1. 小七知保首页
  2. 保险理赔

大公司有保障,小公司理赔难?怕你是有什么误解吧

很多人在买保险的时候都会倾向于大公司、大品牌,觉得大公司有保障,分支机构多,万一出险,理赔方便,快速;相反小公司随时都有倒闭的风险,连续缴费那么长时间,风险发生却拿不到理赔款,是所有人都不愿意看到的。

如果真的像大家想的那样,那我们国家的保险业不可能这么稳健的发展这么长时间,保监会也不是形同虚设在哪儿的,而且每一家大公司都是由小公司发展来的,每一家小公司在发展初期都会推出一系列能够通过“价格取胜”的优质产品来抢夺市场,这种良性对我们消费者来说是有利的。其实关于大小保险公司有很多细节可讲,下面就来具体谈谈。

大公司有保障,小公司理赔难?怕你是有什么误解吧

一、保险公司会倒闭么?

我们所说的倒闭也就是破产,实际是指公司因为亏损无法经营下去而停业。虽然到目前为止,国内的保险公司还没有破产的先例,但保险公司作为自负盈亏、自主经营的市场个体,当然也会遇上经营困难,也会有破产的可能。

《保险法》第87条规定:“保险公司不能支付到期债务,经保险监督管理机构同意,由人民法院依法宣告破产。”

据了解,美国从1989年开始就已经有大量保险公司倒闭,日本互助生命保险公司1997年宣告破产,结束了“日本保险公司不倒”的神话。

二、在中国保险公司的倒闭可能有多大?

虽说保险公司有可能倒闭,不过显然可能性非常小。经历了亚洲金融危机和08年全球金融危机中国的保险公司却没有一家破产。而在98年的金融危机中,海南发展银行破产。可见保险公司目前还是比较安全的。

为什么保险公司不容易倒闭?因为国家对保险行业的管理非常严格。主要体现在以下方面

1.创办保险公司的条件非常严格

例如:规定其最低注册资本金须有2亿元人民币,其组织形式必须是股份有限公司,对公司的股东有比较严格的要求,并对任职的公司高管有严格的资格要求和资格审查等。

2.对保险公司经营管理非常严格

《保险法》第106条规定保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全性原则。

《保险法》第85条规定:保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现,经保险监督管理机构批准后解散。保险公司应当依法成立清算组,进行清算。经营有人寿保险业务的保险公司,除分立、合并外,不得解散。

《保险法》第88条规定:经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及准备金,必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受。

所以保险公司不是说倒闭就倒闭的,这种可能性实际非常低。就算经营不善倒闭了,原先的保险合同必须转移到其他保险公司继续承保,如果没有保险公司接受,保监会会指定其它保险公司接盘。总而言之,一定会有新的公司接手,保单继续生效,合同也按原有的规定继续执行,对于害怕保险公司倒闭没办法理赔的这个顾虑也就不存在了。

 

大公司有保障,小公司理赔难?怕你是有什么误解吧

三、保险公司的知名度对保险的理赔究竟有没有影响

我们最关心的莫过于三点:“赔不赔,赔多少,几天赔”

1、保险合同里保障的必须赔,赔偿多少都写在了合同里。举个例子讲解,王先生有两份保单,均是保额50万,一份是平安人寿的平安福,一份是华夏人寿的华夏福多倍保。在2018年,王先生由于长期大鱼大肉,各种心脑血管问题开始出现,不幸的在年底,换上了轻微脑中风。王先生分别像平安和华夏提出了理赔申请。结果如下:平安人寿拒赔,华夏人寿赔偿轻症保险金15万元。为什么平安人寿没赔偿呢?平安人寿给的答复是,平安福的轻症保障里,不包含轻微脑中风这一病种,所以拒赔。而华夏人寿,保障里是包含轻微脑中风的,所以王先生可以顺利获得赔偿。

由此我们可知,保险公司的理赔依据是保险合同,合同里没有写的,肯定不赔偿,合同里规定赔偿的,必须要求赔偿。其实这就涉及到保险合同里的具体保障内容,详细的条款。投保前做好如实告知也尤为的重要,这也是引起保险理赔纠纷最多的一个原因,具体怎么做好健康告知可以看这里健康有异常,怎么进行健康告知最有利?而赔偿金额的多少,在订立的合同里都写的很清楚。

2、“几天赔?”理赔的快慢和保险公司规模有关系吗?这里用保险法的条款直接做出讲解:

《保险法》第23条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。

保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的,保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

前面说了这么多,相信大家能更加客观的看待大小保险公司,消除对小公司的误解,也不要盲目的“崇拜”大公司。其实我们在选择产品的时候,第一要考虑的产品的结构,然后再考虑公司品牌。道理其实也很简单,如果说一个产品的保障内容差不多,要交的保费也差不多,那首选的一定是大的保险公司。如果小公司出了某款产品保障内容很全,身体出了点小问题也能投保,能满足我的投保需求,那我为什么不选呢?