要拿回本金?这就需要点醒下你们,别老想着没出事的话钱就打水漂。


我们应该认识到的是:消费型保险产品的意义在于花了小钱获得了高比例的赔付杠杆,否则保费就会蹭蹭蹭地涨起来了。


两全型保险一般价格都很贵,而且就返还的那点钱来说,十年后能吃顿大餐就不错了,计算器算一算就知道究竟值不值得。


交的那部分保费,放银行做定期储蓄,分分钟多过几十年后返的那笔返还金了。

 三、小七总结 

那就这款百万身价惠民两全险来说,小七是不推荐购买的。


如果想要身故保障,定期寿险是不错的选择,瑞泰人寿瑞和定期值得考虑;

如果想要意外保障,一年一百多的小蜜蜂的性价比就很棒哦。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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