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中国太平人寿好不好

说起太平人寿相信大家都不陌生,今年《财富》“世界500强”企业排行榜中国太平保险集团凭借2017年度营业收入1730亿元(人民币)成功上榜,位列第465位,资金雄厚,整体实力在上升期的。


今天小七就来跟大家聊聊太平人寿!


具体内容有这几个关键点:


  • 太平人寿怎么样?

  • 太平人寿的产品值不值得买?

  • 教你看懂这些保险套路和陷阱

  • 小七总结


一、太平人寿怎么样? 


很多人担心太平人寿会不靠谱,无非是担心公司会不会倒闭,买了他家保险以后理赔会不会扯皮之类的。


今天,我要很认真地告诉你:不会!


原因要从保险行业的老大——银保监会说起。


“一行三会”听说过吗?央行、银监会、证监会、保监会。没错,保监会可是国务院罩着的人!今年年初,银监会和保监会合并了,变成了银保监会。


银保监会对于保险公司是什么态度呢?往死里管!


季审、半年审还有年审,总之就是天天盯,天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。


盯得这么严,保险公司想出事都难。


2009年,有一家叫中华联合保险的公司,出现巨额亏损,赔不起了。保监会接手监管,保险保障基金增资60亿,把它救了回来。


今年年初,安邦保险原董事长犯罪,银保监会接手监管,保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。


所以无论保险公司大小,都没有关系,有银保监会爸爸在,你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。


至于理赔,就更不用担心了。


保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,是会吃官司的。


之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同。


所以太平人寿靠不靠谱这个问题应该也换种说法:“太平人寿卖的产品靠不靠谱”?


 二、太平人寿卖的产品到底靠不靠谱?


1、太平人寿的主打产品


太平人寿主要经营寿险、重疾险、意外险等各类人身保险业务。其在保险行业历史悠久,所以相应的推出的产品也很多。


小七做了一张表总结了下它的主推产品,产品比较多,但说实在的,有些还不错,但另一些小七却不推荐购买!



要知道一款产品是不是值得买,肯定要对比才能知道,先从重疾险说起,这张表格汇集了目前比较热销的重疾险:



这里边哪些产品有大坑?
哪些值得买?
小七带你见识下真正的好保险!


2、恕我直言,这些保险都是垃圾


同样是重疾险,有的产品每年只需几千块钱,有些每年则需要近两万!其实重疾险的选择非常简单,保障类似的情况下价格越低越好!


首先我们需要排除这类重疾险产品,以太平福禄康逸为例:



福禄康逸保障重疾和轻症,能够保障终身,有年金转换权,看着似乎保障不错,我们来具体分析下。


100种重疾,分成3组,能够赔付3次,不过每次赔付之间需要间隔1年。


重疾分组:一组的其中一种疾病理赔了,那么该组的其他疾病全都失效了,第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。


对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。


如果很多种高发重疾在同一组,这和单次赔付的差别就很小了。福禄康逸将100种重疾分成了三组,一组没有高发重疾,一组癌症和其他高发重疾放在一起,这样的设计很不合理。


它的轻症保障,还不错,包含50种疾病;常见的8种高发轻症也包括在内;多次赔付轻症还不分组。


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。


举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。


相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。


重疾保障方面问题很大,重疾分组设计的不合理,保障性不强,而且价格也高,一年一万多的保费,对于普通家庭来说也是一笔不小的支出。


特别是如果要给全家人买保险的话,一定要让有限的预算购买到更多的保障。所以对于大部分普通家庭来说,福禄康逸并不是性价比最高的选择。


3、值得购买的产品



康爱卫士是一款专门为中老年人设计的防癌险,恶性肿瘤赔付基本保额,特定癌症可以双倍赔付基本保额。


特定癌症是指恶性脑肿瘤、白血病、恶性骨软骨癌症


这三种病在老年人中是高发病症。尤其是慢性淋巴细胞白血病则是典型的老年病,发病年龄一般在50岁以上。


它针对这三种能够翻倍赔付是比较出彩的一点。


而且它的投保条件也是非常宽松,最高可投保年龄可至75周岁,价格也不是非常昂贵,性价比很高。



  • 7款高性价比重疾险



经过筛选,我们挑选出了7款性价比最高的保险产品,及大致的保费价格。它们在疾病保障方面都没什么缺陷,只不过是赔付次数和保障方面各有特色!接下来小七就上产品实战!


