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平安爱满分,可以打多少分?

很多家长来问儿童保险,都会提到了一款产品:平安爱满分。今天我们就来跟大家说说这款保险,另外找一些其他保险公司的产品来跟它做个对比,“好不好?”、“值不值得买?”这些问题,想必也会迎刃而解。

平安爱满分的优点:

  • 生死两全:有病理赔,没病返本

  • 轻症赔付三次,无分组、无间隔期

  • 投保人身故豁免

平安爱满分的缺点:

  • 8大高发轻症缺失


以上是大概的结论,接下来就是具体的深入分析了:应不应该选择这款保险?保障好不好?满期金?有没有性价比更高的产品?这些问题我们从以下几个点分别阐述清楚:

  • 给孩子买保险主要关注什么?

  • 返还型重疾险介绍

  • 平安爱满分产品深入分析

  • 有没有性价比更高的产品

  • 小七总结

一、给孩子买保险主要关注什么?


保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!对于儿童保险来说,你必须重点关注这几点:

  • 身故保额:国家有保额限制,不要超额

  • 重疾保障:首发疾病要求、重疾分组、赔付间隔时间等

  • 投保人豁免:万一父母因特定原因导致无力交费,保障依然有效

  • 杆杠率:也就是性价比

  • 保障:先保障,再理财


为了更好的保护儿童,国家规定:10周岁以下的儿童意外身故险,只能由父母为其投保。不满10周岁的儿童,身故最多赔付20万元,已满10周岁但未满18周岁的,身故最多赔付50万元


20万、50万并不是指在一家公司的保额,而是所有保险公司加起来的保额。

二、返还型重疾险有哪些?


由于平安爱满分是一款返还型重疾险,小七想在分析平安爱满分之前先跟大家说一说返还型重疾险。


很多人始终想不明白,每年给保险公司几千块钱,如果到时没生病,所交的钱不就打水漂了吗?


所以总是希望,如果没有获得理赔,保险公司能把多年交的保费,一起返还回来,这样看起来就不亏了。


保险公司为了顺应市场需求,也设计了大量可以返还保费的产品。小七将返还型重疾险进行了如下分类:


  • 满期返保费:有的保到 20-30 岁,也有保到 70-80 岁,满期返保费后,合同就结束了;

  • 满期返保额:到一定时间,不管是否出险,返还几十万保额后,那么合同就结束了;

  • 满期返还保终身:约定时间返还一定比例的保费,合同不结束,保障延续至终身。


所以不要以为返还型重疾险都差不多,实际上里面的门道还很多,并不是所有的返还

型保险都是一样的,要学会仔细挑选。

三、平安爱满分好不好?



平安爱满分少儿计划含有主险与附加险,主险为两全险,附加险为重疾险。接下来,我们来依次解读。


1、主险:满期返保费,身故获保额


a)满期生存金

所谓的”出事理赔,没事保本”说的就是满期金了。


平安爱满分的满期金=主险+附加险保费x150% ,多出的这50%不算通货膨胀,不算其他理财利率的情况下,你还是赚了的。但就怕这50%的保费赶不上通货膨胀。


b)身故保险金

18岁前身故,返还主附加险已交保费

18岁后身故,给付主附加险保费的150%


18岁前身故返保费,这种设定和其他产品一样。但18岁后身故,给付主附加险保费的150%,和满期金一样,但是,为什么不给付保额呢?相比其他一些赔付保额的重疾险,保障力度偏低


c)身故豁免

若投保人身故,豁免剩余保费


这项设定,是非常适合父母给孩子买的。


因为豁免的意义就在于:父母遭遇不幸,孩子仍然有一份基本保障。


两全险到这就讲完了,平安爱满分的两全险和大多数两全险相比,并没有什么优势而言。


那么它附加的重疾险会不会使出王牌,吸引大家的注意呢?

