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康健吉顺好不好?值不值得购买?

人伴随着年龄的增长,对身体的担忧也越来越明显。特别是对癌症的恐惧使人们对癌症的关注度越来越高,对防癌险的需求也越来也大。


所以小七今天就来讲一讲新华人寿的康健吉顺防癌险。看看它的保障是不是真的像它的名字一样包含全面。


话不多说,先上结论:


康健吉顺的特点:


  • 疾病最高赔付10倍基本保额

  • 住院有补贴,身故有保障


以上只是产品的大致内容,接下来就是小七的详细分析了。文章主要包括以下几点:


  • 什么是防癌险?

  • 康健吉顺好不好?

  • 同类产品对比

  • 小七总结

 

 一、什么是防癌险?  




1、防癌险与重疾险的区别


防癌险:只保癌症,健康告知较宽松,保费低

重疾险:不止保癌症,健康告知较严格,保费高


从保障范围来看,重疾险保障的疾病种类非常多,除了癌症以外,还有尿毒症、肾衰竭、心脑血疾病等重大疾病。看下图癌症的定义:




而防癌险则只对恶性肿瘤,即癌症进行保障。根据2018年2月,国家癌症中心发布的中国最新癌症数据表明,在中国有1万多人确诊新发癌症。而癌症发病前十如下:

根据保险公司发布的数据来看,恶性肿瘤占了重疾险理赔率的60%。所以,虽然防癌险的保障范围有限,但是实用性却非常强。


2、防癌险并不是所有癌症都保障的


防癌险,字面意思是对癌症都保障,事实上,它跟我们普通定义上的癌症并不完全重合。


通常不包含在内的癌症有以下几种:


① 原位癌;

② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

④ 皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。


1-5类以上这几种癌症都是属于癌症初期状态
,通常不危及生命,通过手术治疗后,对身体不会造成很大的损害,大部分患者治愈后可康复,相对于其他恶性肿瘤疾病,治疗费用也不算高。


  二、康健吉顺的深入分析  



 



1.投保规则


0-60岁可投保,最高可保障至80周岁,保障年龄跨度大,保障时间长。


2.癌症保障


这款产品没有等待期,但是对赔付特别设置了1年的时间节点,这其实就相当于等待期了。小七觉得相比于明确的等待期来说,稍微有点长了。


癌症赔付设置了一年内和一年后患癌的情况:


  • 一年内不幸罹患癌症,按10%基本保额与已交保费之和给付保险金。

  • 一年后罹患癌症,则给付5倍基本保额。


小七举个栗子帮助大家理解。我们假设30岁的A先生投保康健吉顺,保障至70岁,交30年,保额5万:

一年内A先生患癌,保险公司给付10%×5万元+3770元,一共8770元作为癌症保险金;

一年后A先生患癌,保险公司给付5×5万,一共25万元作为癌症保险金。


这种设定相当于延长了等待期,现在市面上大部分产品的等待期都在30-180天不等,但1年的等待期毕竟还是少数。小七认为这这方面,康健吉顺稍显严格了。


3.癌症住院津贴


因癌症住院,按实际住院天数每天给付1%基本保额的津贴,按A先生的情况来说,就是每天500元,每年最多给付180天。


小七认为,癌症给付住院津贴其实是这款产品一个很优秀的设置,一旦患癌,每天的住院费用也是很高的,而住院津贴可以减轻不少的经济压力,很是贴心了


4.癌症放、化疗保险金


癌症放、化疗给付2倍基本保额。每年给付1次,保险期间内最多给付10次。


要知道,一旦患癌,放、化疗的可能性就很大了,而放、化疗的治疗几乎都是长期性的,费用也在每次几千到几万不等,对家庭的负担还是很大的。


所以最多给付10次的保障,小七认为是很优秀了。


5.身故保障


身故保障也分为一年内身故和一年后身故的情况,但赔付金额都是在已交保费和保单现金价值两者之间取大者给付。


但是一年内的身故赔偿有一个前提条件,如果不满足这个前提条件的话就不会给付身故保险金,你一定要了解!!!


一年内的身故保险金需要在未患癌,也就是癌症没有赔付过的情况下才可以领取。如果已经给付过癌症保险金就会不再给付身故保险金了。


6.肝脏移植术或造血干细胞移植术


赔付10倍基本保额,保险期间内最多给付2次。


一般肝脏移植术或是造血干细胞移植术,费用花费大概都在50万左右。这对一个家庭来说,无疑是一个不小的经济压力了。这时候,10倍基本保额的赔付就显得格外刚需了。而且最多可以赔付2次,考虑很全面,很贴心。


7.被保人豁免


一旦被保人不幸罹患癌症,就可以豁免后期保费了,但是所享受的保障不变。


小七真心觉得豁免保费的设置是很好的一个设置了。在赔付的基础上,还减轻了家庭的负担。

 


  三、同类产品对比  





1.康健吉顺


保障比较全面,癌症保障、身故保障,住院津贴给付,还有被保人癌症豁免。基本上把癌症的保障都涵盖全面了。


2.康爱卫士


康爱卫士这款产品特定疾病两倍赔付,特定疾病包括恶性脑肿瘤、恶性骨软骨癌症、白血病三种类型的恶性肿瘤。


这个产品就是针对中老年人群体的,而这三类癌症在中老年群体中发病率也挺高的,因此这项双倍保额赔付小七认为还是不错的。


康爱卫士的投保条件也是非常宽松,最高可投保年龄可至75周岁,价格也不是非常昂贵,性价比还是很高的。

   四、小七总结  


康健吉顺虽然投保年龄可至60周岁,但通过试算可看出,它更适合幼儿和青年人购买,保障全面,价格合适。


对于中老年人,小七更建议投保康爱卫士,保障足够用,价格更便宜。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


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