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几款特别推荐的重疾险,便宜的版本不卖了!

今天收到个不好的消息:
 
信泰系列超高性价比的产品:达尔文3号、超级玛丽3号MAX、超级玛丽2号MAX、超级玛丽2020MAX,将于今年8月25日下架保至70岁版本。
 
这几个版本一下架,那么目前市面上值得推荐的、保定期的产品就不多了,而且短期内很难找到能够替代的产品。
 
对于预算有限或者想要买保定期重疾加保的朋友,选择更少了。有需求的朋友可以来了解一下:
这4款产品保障了什么?
信泰系的这4款产品,上架时间都不长,最早的2020MAX也是今年1月上架的。而3号MAX和达尔文3号,上架仅仅一个月。
 
之前下架了一波无身故版本,现在轮到下架定期版本了。剩下终身版本,有的还必须捆绑身故保障,价格一下子就提起来了。
 
这是个大趋势,毕竟卖这些便宜的版本,保险公司都不怎么赚钱。不赚钱的事,也就没法长久做下去。
 
回到这4款产品身上来,因为都是信泰今年出的,所以从保障上很相似的:
 
  • 必选保障:重疾单次赔付、中症不分组多次赔、轻症不分组多次赔、被保人豁免;
  • 可选保障:二次癌症、投保人豁免;达尔文3号、超级玛丽2号MAX、3号MAX还能附加心脑血管二次赔和身故保障。
 
它们的优点也很统一:
 
1、疾病赔付比例高
无论是重疾、中症和轻症,这4款的赔付比例都不错。
 
  • 重疾额外赔付
60岁前确诊重疾,都可以获得额外赔付的保额:
 
超级玛丽2020MAX额外赔付50%保额;超级玛丽2号MAX额外赔付60%保额;3号MAX达尔文3号都能额外赔80%基本保额。
 
相当于买一送一,送了一款保至60岁、保额为50%/60%/80%的重疾险。
 
而30-60岁,是重疾高发的年龄段,增加了这项额外赔,非常实用。
 
(来自《泰康人寿2019理赔白皮书》)
 
  • 中轻症赔付比例高
中症每次赔付60%基本保额,轻症每次赔付45%基本保额,目前这个比例放在市面上看都是很高的了。
 
除此之外,3号MAX在这里面尤其出圈。60岁之前确诊中/轻症,分别可以额外赔15%、10%基本保额。
 
如果确诊的疾病,严重程度没有达到重疾赔付标准,但达到了中/轻症赔付标准,也可以得到一笔赔付款。
 
中/轻症的设计,让检查出来疾病处于较早期的患者,也能拿到一笔钱,提高了赔付的概率。
 
而赔付比例高,意味着拿到的钱多,当然是越高越好啦。
 
  • 可选保障赔付比例高
 
这4款都可附加二次癌症保障,赔付120%/150%基本保额,都是不错的比例。
 
达尔文3号、3号MAX、超级玛丽2号MAX还能附加心脑血管二次赔,分别赔付150%、150%、120%基本保额。
 
2、疾病保障全面
4款都是保障110种重疾、单次赔付,疾病定义也是一样的。
 
我们不用太在意重疾种类多少,最最重要的那25种,是统一定义的。
 
中症、轻症,也都没有高发疾病的缺失:
 
 
这4款都将轻微脑中风后遗症和单侧肺脏切除,提到中症。特别是轻微脑中风后遗症,是高发轻症。
 
从轻症提到中症,按照中症比例赔付,确诊了可以多拿到些钱。
 
达尔文3号、超级玛丽3号MAX和2号MAX,原位癌都可以额外赔1次;原位癌是轻症里面赔付最多的,也容易转移,所以这项保障也是不错的。
 
另外,达尔文3号在心脑血管方面的保障更加突出。
 
  • 微创冠状动脉搭桥术 / 微创冠状动脉介入术 / 不典型心梗:间隔1年,再次确诊三者中的一种或多种,都可再次获赔1次,按轻症标准赔付45%保额。

  • 中度脑中风:间隔1年,新发中度脑中风可再次获赔,按中症标准赔付60%保额。

心脑血管疾病是比较容易复发的,以轻微脑中风后遗症为例。

中国城市急诊卒中登记研究的数据显示,我国因卒中(俗称中风)入院的患者中,41.5%为复发患者。不少中风病人复发达2次以上,多者甚至复发4-5次。

而75%以上的中风存活者会出现不同程度的功能障碍,即中风后遗症。

从这个数据来看,二次赔肯定是有一定意义的。

而达尔文3号在心脑血管方面的保障力度目前无人能出其右。
 
3、价格合理
我们来看看这几款产品,不附加任何可选保障。30岁男女选50万保额保至70岁、交30年的保费情况:
 
 
单从保费高低来看,达尔文3号>3号MAX>2号MAX>2020MAX。
 
达尔文3号3号MAX保费其实相差不大,它们虽然价格贵一点,但保障也比另外两款更充分一些。
 
如果预算没那么多,2号MAX和2020MAX也是很不错的产品了。我们不用执着于找到那款最好最全的,只要适合自己就好。
 
如果预算更少一些,可以考虑选择30万保额,30岁男女:
 
  • 3号MAX年保费分别为2352元/2166元
  • 达尔文3号年保费分别为2436元/2232年
60岁之前确诊重疾,都能赔到54万。
 
达尔文3号和超级玛丽3号MAX,这两款具体怎么选。
 
简单来说,就是有心脑血管家族史的人可以优先达尔文3号,追求高赔付比例的人可优先超级玛丽3号MAX。
 

 

短期内为什么难找到替代的产品了?
因为现在这个时点正好卡在一个新旧交替的尴尬时期。
 
一方面,由于重疾新规准备发行,银保监会已经不审批旧规定义的产品了。
 
另一方面,重疾新规又还没有发行,新规定义的产品也还没能上架。
 
这么一停一拖,中间就出险了个空档期。目前新规实行还没有确切的消息,也就意味着这个空档期有多长也是未知的。
 
等这波信泰系的保定期版本一下架,目前剩下能选择的寥寥无几。
 
留下的苗子,要不就像康惠保2.0那样,要捆绑身故保障,不太划算;要不像瑞泰瑞盈那样,产品相对有点老,保障跟不上现在的产品了。
 
那要不要等新规出来,再买新的产品呢?之前我们也给大家分析过新旧定义的区别(点击蓝字可看文章),我们认为现行的定义对消费者更友好一些。
 
所以要是有打算买保定期版本重疾险的朋友,还是抓住这次机会下手更妥。
 
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