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支付宝上新了!出了个“保终身”的医疗险

好医保·终身防癌医疗险上架了,这是19年公布新的《健康保险管理办法》之后,目前业内第一款终身保证续保的医疗险。

今天就跟大家一起聊聊这款防癌医疗:

  • 好医保终身防癌医疗险,有什么优点?

  • 想投保这款,需要注意什么?

  • 对比同类产品,性价比如何?

  • 防癌医疗险适合什么人买?

这款产品有什么优点?

续保问题一直是投保医疗险的时候,大家非常关心的。

以往在售的长期医疗,最长保证续保期也就6年。6年之后如果产品停售,还是要面临续保问题。

终身保证续保,就能较好地解决这个问题。

优点1:终身保证续保
只要能通过健康告知顺利投保,那么就能一直续保一直保障。即使产品停售了,或者被保人生病出险了,都不影响续保。
这样,我们就不用担心产品停售、又因为身体状况原因无法投保其他产品了。

(好医保·终身防癌医疗险条款)

优点2:投保门槛低
(1)投保年龄范围广:28天-70周岁都可投保。
(2)健康告知宽松。
相对很多百万医疗险来说,这款防癌医疗险的健康告知很友好了。
我们用同样是人保健康承保的好医保·长期医疗险的健康告知作为对比:

(左防癌医疗险,右百万医疗险)
相比之下,好医保·防癌医疗险没有问及过去的手术、住院、连续服药的情况。
问及的疾病也少很多。另外,健康告知里还明确说明,存在下列疾病也可以购买:

这么看下来,一些常见的疾病,如高血压、糖尿病、部分心脑血管疾病,也可以投保。
对于有这些疾病、被百万医疗险“拒之门外”的人来说,是个能买上保险的好机会!
同时,它还支持智能核保,一些健康告知里问及的疾病也可以试试。
如乙肝:肝功正常,表面抗原阴性,就可以正常投保。
优点3:癌症保障全面
作为一款防癌医疗险,在癌症保障上是比较贴心的:
 
  • 癌症特殊门诊可报销:包括化疗、放疗、免疫疗法、靶向疗法、内分泌疗法。

  • 抗癌特药全覆盖:不限院内院外,覆盖抗癌特药目录,定期更新新药。

  • 质子重离子医疗费可报:上海质子重离子医院的相关医疗费按100%赔付。

  • 无理赔优惠:如果70岁前无理赔,年限额可以每年增加20万,最高可到500万。

想投保这款,需要注意什么?

虽然这款产品具有创新意义,但也还有两个需要注意的地方:
注意点1:在指定医院看病才能100%报销
指定的医院,都是一些国内很好的肿瘤医院。

(指定医院清单)

有的朋友会担忧,这些好医院一般床位都比较难预约,而且也不一定在自己所在的城市。
这确实是个不太友好的地方,但如果在非指定的、二级及以上公立医院看病,也能报个90%,能解决大半的医疗费用。
注意点2:费率可调,未来可能涨价
这是这款能做到终身保证续保的关键。
以往一直没有出保证续保时间比较长的医疗险,主要是由于医疗通胀率高(19年高达10.2%)。如果未来费率不可调整,医疗费用又一直在涨,很大概率保司是亏损的。
持续亏本,就算财力雄厚如保险公司也吃不消。
当然,费率也不能随便乱调。调整的规则,在条款里面也说清了:

给大家总结一下:
什么情况下会进行调整?
因为医疗通胀、医保政策、医学进步、综合成本变化等因素,导致赔多了、可能亏损的时候,就会考虑调整费率。
如果调整有哪些限制?
上线3年内不能调整、两次调整要间隔大于1年、每次调整也不会超过30%、公示30天再执行。
注意点3:院外靶向药报销需要遵循报销规则
院外靶向药报销需要满足以下3个条件:
  • 需要在保险公司认可的药店
  • 购买“特定药品清单”上规定的药品
  • 需要遵循用药流程
划重点:购药之前需要提交购药申请,通过了处方审核之后,才能予以报销。
虽然这款产品优点突出,但同时也有一些不那么友好的地方。我们来看看相比其他防癌医疗险,这款表现如何?
对比同类产品,性价比如何?

这3款都是保障比较全面的,包含癌症和原位癌保障,住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前30后30天门急诊费用,都在保障之列。
其他方面也是不错的:就医绿通、费用垫付等增值服务实用;续保条件较好;价格也相差不大。
三者主要差别在细节上:
好医保 · 终身防癌医疗险:最大的优势是终身保证续保,不用担心产品停售的风险。不足的地方在于就诊医院需要在指定之列才能100%报销。
神农父母癌症医疗险:优势在于确诊癌症豁免后续保费、给付1万确诊金、赠送1年期抗癌特药服务、支持人工核保。不足在于保证续保期只有6年,如果产品停售,过了保证续保期可能就面临无保障的境况。
安享一生(尊享版):对于在小城市生活的朋友,当地没有较好的肿瘤医院,选择这款是非常友好的。如果异地就医无法使用医保就诊并结算的,依然可以按照100%的比例进行赔付。不过这款只能续一年保一年,没有保证续保期。
防癌医疗险适合什么人买?

如果身体状况良好,能买普通的百万医疗险(如尊享e生、好医保长期医疗等),则不建议投保防癌医疗险。
因为从保障范围来看,百万医疗险>防癌医疗险。百万医疗报销不限病种,而防癌医疗只管癌症。
如果身体欠佳,比如患有三高、糖尿病等疾病,无法通过百万医疗健告的人,可以试试投保。
好医保·终身防癌医疗险,虽然产品目前看起来还不是那么完美,但充当了前锋的作用。防癌医疗有了,终身保证续保的百万医疗还会远吗
还是那句话,该买的医疗保障先买着,等出了好产品,再换过去。
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