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平安鸿利两全险好不好?值不值得购买?


最近有特别多的人找到小编询问,10年前买过的一款两全型分红保险,到了现在损失非常大!继续缴纳保费觉得很冤枉,但是退保又觉得损失很大,实在不知道应该如何面对……

这款保险是平安公司推出的第一款两全型分红险——鸿利两全保险(分红型),今天小编就分析一下应该如何对待这款保险


  • 平安鸿利保障内容

  • 平安鸿利缺陷解析

  • 我该如何止损

 一、平安鸿利保障内容  


1、生存保障金


所谓的两全险就是生死两全,也就是即保生又保死。首先,我们先来说“保生”,即被保险人存生每三年,保险公司按保额的8%返还生存保险金,这就是保生了。


2、身故保险金


说完了“保生”,我们再来聊聊“保死”了,平安鸿利是这样规定的:


被保险人在合同生效的一年内身故,只赔偿基本保额的10%同时返还已交保费;

被保险人在一年后身故,赔付基本保额


我们可以看出,其实鸿利两全险就是一份“存款单+寿险”。而且对于被保险人的保障力实在低的可怜!


3、保单红利


“你知道平安鸿利能给的保单红利是多少么?”这个问题我们下面详细再说~


保险代理人通常会假设一个或几个利率来演示分红收益,营造出一种红利很高产品收益丰厚的假象!事实上,分红≠现金价值,分红的数值不是固定的,是根据保险公司当年业绩的出来的


也就是说分红可能少;可能多;可能没有也可能有!所以说实话,不到拿到钱那一刻,谁都不知道拿到多少钱!


重点!重点!重点!

为了避免损失下面要说的你一定要知道!

 二、平安鸿利缺陷解析 


我们在开始之前先来看个真是数据:

1、可怜的生存保障金


按照上面这个朋友的保单来说,一年保费4460缴20年总共8.92万元,每3年返还4000元,如果想要保单回本和收益,至少需要66.2年……当然可能这么说大家还没有什么概念,这样我们看看另外一组数据:


首都经贸大学经济学教授兰纪平在《中国青年报》上发表的署名文章《谈人民币购买力和汇率的关系》中,以大米价格(2005年1.90元/斤,2008年3.30元/斤)为例计算得出:2013年1000元人民币的购买力相当于2005年的576元,8年时间缩水424元。


再举个例子,05、06年成都房价2000/平米,10万可以购买一套70㎡左右的期房!而12年后的今天呢?不说主城区了,随便一个房子均价基本都在1~2万一平米,10万差不多购买一个精装的厕所……


看完这组数据后,相信大多数人都有了退保的想法……可是还会有人说“还有分红呢!”


2、少的更可怜的分红


对,确实有分红!只不过……分红并不想当初业务员给人们算的那样客观!



这5200元是个什么概念呢?11年里累计的分红以及分红产生的利息一共5200,相当于一年472元……


这样的一种情况也难怪这个朋友想到退保,这种情况还怎么让人有继续缴费的欲望呢!可是退保只返还保单的现金价值,这种做法确实能够有效止损,但经济上的损失也非常可观。那我们应该怎么做才能有效的止损,并且挽回一定的损失呢?

 三、我该如何止损  


这样保单小七的核心思想就是在止损的基础上,再看看能否从保险公司手里争取挽回一些。本着这个思路小七再一次阅读了平安鸿利的合同条款,让我发现了一种更好的解决办法!


▶▷减额交清


当无法继续缴费时,可用现金价值作为一次交清的保险费,基本保险金额将减少,合同继续有效。


减额交清后,本合同的基本保额会相应减少,您不需要再支付保费,本主险合同继续有效。


对就是减额交清,随所退保可以获得这份保单的现金价值,可是小七认为与其退保,还不如选择不继续交费的同时让这份保单有效下去。用剩余的保费专心理财或选购保障行保险

 小七总结: 


  • 想理财,专心理财险就好;如果想保障疾病风险,就老老实实买重疾、意外、医疗险就好了

  • 对于大多数理财险产品,大家要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率

  • 如果想找一款适合自己且高性价比的保险,可以公众号后台联系小七!


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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