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芯爱升级、超级玛丽、康乐一生、健康保2.0选哪个?

  随着人们的保险意识提升,各家保险公司推出的产品也越来越多,纷纷升级或者推出新款,这我们呢这些买保险的用户常常摸不着头脑,到底应该现在买呢,还是等推出新款后再买呢?如果之前买的保险,出了新的保险应该咋办呢?

  别急,今天我们就举例4种比较热门的重疾险来解答大家的问题。

  对于重疾险,保险公司可谓是煞费苦心啊,从开创重疾津贴的健康保2.0,到多款升级版产品,如芯爱升级版、超级玛丽旗舰版和康乐一生2019,消费者的选择日渐多样,那么以上提到的这4款重疾险中,哪款更值得买呢?今天我来给大家进行一个横向比较。

  测评主要内容:

  重疾险更新换代,已经买过的要不要退保换新的?

  4款主打单次赔付的重疾产品保障责任分析

  4款重疾险综合评析

  一、重疾险更新换代,已经买过的要不要退保换新的?

  很多投保人可能都会面临同样的困惑,看见新推出或者升级后的产品更好,是不是要把之前买的退掉,重新购买呢?

  解答这个问题,我们可以从两方面考虑:

  1、最初买的保险,如果保费价格特别高,那就果断换。比如说,之前买的保险一年保费要1万块钱,在保障相同,甚至保障责任更优的情况下,新产品只需要4千块钱,那果断买新的,能省钱干嘛不省。

  2、之前买的保险与新产品的保费差不多,保障责任也相似,则建议不要退保,可以选择范围更广的保障方案,补充保额。

  二、4款主打单次赔付的重疾产品保障责任分析

  今天参与测评的4款主打单次赔付的重疾险,分别是:

  海保人寿芯爱重疾升级版

  光大永明超级玛丽旗舰版

  复星联合健康康乐一生2019

  昆仑健康保2.0

  1、4款重疾产品保障责任分析

重疾产品保障责任分析

  针对保障责任,结论如下:

  →只追求基础重疾保障的,建议首选:健康保2.0。重疾津贴是特色保障,但保费价格较高,可根据情况自行考虑;

  →注重癌症保障,公司品牌,前10年还有保额递增,可首选:超级玛丽旗舰版;

  →涵盖身故责任和癌症保障,可考虑超级玛丽旗舰版和康乐一生2019。

  2、健康告知分析

健康告知分析

  →芯爱升级版,智能核保种类最多,最全,人工核保也比较宽松,如果身体异常情况较多,建议首选;

  →健康保2.0、超级玛丽旗舰版、康乐一生2019,目前健康告知对于大部分人群也很友好,支持智能核保,对于结节类疾病、乙肝携带者,都可能标体承保。

  4、保费比较

  这4款产品虽然都是单次赔付的重疾险,但是每款产品的基础责任不同,附加保障也各有特色,所以在测算保费时,只能将保险责任进行组合来测算。

  通过N次比较后发现,如果我们只追求最基础的重疾保障,也就是重疾、中症和轻症的责任,那么健康保2.0的价格优势最明显;

  超级玛丽旗舰版相比健康保2.0虽然只高出几块钱,但它在保单前10年,凡在40周岁以内出险,额外赠送35%基本保额,并且保障至终身的话,这款保险的保费优势也很明显。

  如果我们在基础重疾责任的基础上,还希望得到癌症额外赔付或者身故保障的,无疑超级玛丽旗舰版、康乐一生2019的保费价格更有优势。

  三、4款重疾险综合评析

  1、健康保2.0

  健康保2.0最大优势就是其基础投保方案的价格是最便宜的。无论是保障至70周岁、还是保障至终身,仅投保重疾、中症、轻症的基础方案或是涵盖身故责任,保费价格与同类相比,均有优势。

  2、超级玛丽旗舰版

  超级玛丽旗舰版性价比最高的投保方案为基础保障+恶性肿瘤额外赔付。另外在基础+恶性肿瘤+身故责任的方案中,在18-30周岁和35-40周岁,缴费30年方案更有优势。

  3、康乐一生2019

  康乐一生2019是复星健康康乐一生系列的升级产品,同超级玛丽旗舰版责任类似,都是可以附加恶性肿瘤责任,身故赔付保额的产品方案。在30-35周岁区间的人群,建议购买康乐一生2019,此阶段保费价格最低,性价比最高。

  4、芯爱升级版

  芯爱升级后,整体保费价格并无优势。但终身方案增加两项高龄疾病额外赔付50%的责任,如果附加该项责任后,65周岁罹患恶性肿瘤或是特定心血管疾病,再多赔付50%基本保额。

  测评总结

  保障才是刚需中的刚需,所以不建议大家去买那些含有返还责任的重疾险,而是优选消费型重疾险。另外,我们在挑选重疾险时不能只比较保费,保障责任、健康告知也是很重要的挑选条件。当然了,在以上挑选满足后,保额也要买够,10万、20万对于重疾来说,别说收入补偿了,甚至还不够治疗费用的,所以保额至少选择30万,预算充足的建议选择50万。

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