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陷阱还是陷阱?5分钟扒开教育金的真面目

身边不少朋友都陆续结婚生子了,一个个出了月子就火急火燎的给孩子买好了保险。当我问她们买的是什么保险,她们就懵了,说只知道自己花了多少钱,但对豁免、多重赔付、保额等一概不知。

同样作为一个两岁半小孩子的妈妈,我非常理解妈妈们对孩子的这种爱,孩子是妈妈的心头肉,总是什么都想给他最好的。但是就保险来说,什么才是对孩子最好的呢,最贵的就是最好的吗?

其实,很多人根本不知道自己买的是什么保险,大多数人买的并不怎么适合自己,她们觉得只要给孩子买了一份保险就能跟孩子带来保障,获得安全感作为朋友我真的感到十分痛心,退保吧,得损失几万元,退还的只是现金价值,但如果继续缴费,损失的将会更多

 

所以今天我来跟大家谈谈关于给孩子应该如何买保险。

说到给孩子买保险,你第一个想到的应该就是教育金

教育金如此火爆的原因主要有几个:

1、人们越来越看重孩子的教育,在孩子的问题上大多数妈妈无法保持理智,恨不得为孩子奉献全部,所以就冲动消费了教育金;

2、保险公司铺天盖地的广告营销,保险代理人的一味推销,这样使得教育金流行起来,并且迅速占领市场;

3、当你发现身边很多宝妈都给自己的孩子买了教育金,你可能会想别人都给孩子买了,我怎么能不买呢?难道我不重视自己的孩子吗?就这样,你也入坑了。

在这里我再次提醒一下各位宝妈,买保险千万不要盲目跟风不要一时冲动,保险一买就是几十年,一定结合不同家庭的不同情况,选择最适合自己的产品。

什么是教育金呢?

教育金又称教育保险教育金保险,或称子女教育保险孩子教育保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险。

我们可以把它理解为一种强制储蓄的险种,对于自制力极弱的父母或者孩子有一个相当不靠谱的爹这种情况是可以考虑购买的。相当于提前准备好、绝不挪用的专项教育资金。

但是对于绝大多数有自制力有规划的父母,教育金就不是一个好选择了。你把同样的资金放在银行定存,都比买教育金更划算,大多数教育金年化收益有个1.5%你就可以偷笑了。

你可能会提到投保人豁免,如果大人身故了,可以豁免后期保费孩子继续可以享受相应保障。我们看看假如投保人身故了,豁免的是后期的保费。那干嘛不直接给投保人买一份10年的定期寿险就好了,一年几百块,保额可以做到50万。所以又回到了保险应该是先保障后理财,先大人后小孩。千万不要花了大价钱,买了个四不像,看着什么都有,但出什么事都赔不了多少钱。保障就是保障,理财就是理财,绝大多数的保险如果同时有两种功能,一般都会变成鸡肋。

陷阱还是陷阱?5分钟扒开教育金的真面目

那我们到底应该给孩子买什么保险呢?

如前文所述,买保险主要考虑的是保障。对于孩子来说,年龄小,本身就容易生病,现在的医疗成本越来越高,特别是孩子的医疗成本。社会保险中的医疗保险,未成年人的待遇远低于在职职工。所以给孩子买保险应首选健康险,我们主要讨论三种:重疾险、医疗险、意外险。

首先儿童重疾险是必须买的,而且越早越好。购买重疾险最重要的一点就是保额充足。重疾险的意义是什么,一旦你或家人遭遇重大疾病,接下来就必须马上面临巨额支出,就算你有其他的医疗报销方案,你也得先花钱,如果是经济支柱生病还会断了经济来源,就算是孩子生大病也需要有大人时刻在身边照顾着。这样一来,你的资金状况会非常紧张,家庭财务状况就面临严重考验。重疾险的额度应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本,为节约成本,可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异,以广州为例,重疾可额外报销15万,所以成年人购买重疾险,保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销,所以建议保额买到50万元以上。

 

陷阱还是陷阱?5分钟扒开教育金的真面目

很多宝妈会比较看重病种的数量,其实市面上的重疾险,覆盖的重疾都大同小异,不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。我们不能光看病种的数量还要看结构,有些重疾险可能会把一种病拆成好几种来写,这样一来病种数量就上去了。具体到儿童重疾险,我们只要重点要注意,是否涵盖了孩子的特有重疾,如川崎病、脊髓灰质炎等。

孩子的医疗险和重疾险我们放到一起来说,一般6岁之后学校会统一购买学平险,我们可以不单独考虑。但是在6岁以前呢,孩子的年龄比较小容易生病,自我保护意识不强容易出现一些小意外。这样我们可以选择低免赔额的少儿综合住院险,这样可以覆盖我们平时生病和小意外的风险。至于门诊险这一类的不建议购买,保险覆盖的是风险,如果你连几十、几百块的门诊费用都想保险,这样的险种费用往往是高昂的实在是没有必要的。

各位宝妈学到了吗,配置保险这个专业的事还得交给我们专业的人来干,不要盲目选配哦~

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