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“免赔额”是什么,为什么有人会被拒赔?

本期疑惑:买了医疗险但是给赔,说是不够免赔额,这是什么意思?

 

解答:免赔就是不赔,免赔额就是保险公司不用赔的额度(钱),比如说好了免赔额是1万元,即使花费9999.9元,也是一分钱都不赔的。

 

免赔额可以理解为保险公司赔偿的一个门槛,在保险合同中会给出声明,买了这个产品就表示自己同意了这个约定,所以买保险前一定要看好合同啊。

 

1、为什么要有免赔额

 

不妨先来假设一下没有免赔额的情况:没有免赔额,不论钱多钱少大家都向保险公司索赔,人超多;保险公司赔偿的钱变多,处理索赔需要的人力成本也大大增加,保险公司为了正常经营从而提高产品的价格……

 

算了,还是选择有免赔额吧。

 

对消费者来说,自己承担得起这部分钱,保险的保费也合理;对保险公司来说,理赔费用减少,经营成本降低,保费也能适当降低,双赢~

 

2、什么人身保险有免赔额

 

①医疗险:不同类型的医疗险免赔额不同,可能是1万,也可能只有几百块甚至是0免赔额。

 

②意外险:通常是意外险中的意外医疗或者住院医疗会有免赔额。

 

“免赔额”是什么,为什么有人会被拒赔?

 

没有特别提及险种,提到免赔额一般都是指医疗险。

 

3、免赔额怎么选择,越低越好吗

 

免赔额越低赔付的概率越高、赔到的金额更多,这样来看免赔额低确实好,应该是所有人都适合买吧?

 

医疗险主要有两大类,一是百万医疗险,保额上百万,免赔额通常为1万;还有一类是小额医疗险,保额大概在1-5万,免赔额只有几百块甚至没有。

 

宝宝小抵抗力弱,小病住院的概率较大,每次花个几千一年下来也不少,买个小额医疗险就很实用,价格也不贵。换做百万医疗险,可能勉强够免赔额,自己支付的费用较多,没有特别大的意义。

 

而大人就不一样,小病挺一挺就过去了,住院概率很低,一旦住院可能就是大病,这么关键的时候小额医疗险很可能不够用。大人买1万免赔额和低免赔额的产品,保费价格可能相差好几倍,这样看就不那么划算了。其实大人有经济能力,1万的免赔额也是能承担得起的,不会给家庭带来太大的压力。

 

总结:给宝宝买小额医疗险比较实用;大人建议百万医疗险,保障大病和大的意外。当然啦,如果预算允许,想要得到更多的保障,也可以选择两种医疗险的搭配或者是中高端医疗。

 

4、实际案例告诉你免赔额怎么计算

 

一般接触到的免赔额有绝对免赔额和相对免赔额2种,下面我们逐一分析。

 

假设A小姐买了一份有1万元免赔额的百万医疗险,如果A小姐住院花了8000元,没到免赔额,那就没有保险公司什么事了。要是花了5万,社保报销了2万,剩下的3万元怎么报呢?

 

①绝对免赔额

 

剩下3万元,按照3万-1万免赔额=2万,医疗险能报2万元。

 

也就是说,绝对免赔额只报销超过免赔额的部分,这是市面上比较常见的免赔额计算方法。

 

②相对免赔额

 

剩下的3万超过了免赔额,3万全部都报销。

 

相对免赔额只要超过了免赔额,全部都报,不用扣除免赔额这部分钱。错吧,但是相对免赔额的产品较少,要么保费较高。

 

5、“年免赔额”是什么意思

 

年免赔额意味着一年中的医疗费用可以累积叠加起来抵扣免赔额。

 

再举个栗子,假设A小姐有一份有1万免赔额的医疗险,保障时间为1年,社保或公费医疗报销的部分不计入年免赔额。

 

A小姐第一次住院花了8000元,社保报销5000元,剩下的3000元没有达到免赔额无法获得理赔,但这时免赔额余额为10000-3000=7000元(可以理解为下次的免赔额变为7000元)。

 

A小姐第二次住院花了2万元,社保报销1.2万,剩下的8000元可以报销8000-7000=1000元,这时的免赔额余额变为0元。

 

在年免赔额之外,还有很多演变出来的免赔额:比如,保证续保6年的医疗险,6年共用1万免赔额;还有家庭共用1万免赔额的、针对癌症治疗免赔额为0 的等等,其实是一样的思路。了解免赔额可以更好的筛选适合自己的保险哦,保险产品这么多,你要去看看~

 

恭喜你又掌握了一项保险知识,下期会get什么技能呢,请拭目以待哦。

 

原文始发于微信公众号(小七探险):“免赔额”是什么,为什么有人会被拒赔?

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