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66条保险真相:消费型也能保终身!寿险2年内自杀不赔!

有两个领域,最容易产生谣言:一个是健康,长期攻占着我们爸妈的各种群和朋友圈;另一个就是保险
这周小七整理了66条保险真相,从投保、到单个险种、到理赔都有涉及,专破谣言:
1、各险种可以单独买,重疾险、意外险、医疗险、寿险、理财险都可以。
2、年保费占家庭年收入的5%-15%比较合理。太多保费压力大,太少保额不够。当然,有钱想多买也不拦着。
3、孩子的保险可以晚点买。如果预算很有限,优先给家里赚钱的人买
4、先保障后理财。一般家庭,保障型的(重疾、意外、医疗、寿险)优先,理财型的(教育金、养老金)后买。治病的钱都不够,理财的钱还能留得住吗?
5、返还型、返本的保险并不划算,买非返还型省下的钱,自己拿去理财收益高多了。
6、缴费期间越长越好,经济压力小,但最好在退休前能缴完
7、线下买的保险并不会比网上买的更有效。
8、保险公司的注册资本不低于2亿人民币,是名副其实的壕。
9、代理人、银行、支付宝等,都是保险的销售渠道,签订的保险合同都具有一样的法律效益。
10、成人每过一次生日,保费就会贵一些。

11、买保险前不用刻意去体检,根据现有情况如实告知就好。
12、医保目录覆盖药品仅为1.6%,还有98%的药品无法用医保报销。
13、大病需要的进口药、特效药,在医保里大多属于丙类药,需要自费购买。
14、重疾保额至少保障30万。预算够的,最好50万。5万保额够干个啥?
15、单次赔付重疾,一般也够用。如果给孩子买、或者预算足,可以考虑多次赔付的。
16、消费型重疾险,保障期间内没理赔过就身故,可以拿回现金价值
17、储蓄型的重疾险,重疾和身故是二赔一。
18、消费型≠一年期,消费型重疾险也能保终身
19、年龄越大,得重病的概率越高,投保保费也越贵。
20、贵的重疾险不会更容易理赔,大公司的保险也不会,能不能理赔要看达到定义要求了没。
21、事实上目前核心的25种重大疾病定义都是统一规定的,而且覆盖了95%以上的理赔概率,所以不用太纠结重疾保障病种的多少。
22、轻症中症也不看数量,主要看高发的疾病全不全?定义松不松?
23、首次重疾是癌症的概率有70%+;第二次重疾,是癌症的概率依然比其他病种高,所以癌症二次赔付很实用
24、心脑血管疾病,同一种疾病复发概率比新得另一种疾病概率高。
25、心脑血管疾病,男性得病概率远高于女性,也比女性更需要心血管二次赔付保障。
26、买了百万医疗险,也要买重疾险。万一得了大病,医疗险报销大部分医疗费,重疾险做3-5年的收入补偿、补充后续康复费用。
27、多次赔付没必要追求赔付次数,一般3次就够用了。

28、重疾险里的疾病,不都是确诊即赔的。还有的需要达到疾病约定状态或实施了约定的手术。
29、百万医疗险没有住院次数限制,但有的产品会限制住院天数
30、百万医疗险一般都有免赔额,免赔额以下的费用不报。
31、多数医疗险报销的就诊医院,都要求二级及以上公立。如果没规定要公立,那公立私立都可以。
32、目前除了好医保·终身续保防癌医疗险外,其他都不能终身保证续保。
33、不是什么医疗费用都能报,既往症不能报
34、营养保健品、美容减肥费用、康复理疗的医疗费,医疗险不报销。
35、优先考虑续保条件好的百万医疗,理赔了也不会拒保或加费,续保不用重新健康告知。
36、报销外购药更好,有的抗癌药,医院可能买不到。
37、购买多份医疗险,报销金额也不会超过实际花费金额
38、成人最好都配上百万医疗,如果预算充足,可以给孩子买。
39、有的意外险不保伤残或只保全残,这种的别买,要买含伤残且按等级赔付的。
40、意外险一般不保猝死,但少数优秀的产品会保。
41、意外险要看清楚报销范围,有的只报社保内费用,有的社保内外都报。
42、重疾险、医疗险、寿险都有等待期,但等待期内因意外原因出险也会赔付。
43、设置等待期,是为了防止有人恶意骗保。
44、没必要购买长期和返还型意外险,保费贵、保障少。
45、不用担心一年期意外险停售,停售了可以再买别的。
46、高风险职业不容易买到意外险,能买到请珍惜。
47、被保人职业风险等级变更需要通知保险公司。
48、如果身体状况不太好,可以选择没有健康告知的意外险。
49、虽然没有健康告知,但被保人要能正常工作或正常生活。严重影响生活的伤残人士大多无法投保。
50、意外险最好人手一份。
51、投保两年之内自杀,寿险不会赔付。
52、孩子和老人不用买定期寿险,但家庭经济支柱要买。
53、如果不是想做遗产传承,买定期寿险保到退休年龄即可。终身寿险和定寿年保费相差10倍有余。
54、寿险优先选择价格低、免责少的产品。当然,前提是能过健康告知。
55、有意外险了也要买寿险,疾病导致的身故寿险也保。
56、年金险的优势在于安全、稳定、长期锁定收益,但它不能帮你“暴富”。
57、预定收益≠实际收益,年金险实际收益怎么样,要算IRR。
58、万能账户,一看保底收益,二看现行收益。不要看宣传收益,“水分”很多。
59、养老金、教育金、婚嫁金,本质都是年金。
60、年金缴费期间越短,回本越快。
61、分红型年金不一定年年分红,收益也不一定能达到宣传收益。
62、医保卡借给亲戚朋友使用,可能会影响投保和理赔。
63、绝大部分保险公司的获赔率都在97%以上,99%以上的也不少。
64、保险不是什么都赔,合同责任范围外的、写明是免责的不赔。
65、30-60岁的理赔案,占据了重疾理赔的大半。
66、如果身体状况不佳需要核保,选择智能核保、邮件预核保,都不会留下不良记录。
不敢说知道了这66条,就完全不会被忽悠,但至少你不会那么容易被忽悠了。
祝贺你,在买对保险的路上,又前进了一步~
 
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