1. 小七知保首页
  2. 最新文章

太平银发无忧防癌险好不好?值不值得购买?

有这么一句话:“人无远虑,必有近忧”。随着年龄的增长,越来越多人开始意识到:人一上岁数买保险就成了一个令人头疼的问题。这是为什么呢?

首先,老人身体虚弱,人到暮年,难免有个疾病,需要保险;其次,可以选择的保险都大多保额低,可供选择的险种少。


所以小七今天就来讲一讲太平银发无忧防癌疾病保险条款。看看它的保障是不是真的像它的名字一样“无忧”。


接下来就是小七的详细分析了。文章主要包括以下几点:


  • 什么是防癌险?

  • 银发无忧好不好?

  • 小七总结


一、什么是防癌险?


1、防癌险与重疾险的区别


防癌险:只保癌症,健康告知较宽松,保费低

重疾险:不止保癌症,健康告知较严格,保费高


从保障范围来看,重疾险保障的疾病种类非常多,除了癌症以外,还有尿毒症、肾衰竭、心脑血疾病等重大疾病。


而防癌险则只对恶性肿瘤,即癌症进行保障。根据2018年2月,国家癌症中心发布的中国最新癌症数据表明,在中国有1万多人确诊新发癌症。而癌症发病前十如下:

根据保险公司发布的数据来看,恶性肿瘤占了重疾险理赔率的60%。所以,虽然防癌险的保障范围有限,但是实用性却非常强。


2、防癌险并不是所有癌症都保障的


防癌险,字面意思是对癌症都保障,事实上,它跟我们普通定义上的癌症并不完全重合。


通常不包含在内的癌症有以下几种:


① 原位癌;

② 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病;

③ 相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;

④ 皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

⑤ TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌;

⑥ 感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。


1-5类以上这几种癌症都是属于癌症初期状态
,通常不危及生命,通过手术治疗后,对身体不会造成很大的损害,大部分患者治愈后可康复,相对于其他恶性肿瘤疾病,治疗费用也不算高。


二、银发无忧的深入分析


▶▷投保规则


银发无忧50-70岁可投保,最高可保障10年,可续保最高续保年龄90周岁!从保障年限上看足够了


▶▷等待期


这款产品设置了180天的等待期。小七觉180的等待期中规中矩,不好不坏。


▶▷癌症保障


等待期后被保险初次确诊恶性肿瘤,则赔付基本保额,同时合同终止;


等待期后被保险人初期确诊为合同规定的特定恶性肿瘤,则额外给付基本保额的50%,同时合同终止;


等待期后如果被保险人初次确诊原位癌,则按照基本保额的20%给付保险金,最高给付额不超过10万,同时该责任终止(恶性肿瘤保障依然有效)


小七认为,银发无忧在癌症保障这一块来讲真的很不错。保额不做限制不说,原位癌给付后恶性肿瘤保障继续有效,这一部分真的很贴心~


▶▷身故保障


银发无忧的身故保障就很一般了,保险公司按照被保险人身故时所缴纳的保费作为身故保险金,同时合同终止。


但是一年内的身故赔偿有一个前提条件,如果不满足这个前提条件的话就不会给付身故保险金身故保险金需要在未患癌,也就是癌症没有赔付过的情况下才可以领取。如果已经给付过癌症保险金就会不再给付身故保险金了。


▶▷续保


银发无忧的合同条款中出现了续保条款,这项保障着实让小七眼前一亮。这是为什么呢?首先,条款规定产品可以多次续保、而且保险公司不得因被保险人的健康状况变更而拒绝续保或变更续保条件!


这也就是说如果你买了银发无忧,那么就算你患了原位癌之后还是可以续保的!大家都知道随着年龄的增长,患病风险也在直线上升,能够选择的健康险种类也相应少的可怜。所以说银发无忧的续保条款还是不错的


说了这么多,可是小七还是不推荐大家选择银发无忧!

因为这个产品存在一些问题和缺陷,为了避免损失你一定要了解!


▶▷早期癌症缺陷


银发无忧在条款中写明,有六种情况不在恶性肿瘤的保障范围内:


(1) 原位癌 ;

(2)相当于 Binet  分期方案 A  期程度的慢性淋巴细胞白血病;

(3)相当于 Ann Arbor  分期方案 I  期程度的何杰金氏病;

(4)皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌);

(5)TNM  分期为 T 1 N 0 M 0 期或更轻分期的前列腺癌( 注:如果为女性疾病保险 ,则不包括此项 );

(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

第六条我们抛开不说,1-5条中银发无忧只对第一条原位癌提供了保障,在这一点上让小七对银发无忧的保障力略感失望。一款防癌险居然有4种癌症被排除在外了……


▶▷“好看不好吃的”续保


银发无忧的续保条款确实让人感觉眼前一亮,可仔细想想又有多少人能够用满他的续保条款呢?


经过小七的测算,如果真的想条款中说的一样90岁续保,则会出现保费倒挂的显现(所交保费高于保额)!也就是说就算到了90岁,看到保费倒挂你也就不会再续保了。


而且从70岁开始小七相信还想要选择续保的人,绝对会逐渐减少。原因很简单,银发无忧的身故保障只是退还已交保费,每次续保最多只是10年,万一哪一天因为其他疾病导致不幸身故,这份保险的意义何在?存钱么……


三、小七总结


父母的年纪越来越大,而这个年纪想投一份终身重疾险是不可能的了。所以为我们的父母购置一份防癌险是非常有必要的。在他们患病的时候可以有一笔用于治疗和疗养的钱。


银发无忧这款产品,总的来说还算不错。但是如果真的想给父母购置一份老年防癌险还是要根据个人状况来说的,毕竟人与人之间都存在一定的差异。小七觉得没有性价比最高的产品,只有最适合自己的保险产品。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”



发表评论

登录后才能评论