  • 哆啦A保


保险产品也是有大小名称的,哆啦A保也叫弘康多倍保,它们只是叫法不一样保障等其他方面都是一样的!



弘康多倍保是轻症重疾能够多次赔付的产品,我们来仔细分析下它的保障。


重疾虽然能够赔付3次,但是有一个重疾分组,我们要重点注意疾病分组,因为疾病分组关系到我们理赔。


很多人对疾病分组总是懵懵懂懂。其实很简单,同一个组内,只能赔一种疾病,赔完其他的疾病就不能再赔了。第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。


对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。


如果很多种高发重疾在同一组,这和单次赔付的差别就很小了。


我们来看看弘康多倍保单重大疾病分组:


A组主要重大疾病:恶性肿瘤(俗称癌症)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、慢性肝功能衰竭失代偿期、I型糖尿病;

B组主要重大疾病:脑中风后遗症、良性脑肿瘤、脑炎或脑膜炎后遗症、瘫痪、严重帕金森病、重症肌无力;

C组主要重大疾病:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、严重冠心病;

D组主要重大疾病:终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、严重Ⅲ度烧伤。


可以看出,在弘康多倍保的分组里面,每一组都有高发的重大疾病,每一组都有出现理赔的可能,因此小七认为它的分组还算是合理的,并不完美无缺,但也还算中规中矩。


3次赔付看起来很不错,但重疾对我们身体的伤害巨大呀,对于中老年人来说,撑过三次重疾是比较困难的。市场上很多赔5次6次的的重疾险,看着似乎很不错,其实不中用,只是为了价格能卖高点!


小七在华夏福中详细分析过轻症,所以弘康多倍保就简单的说下轻症的保障!轻症保障的种类有55种,轻症赔付2次,每次赔付基本保额的30%,分为4组,8大高发轻症也包含在内!


如果被保人不幸得了合同约定里的轻症或者重疾,那么保险公司在给付轻症重疾保险金的同时,后续保费也不用再交了,保障继续有效!


三、教你看懂这些保险套路和陷阱


1、千万选好你的保险业务员


我们知道,大多数人买保险的时候根本不会去看保险合同,毕竟保险合同那是相当的晦涩难懂,想真正搞明白还是很有难度的。


这个时候,保险业务员的重要性就体现出来了,给你选保险、讲知识、讲条款。


不过说实在的,我国的保险业务员虽然多,但是大多七天培训直接上岗,业务员的专业素质我只能说:听天由命。


如果运气好,遇到一个好的、专业的业务员,就是福气!

如果遇到不懂装懂的业务员,被忽悠买了错的保险,过了几十年后才发现用不了,想想就觉得恶心。


保险这个东西,只有在买对的情况下才能真正发挥作用。


所以,买保险前,千万选好你的保险业务员,不管他是你的亲戚朋友还是同学,关系归关系,买卖归买卖,专业能力不过关的直接否掉。


2、提前了解你要买的保险的陷阱


保险种类繁多,保险公司的产品也是隔三岔五就更新一波,不过呢,万变不离其宗,买保险时侧重点其实就这么多。


重疾险:一定要买带轻症保障的,并且轻症里还一定得有高发轻症,例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等;


意外险:综合意外险保额一定得足够高!什么交通意外、到期返还都是浮云,直接忽略掉;


医疗险:不限医保、100%报销比例、有特殊门诊,放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀!


寿险:比较简单,重点看一下免责条款就好了,条款越少越好,价格越便宜越好;


理财险:没什么好说的,保障完善以后,随便你怎么买着玩儿。


3、贵的保险不一定好


“某福”的大名想必都听过吧,保障缺一堆,价格贵一倍。


所以,买保险的时候,还真不是“一分价钱一分货”,不要迷信什么“贵的就是好的”!


保险产品不是衣服鞋子保险的本质是金融产品,类似股票、证券等。它的成本不是具体的“材料”,而是风险保障+运营成本。


也就是说,保险产品之间,不存在传统意义上的“质量”好坏,只有成本和收益的差别。成本即我们要交的保费,收益就是出险后获得的理赔。


四、小七总结  


总体来说,太平人寿是一个很靠谱的保险公司,不管是公司整体实力还是产品方面都有值得夸的地方。


但不管是公司还是产品,没有最好只有适不适合自己,只有不断完善的方案,适合自己的才是最好的。


另外,再着重强调一下,买保险一定首先考虑产品本身然后是公司情况!因为任何一家保险公司都真的没那么容易就倒闭!所以答应我,不要再杞人忧天了!


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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