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18款热销意外险对比,哪款性价比最高,哪个值得买?

意外,它说来就来,不管你是谁。

我印象很深的一件事:2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。

意外不会因为你的金钱或地位就避而不见。所以,如果你问我什么时候买意外险,我会说:现在


本文分为以下几块:


  • 市场上最热销的18款意外险

  • 这里边哪些产品是大坑

  • 哪些产品是真正值得购买的

一、市场上最热销的18款意外险


我们买意外险一定要关注它有没有包含着三个部分:意外身故、意外伤残还有意外医疗,如果不包含这三点那么它就算不上是一个好的意外险。


当然还有一个就是保额,意外险如果保额低的话那么相当于没什么保障。


通常情况下,大家既想给自己买,同时又分不出很多时间来研究买哪款。于是基本上都是听身边的人说哪个好,然后跟风就买了。


小七整理了市场上热销的18款意外险,有些产品你可能没有买,但你一定听说过:



从表格可以看出,保险真的是很复杂的一个东西,最高的甚至一年要8万,最便宜的居然只要几十!


他们之间有什么区别吗,贵的一定是真的好吗,同样的保障意外,有些产品“缺斤少两”不包含意外医疗还把赔付标准定的很高。有一些专门附加一些没什么用的保障以此来增加价格。


与之相反,一些价格并不贵的产品在小七看来保障反而更全面一些!


那这里边究竟哪些产品是坑?

哪些才是真正值得买的呢?

不着急,小七会给你一一分析!


二、这里面有哪些产品是大坑?


  • 下面表格中列的产品都是性价比不高的产品,有一年期的,有长期的,有消费型也有返还型,类型不一样但是有一个共同点:坑!



我们拿百万如意行来看看它的坑!



百万如意行生存和身故都有保障:活着能返钱,身故有保障。


  • 活着能返的钱


以上面表格保费试算的条件为例,保障到期的时,还活着,能返还24398元,相当于用22180元去做投资,10年赚了2218元。


  • 身故能有多少理赔金


保障内身故或全残了能赔付给多少呢?看下表。看似很好的条款中,实际理赔的时候,保额跟已交保费差距不大。


如果把这笔钱存银行定期,10年后可能都不止这点钱了。如果你买一份单纯的,只保身故的寿险,一年两千多,身故能赔到30万。


生死两全的吸引力确实不小,可是小七觉得性价比真心不高,保险金简直少的可怜,保险买的意义不大……


如意行的特定交通意外最高能获得的赔付基本保额的20倍,也就是说基本保额10万,最多可以获得的理赔金是200万!是不是很心动?


但是它只限定赔付范围为:身故或者全残,如果只是伤残没有达到全残,那么保险公司也是不赔!并且这些情况都限定在某种交通意外范围内,如果不在这个范围内身故或者全残,200万就飞了。


所以,虽然它的保额高,但限定范围比较窄,高赔付的实际意义也就不大了。


它有包含意外医疗,但是这个意外医疗和我们平常的意外医疗险不一样,它是不管你住院花了多少钱,它都只能按你住院的天数来给你钱。


住院按天数给钱,每天给付基本保额千分之二,一年最多给180天,保险期间内可以累计最多给付1000天。


比如:保额10万,因意外住院,住院期间保险公司每天给200元,住院期间一天花了50或者500元,保险公司都只给200元。所以小意外还能用用,大意外还是交给专业的医疗险吧!


总结,百万如意行,看着似乎保障很不错,赔付也很高,但是处处有坑,价格还高所以小七不推荐购买!


三、哪些是值得买的产品




1、上海人寿 小蜜蜂


小蜜蜂的最大特点是对交通意外的赔付上,几乎涵盖了所有常见的交通意外情况。而且不管是投保哪一个方案,对交通意外的赔付都是20万。


此外,它也涵盖了住院津贴保障,这样的保障内容对应它的价格来说,性价比真的很高了,小七忍不住要给它点赞!


2、 众安在线 全面无忧


这款意外险最大的优点,就是意外医疗不限社保,对社保外的治疗费用也可以报销。


虽然报销比例只有80%,不过报总比不报的好。


所以看重意外医疗的话,可以考虑全面无忧


不过需要注意的是,在投保全面无忧之前,如果已有意外身故保额超过 100 万(含重疾险和寿险的意外身故责任)是不能购买的。


3、 亚太财险 综合意外险


这款产品,最大的特点是航空意外非常高,而且还是全球理赔。


如果是经常出国的人群,可以考虑买一款,身故保额50万,航空意外额外再给300万,也就是说如果坐飞机意外身故,最高可获得350万理赔。


4、安意保


安意保的保障内容很简单,就是最基本的意外险的保障内容:


意外伤害50万,意外医疗2万,再加一个20万的猝死保障。


所以安意保更关注的其实是有猝死风险的群体。就这样的保障来说,很适合熬夜年轻人和65周岁以下的老年人投保:保障简单,性价比高。


5 泰康在线 百万综合意外险


这款产品,大体上来看还不错,但总有那么一些地方让人觉得可惜。


例如它的航空意外保额很高,但是仅限中国大陆;

它的意外医疗也挺高的,但是免赔额200元。


如果不是经常在国内飞来飞去的话,没有太大必要选择这款产品。


3.6 太平洋 护身福·意外险


这款是微保上面的意外险,只在微信售卖。


  • 除了意外身故/全残能赔50万以外,伤残保额只有5万。

  • 意外全残后,理赔金分12期给,一月一期,如果给付期间身故了,就停了……

  • 意外医疗也没有。

  • 猝死还要求6个小时内身故。一般其他意外险都要求24-48小时内身故


只能说,如果已经买了其他的意外险,可以稍微考虑一下用它做加保,叠加意外身故的保额,毕竟便宜。如果有其他的想法,还是绕道吧。


四、小七总结


意外险虽然便宜,但也不代表就可以随便乱买。


一份意外险,我们需要付出的成本其实很少,但是可承担的责任却很大。它虽然很不起眼,但是却能给我们满满的安全感。


可能是对妻子的责任,可能是给父母的弥补,或者是孩子最后的依靠。未知与未来并存,既然避免不了,那就去迎战它吧~


没有最好的保险,只有最适合自己的保险!


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。




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