1. 小七知保首页
  2. 最新文章

逸享人生年金险好不好?值不值得购买?

今天有个朋友兴冲冲的过来找到我说:“小七小七,天安的人今儿给我推了一款产品。你得空帮我喽喽呗~我觉得挺不错的呢,他们说给孩子买到时候一年能返2、3万呢!”


OK~你们的事就是我的事!小七今天就来帮你们分析一下天安人寿这款年金险——逸享人,这款年金险到底是李逵还是李鬼,好不好,值不值得买。看完文章你就会有答案。


  • 如何解读年金险产品

  • 逸享人详细解析

  • 小七总结 

  一、如何解读年金险产品   




对于大多数的年金险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


那么如何选择年金险产品呢:


1.稳定领取金额


稳定领取的形式通常有一次性领取和持续性领取两种。一次性领取的金额又叫祝寿金,持续性领取金额为年金(生存金)。这部分领取金额是写进合同里的,即100%可以拿到手的钱。


2.万能账户


年金险产品会有一个万能账户,这个账户用以存放我们的收益,形成保单账户价值。


对于期交产品来说,返现金额和分红都会存进去。这笔钱在万能账户里产生利息,并且形式为利滚利,因此,万能账户里的钱存得越久,可获得的收益也就越高


3.现金价值


不同产品的现金价值设计有所差异。现金价值一般用作保单贷款。贷款金额一般为保单现金价值的80%。贷款周期通常为6个月,可续贷。贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当,比较适合做生意的朋友。


4.分红


分红是根据保险公司经营成果基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。甚至可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关。因此,如果还是想要购买分红型年金险,应优先考虑大保险公司产品。

  二、逸享人生详细解析   


 


 1、养老年金


养老年金的领取方式有两种年领和月领,年领给付基本保额;而月领则是按月给付基本保额的8.5%


如果是你你会怎么选呢?有心的朋友也许会说:当然是选按月领,一个月8.5%。一年就是102%啊,比年领多了2%呢~虽说不多但也是多了啊!


如果是小七就选择年领!为什么?其实原因很简单,保险公司也不是傻子他会不知道多给了2%么,保险公司就是希望你贪图这2%选择月领!


小七是个懒人,理财什么的了解不太多,说个最简单的支X宝的余X宝年利率是3%一年存下来比保险公司给的2%多了吧~


先不激动,小七还有话没讲完呢

对的,接下来的内容很重要,你一定要知道!!!


2、怎么买领的多?


小七相信朋友们选择逸享人生,都是冲着理财属性去的。既然是理财,那最核心的就是怎么样才能多赚,小七就替大家算算逸享人生怎么才能领的多


条件1:买的早

逸享人生的保额是根据所交保费、以及被保人年龄设定的。在相同保费的前提下被保人年龄越低基本保额越高,保费1万交10年0岁投保保额38670元,50岁投保保额就只有4660元了……如果你想要靠逸享人生获利,那么高昂的基本保额才是获利的根本


条件2:活得久

为什么要活得久呢?因为逸享人生的年金领取年龄设定在被保险人60岁,也就是说如果0岁投保的话要60年以后才能开始领取,63年才能回本!63年之后才是利润,至于利润的多少就看你活的有多久了

   三、小七总结   


购买理财型保险时,要注意看产品的固定收益,稳定可获得的收益,才是真正的收益。分红?去你的~


那就这款逸享人生年金险来讲的话,如果是出于纯理财的目的,通过以上小七的利益演算,0岁投保收益最高。


但总体而言,理财型产品比较适合的人群要满足以下两个条件:


1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。


“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。


比如小孩子可以先购置慧馨安少儿重疾险,50万保额一年才几百块钱,保重疾还保特疾;成年人可以购置哆啦A保重疾险,保轻症重疾,还可附加医疗险,保障全面,性价比高。


购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买强制储蓄的理财保险。


2、有一定的风险承担能力


如果你有更好的理财渠道,那么逸享人生并不一定适合你。为什么要有承受能力呢?可能会有人觉得大不了就是少赚一点么,反正肯定能回本。


还有最重要的一点,很多人只用现在的眼光看之后的收益。什么意思呢?这么说吧在2000年的时候2万元可以小七所在的杭州买一套50~60平米的期房,而现在呢?只能买一平米还是毛坯房……


现在你看到逸享人生一年返近4万,可是60年后4万的购买力和现在4万的购买里相差多少谁也说不准,所以说这份保单是地地道道的赌博!


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

发表评论

登录后才能评论