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泰康智慧宝贝好不好,值不值得买?

这两天小七在后台收到了这样一条留言:



事情大概是这样的,爷爷被人忽悠了,给孩子买了一款泰康家的终身型分红险:泰康智慧宝贝。但是孩子的妈妈看到这份保单时,看了里面的条款发现这款保险的收益好像有问题,由于自己也不太了解,于是就发到后台询问。


既然大家信任小七,那我今天就给大家好好分析一下这款保险看看它到底是“李逵还是李鬼”,这款保险到底是否值得持有~


  • 智慧宝贝保障内容

  • 智慧宝贝到底能领多少钱

  • 我该如何对待这份保单

  一、智慧宝贝保障内容 

我们都知道宣传一定都是“报喜不报忧”……所以在开始之前小七做了一个表格让大家先简单了解一下真实的智慧宝贝


1、身故保障


小七相信大家购买智慧宝贝这类保险核心都是为了理财,多数人其实并不在乎产品带的保障。


实话实说这款产品所谓的身故保障,其保障力真的非常差劲!以试算为例,孩子18岁身故领取保额的200%也不过2万而已……


2、生存保险金


生存保险金,是智慧宝贝的持续可领取收益内容!也是推动保单价值增长最重要、最稳定的一项。可是你知道应该如何选择才能收益最大化么?


1)被保险人15、16、17岁时每次领取保额的10%,25周岁领取100%保额;


2)被保险人18、19、20、21岁时每次领取保额的40%,25周岁领取100%保额;


3)被保险人15、16、17岁时每次领取保额的10%,18、19、20、21岁时每次领取保额的40%,25周岁领取100%保额。


通过之前的试算我们知道,这三项不同的生存保险金给付形式,决定了保费的高低。那么怎么选择才能实现收益最大化呢?别急一会我们一起算算看!


3、保单红利


有人可能会说:“这款保险不是还有红利么,红利不是还能生利息么、这红利业务员给我算过,非常可观!”


关于这点小七还是要再次强调一下:保险代理人通常会假设一个或几个利率来演示分红收益,营造出一种红利很高产品收益丰厚的假象!事实上,分红≠现金价值,分红的数值不是固定的,是根据保险公司当年业绩的出来的


也就是说分红可能少;可能多;可能没有也可能有!所以说实话,不到拿到钱那一刻,谁都不知道拿到多少钱!!!


重点!重点!重点!

为了避免损失下面要说的你一定要知道!

  二、智慧宝贝到底能领多少钱? 

说了这么多相信很多人心里开始有了同样的一个问题:智慧宝贝到底能拿多少钱啊?!怎么选择才赚的多?小七就试着回答一下这个问题吧


1、“赔钱”的生存保障金



从表中以得出这样的数据:


1)缴费10年后三总方式分别缴费1.45万元;2.61万元;2.9万元;

2)被保险人25岁后领取生存金与缴费差额为-1500元;-100元;0元。


也就是说从大面上看,这三种生存金别说赚钱了,最多也就是不赔钱而已……可是还有一个延伸选项大家可能没有想到过,就是通货膨胀……


2、与通货膨胀赛跑


可能会有人觉得不是还有保单红利么,虽说没保障但是毕竟是终身保险无非时间久一点~反正肯定能赚回来。


这样的想法大错特错,如果保单红利以及利息无法达到一定的水准,你看似只是拖得时间比较长,其实你是在赔钱!为什么?因为通货膨胀啊!


这么说吧2000年的1万元跟2018年1万元差距有多大?以小七所在的杭州来说2000年2万元可以在买一套60平米左右的房子!而现在的2万元只能买一平米地段还很差……


也难怪这个朋友想到退保,这种情况还怎么让人有继续缴费的欲望呢!

  三、我该如何止损 

这样保单小七的核心思想就是在止损的基础上,再看看能否从保险公司手里争取挽回一些。


1、继续持有,风险投资


如果家庭经济条件宽裕的话,可以选择先继续缴费,期待不稳定的红利跑赢通货膨胀从而实现真正的赚钱……


2.退保止损


虽然退保的损失不小,但及时退保止损反而能够有效的降低损失!


例如文章开始这位朋友虽说已经缴费5年了,除了红利什么也没见到……可是如果继续缴纳保费在小七看来无异于扩大损失……


最好推稳妥的做法应该了解一下保单的现金价值,以及推算一下每年的保单红利,在损失最低点进行退保止损~

  小七总结: 

  • 对于大多数理财险产品,大家要遵循一个原则:别管分红利率

  • 在小七看来泰康智慧宝贝并不是一款值得持有的产品

  • 如果想找一款适合自己且高性价比的保险,可以公众号后台联系小七!



“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。



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