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弘康大白定期寿险好不好?值不值得购买?

寿险始于大航海时代,是近代文明发展的产物,也是最接近保险本质的险种。它能够在家人不幸离开时,提供一定的资本供亲人生活。

实对于每一个成年人来说,都应该配置一份寿险。毕竟保护好了自己,才能更好地守护家人。


所以,今天我们就来谈一谈,家庭支柱必备装备——定期寿险。定期寿险很多,但是今天要讲的就是弘康人寿的大白定期寿险哦。


具体我将从以下几点进行分析:


  • 为什么要买定期寿险

  • 大白定寿的深入分析

  • 有没有比大白定寿更好的产品?

  • 小七总结


  一、为什么是定期寿险?   

可能大家要问了,意外险不也保身故吗?终身寿险不也保身故吗?重疾险里也有保身故啊!为什么一定要买定期寿险?


1.定期寿险VS终身寿险


1)保险期限不同


定期寿险的保险期限:以根据自身需要选择保障的金额和期限。(小七建议是保障到60岁)

终身寿险的保险期限:终身。


因为60岁之前,仍是家庭的经济支柱,还在赚钱。但是60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲,这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。


60岁之后可以选择终身寿险,若在80岁后身故,可以给子女留一笔钱,更多的就不是保障的目的了。


2)保障目的不同


定期寿险的目的:


保障,以保证财政风险为目的的


终身寿险的目的:


A)财富传承:假如被保人身故,遗产在继承的时候需要交纳30%~40%税额,比如遗产1000万,则至少需要缴纳300万的税收才能获取遗产。


而终身寿险就很好的保证了这点,总结来说,终身寿险可以保证资金、房产等顺利的传到下一代。


B)信托功能:终身寿险的信托功能体现在被保人可以决定身故之后,对于资金遗产是选择一次性给予受益人,或是分期付给受益人。


  二、大白定期的深入分析   


1.投保年龄


20-50周岁之间。这是一款针对青年和中年人设计的保险这一年龄段的人群是家庭的支柱和主要经济来源。


很多人买保险的时候都有一个误区,就是首选给家里老人和孩子买保险,觉得他们年纪大或者年纪小所以需要多一份保障。


但其实对于一个家庭来说,最需要一份保险来保障的恰恰是上有老下有小的青年人。一旦家庭支柱遇到什么不测,老无所养,幼无所依才是最艰难的境地。


所以,如果有一份保险,那么即使家庭支柱身故或全残无法工作,那这笔保险金也能让家人体面地生活下去。


2.职业限制


1-4类职业可投保。对5-6类高危职业人群设防,其实可以理解。


虽然现在也有很多寿险不设置投保职业限制,比如瑞泰瑞和,但是也会对一些高危的行为、活动有限制。


保险公司不是慈善机构,所以对一些可预见的风险做出相应规避措施也无可厚非。


3.基础保障


大白定期的基础保障涵盖有身故和全残的赔偿,等待期内退还已交保费,等待期后赔付基本保额,一般寿险都是这样的设置。


这款定期寿险包含了全残保障。含有全残保障的定期寿险肯定相对来说会比不保的产品贵一些。


那么全残保障重不重要呢?我们到底应不应该选择带全残的定期寿险呢?小七这就告诉你。


如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。


所以答案是非常重要。甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。


4.免责条款


虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。


责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”,或者在某些不可抗力作用下导致的身故。


大白定寿的免责条款有7条,是比较多的了,像小七测评过的瑞泰瑞和只有3条,是小七见过的免责最少的寿险了。所以大白定寿还是比较严格的。


  三、同类产品对比   


1.大白定寿


不比较不知道,一比较大白定寿真的没有什么优势了。免责多,价格高,基本上可以不考虑了。


2.祯爱优选


这是一款区分吸烟和非吸烟人群的寿险。它的健康告知中原位癌、慢性乙肝不能投保,但是它的免责条款只有3条。


祯爱优选的产品定位非常明确,如果是非吸烟人群,同时健康告知又符合的话,祯爱优选的价格应该是最低的,性价比最高。


3.瑞和定寿


它的健康告知非常宽松,乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节都是可以购买的且没有职业限制,只对部分高危运动有询问,可以说是非常友好了。


它的免责条都只有3条,是小七见多的免责最少的寿险产品,承保范围广。


虽然它的价格不是最优的,但在健康告知和免责条款方面,却是对消费者最友好的一款产品了。


4.金钟罩


金钟罩对高危运动和高危职业都不承保,相对来说较为严格。


健康告知中对于直系亲属、乙肝和甲状腺没有限制,但其他疾病种类略显严格。从整体上来说,金钟罩定寿的健康告知并不算宽松。


另外虽然它的责任免除看起来只有4条,但实际细分下来,相当于7条了!


所以,无论是健康告知还是责任免除,金钟罩都要比瑞泰瑞和严格那么一截,但相对的,它的保费也要便宜一些。


  四、小七总结 

1.如果是非吸烟人群,小七建议购买中信保诚的祯爱优选。


2.如果是吸烟人群,可以购买不限是否吸烟的瑞泰瑞和定寿。


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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