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健享人生好不好,值不值得买?

如今,医疗险越来越成为大家十分关注的一种保险险种,它的实用性非常强,是医保和重疾险的有效补充,是整个保障体系的非常重要的一环。


今天小七就来说说中国平安的健享人生,看看它好不好,值不值得买!


先来总结下它的优缺点:


优点:


  • 没有免赔额,最多可100%报销;

  • 住院前后30天的门诊费用可报销。


缺点:


  • 住院缺少ICU&CCU和医生诊疗费的报销;

  • 需要在定点医院接受治疗。


本文分为以下几个部分:


  • 选择医疗险主要关注什么?

  • 健享人生好不好?

  • 有没有比它更好的产品

  • 小七总结

 一、选择医疗险主要关注什么? 

保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!对于医疗险来说,你必须重点关注这几点:


  • 续保:续保不需要审核更好,能够保障保障的连续性。

  • 单年报销最高天数:最好是365天都给报销

  • 健康告知:非标体(有过疾病或病史的人)能购买保险更好

  • 赔付比例:有无社保都能100%报销

  • 免赔额:免赔额为0,除去社保,报销的更多

  • 医保范围:不限社保更好

  • 杆杠率:也就是性价比,一切只为了追求更高的的性价比


二、健享人生好不好? 

小七做一张表,把它的基础保障列出来了,然后进行深入分析!



这款医疗险不可单独购买,可附加于平安的其他产品,且它分为A款和B款。


1、报销


A款无社保人群可报销80%,B款有社保人群可报销100%,若不通过社保报销,可报销65%。单年最高报销天数180天,合同到期可再报销30天。


其实A款和B款医疗险的最大区别就是针对的投保人群不同,其他都是一样的。所以在投保时只要根据自己的实际社保情况进行投保就可以了。


2、给付限额



这是一款附加医疗险,每份合同包含两个部分:


基础部分:医疗费用,给付限额3000元,其中门诊费不超过300元;

可选部分:非器官移植手术费用1500元,器官移植手术费用10000元。


基础部分是固定必选的内容,器官移植的内容是可加可不加的部分。每份的限额都不高,最多可投保50份。


限额是指每份最高可以报销的限定额度,健享人生就是一份最高能报销3000元。


3、医疗费用的报销



注意了,看仔细!健享人生是一款住院医疗险,但从条款表述来看,保障是不足的,因为它没有ICU费用和医生诊疗费的报销!


要知道,一旦住院,万一是比较严重的病症,那ICU和CCU的需求就是不可避免的,ICU病房的花费一天少则几千,多则一万,这对一个家庭来说是很大的负担。


但这款产品却对该项内容不进行报销,这无疑是这款产品的一个大缺憾了,对以后的就医、报销来说,存在着巨大的隐患。


4、续保


医疗险最重要、最应该关注的点就是续保问题,因为医疗险都是一年一期的产品,所以续保条件是衡量一款医疗险是否优秀的重要标准之一。


续保时,很多保险公司可能会根据被保人的年龄、健康状况、医疗费用水平变化和公司的经营状况而提高保费或者拒保!


那这款产品的续保条件到底友不友好呢?

有没有坑呢?重点,小七下文分析!


这款产品的续保条件简单总结就是这么几点:


保障1年,每5年保证续保,最高保到65周岁前;超过65岁就不能再续保了

除了收到书面通知不续保以外,保证续保期间只要交费即可续保;

保证续保期满后,续保需审核;

保险期满或主线办理减额交清手续或主合同无效则不再续保。


健享人生在续保要求方面没什么毛病,且可以每5年保证续保,意思就是:保障期内即使发生过理赔,也不会影响续保,这点设计还是比较好的!


5、定点医院



这又是本款产品的一大隐患了!


一般的保险对医院的定义都是“二级或二级以上医院”。但健享人生合同上写明,不管是因疾病还是意外住院,都需要在合同中列明的医院接受治疗,否则就不理赔了。


所以大家一定要注意!

三、有没有比它更好的产品? 


1、健享人生


健享人生唯一一个还不错的设计就是5年保证续保一般的医疗险都是一年期且不保证续保。所以,五年保证续保的优势还是很明显的。特别是年纪稍大的人群,在健康时投保,即使日后出险也不用担心续保问题。


但是除此之外,它的保障很不全面,报销治疗费用有限额,没有ICU和医生诊疗费用!虽说没有免赔额,但是价格很高,性价比低,不推荐购买!


2、健康尊享


它比较好的就是无社保也能100%报销,但无社保购买的话价格非常高,保障方面没有很全面,有免赔额,住院前后门急诊不报销,没有智能核保。


整体来说,保障一般般,保障性不强,性价比不高!


3、尊享e生


保障方免很全面,癌症最高能报销600万,住院前后门急诊可报销,癌症治疗的特殊门诊也能报销,有智能核保,投保更轻松,保额高,保障性强。价格也不是很高。


尊享一生有一个质子重离子可以100%报销,这个设计是非常优秀!


PS:我们来了解一下什么是质子重离子治疗:


质子和重离子技术是恶性肿瘤放射治疗中的一种,是国际公认的放疗尖端技术,比普通放疗效果更好。


其治疗的好处是:治疗时间短,对健康组织伤害小,副作用低,肿瘤局部控制率也较高。


我国目前质子重离子中心筹建项目大概十几个,但目前大陆投入临床使用的质子重离子医院,实际只有两家,分别位于上海和山东:


山东淄博万杰肿瘤医院质子治疗中心(三级私立医院)


上海质子重离子医院(科研机构,暂无评级,因此大多数医疗险对其治疗费用都不报销,医保也不予报销)


上海质子重离子治疗费用统一为每疗程27.8万元人民币。但如果加上住院等其他费用的话,一个疗程的总花费约在36万人民币左右。山东与上海医院价格相近。


 四、小七总结 

如果想选择一款保障全面,保障性好或者被保人属于非标体小七推荐尊享e生。


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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