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利享年年好不好,值不值得买?


2019年保险开门红已经拉开序幕啦!中国太平洋作为保险公司中的“大佬”推出了利享年年,不少消费者对它十分感兴趣,今天小七就来说说利享年年好不好,值不值得买!


本文分为以下几块:


  • 选年金险主要关注什么

  • 利享年年的深入分析

  • 利享年年能领多少钱

  • 小七总结

一、选年金险主要关注什么?

对于大多数年金险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


大多数保险公司在宣传年金险产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。


事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。


▶▷那么如何选择年金险产品呢:


  • 看稳定领取金额


稳定领取的形式通常有以下几种:


一次性领取:到XX周岁或第X年时,返还xx金额;

持续性领取:到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。


一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的,只要购买了该年金险产品,就可以享受到的利益,即百分白可以拿到手的钱。


这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益,最靠得住的地方。


在本款年金险中的收益,包含了关爱金、祝福金、祝寿金等。

二、利享年年的深入分析

列张表格,我们来看下它的基础保障:


1、祝福金


合同满5年后,保险公司每年按基本保额给付被保人祝福金。


按上面表格条件进行试算,每年能够领到的祝福金是2320元。


2、关爱金


关爱金的领取有2个条件,投保时,被保人的年龄不超过50周岁,合同需要满10年


这两个条件达标后,保险公司每年按已交保险费的10%给付关爱金。


  • 投保年龄在40岁以前的,保险公司的关爱金给付到合同满19年。

  • 投保年龄在40岁以后的,保险公司的关爱金给付到被保人满59周岁。


3、祝寿金


祝寿金的领取也是有条件的,要求投保时,被保人的年龄超过41周岁,才会有祝寿金。


  • 投保时年龄在41-50周岁的,保险公司在被保人满60周岁时,给付祝寿金。

  • 投保时年龄已满50周岁的,合同满10年,被保人生存,那么保险公司给付保险金


利享年年是按份数买的,1份祝寿金是1万,按上面表格条件试算,买了5份就是5万。


4、红利


利享年年是有分红的。但分红存在很大的不确定性的,不像祝福金和关爱金能够固定领取。


无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。


对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。


5、身故保障


利享年年是有身故保障的,如果被保险人不幸身故,保险公司按情况给付身故保险金


  • 如果合同未满10年,被保人不幸身故或者全残了,那么保险公司按照已交保费或现金价值,两者中取最大者给付。


  • 如果合同满10年,保险公司按照保单现金价值给付身故保险金。


前期保单现金价值会比较低,到一定的年限后,现金价值有可能超过已交保费。


利享年年能领多少钱呢

哪个年龄买,它的收益能最大化呢?

三、利享年年能领多少钱

我们不说分红,先看看它固定领取能领到的钱。我们假设0岁男孩投保,保费10万,交5年,领取祝福金和关爱金领到70周岁



0岁男孩是没有祝寿金的,所以如果它能领到70周岁,那么他到70周岁一共能领60.08万。


假设投保人的年龄是41周岁,领取祝寿金、祝福金、关爱金领到80周岁。



41岁投保的话,被保人是有祝寿金,那么他到80周岁,能够领取到的金额是57.91万。


关于缴费期限对保额的影响:

同样是50万的保费,缴费期选择10年,那么保额会更高!

四、小七总结

利享年年的回本时间是非常的久,至少要到60岁以后,,收益也就越高,投入的钱越多,收益才越高。


小七是不推荐购买的,要是家里有矿,那么可以考虑,对于普通家庭来说应该先满足基本的保障,然后再考虑理财!


年金险讲究的是细水长流,大部分年金险产品在短期内是无法回本的。


总体而言,年金险产品比较适合的人群要满足以下两个条件:


1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。


“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。


购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买强制储蓄的教育金保险。


2、年纪不大的消费者


年金险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。


如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑金瑞人生,相当于强制储蓄。


不过如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类年金产品并不是必需的。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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