比平安爱满分更好的产品又有哪些?答案都在下文。


2、附加险:重疾险


a)重疾保障


平安爱满分重疾险属于单次赔付的重疾险,包含80种重疾。


其中,保监会规定的25种重大疾病,从疾病定义到理赔标准都一样。而这25种重大疾病已经占了重疾理赔率的95%左右。


因此它的重大疾病已经足够覆盖我们的基本需求了。


b)轻症保障


它的轻症含有30种,但轻症保障全不全面,主要看轻症8大高发轻症


因此,仔细一看,平安爱满分的轻症缺了3大高发:轻度脑中风、不典型的心肌梗塞、冠状动脉介入手术。


8大高发轻症如下:


极早期恶性肿瘤或恶性病变

轻度脑中风

不典型的急性心肌梗塞

较小面积Ⅲ度烧伤(10%)

视力严重受损

冠状动脉介入手术

主动脉内手术

脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤


另外,它的轻症可赔付三次,并且无分组、无间隔期。


无分组意味着:不会因为一种轻症的出险,而导致同一组的其他轻症无法得到理赔。

无间隔期意味着:不会因为每次理赔之间的间隔天数没过,而无法得到理赔。


总之,无分组、无间隔期是优势。


c)轻症豁免


被保人,确诊为某种轻症疾病,并且此前没有发生合同约定的重大疾病,则可免除后续需要缴纳的保费。

四、有没有更好的产品代替平安爱满分


小七整合了现在市面上最具有代表性的几款少儿重疾险,做了一个横向对比:

平安 爱满分

太平洋 少儿超能保3.0

和谐健康 慧馨安2018

和谐健康 大黄蜂


(点击查看大图)


图中,平安爱满分与太平洋少儿超能宝3.0属于返还型重疾险;慧馨安2018与大黄蜂属于消费型重疾险。


通过上图我们可以看到,返还型的重疾险,在保障接近的情况下,每年所交保费是不返还的 3-8 倍,甚至更多。


返还重疾险本质就是:我们多交了很多钱,保险公司拿去理财,然后把已经贬值很多的本金,在几十年后返给我们。


因此,小七并不推荐返还型重疾险,普通人购买消费型的重疾险已经足够了。


下面我们看一下具体产品测评。


两款返还型儿童重疾险:平安爱满分、太平洋少儿超能宝3.0


1、平安 爱满分


整体来看,这款产品优势并不大,不仅保费较贵,也没有少儿特定重疾双倍赔付,高发重疾保障并不充分。


我认为并不适合工薪家庭投保,有限的预算基本都被这款保险占用了,大人还没买呢,就没钱了。


2、太平洋少儿超能保 3.0


与平安爱满分相比,它最大的不同是:有15种特定少儿重大疾病提高了保障,在给付重大疾病保险金的基础上,额外再给付100%基本保额。


15种少儿特定重大疾病分别是:白血病、重大器官移植术或造血干细胞移植术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、重型再生障碍性贫血、全身性重症肌无力、严重哮喘、严重心肌炎、脊髓灰质炎、斯蒂尔病、严重川崎病、重症手足口病、严重胃肠炎、严重癫痫、出血性登革热、疾病或外伤所致智力障碍。


其实这类疾病已经包含在普通重大疾病的保障范围内


例如白血病,属于重大疾病里的恶性肿瘤理赔范围,所以所有的重疾险对它都有保障。


如果是普通工薪家庭,我还是不推荐购买。但如果预算足够,可以考虑,这款产品的少儿特定疾病较全。


两款消费型儿童重疾险:和谐健康慧馨安2018大黄蜂


3、含少儿特疾,保费最佳:慧馨安2018plus


慧馨安2018plus最大的特点就是8种少儿特定疾病双倍赔付。


并且,从整体上来看,慧馨安的综合性价比非常高,保障完善,并且保费价格也很接地气,即使购买高保额也不会给家庭带来太大的经济压力,很适合给小孩子购买。


4、附加医疗:大黄蜂2018


大黄蜂重疾险最大的特色在于可附加少儿重大疾病长期医疗。


它的主险是一款重疾险,确诊达到某种疾病状态就立即赔付基本保额,赔付金额跟实际治疗费用无关。


而它附加特定疾病保障是一款医疗险,如果患上附加合同的45种疾病中的某一种或多种,就可以用这份医疗险进行报销,用多少报多少,报销金额最高不超过实际治疗费用。


其附加的医疗费用有50万、100万、300万,供大家选择,并且没有免赔额,社保报销后0免赔100%赔付;未经社保报销0免赔70%赔付。

五、小七总结


总的看下来不知道大家是否对这款产品有了一定的了解,小七在最后为大家做一个总结。

  • 如何预算不足:选择消费型重疾险,保障足够,保费低;

  • 慧馨安2018与大黄蜂是两款性价比极高的少儿重疾险,任何家庭都拿得出保费。

  • 如果偏爱返还型重疾险,太平洋超能保保障比平安爱满分更全面。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。



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