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长城康健人生重疾险好不好?值不值得购买?

今天小编要跟大家分析的是这款产品:长城人寿的康健人生两全重疾险。很多朋友最近都来问小编这款产品值不值得买?有没有什么坑?


所以小编今天就来跟大家叨叨这款产品。看看它到底怎么样?小编先上结论:


康健人生特点:


  • 被保人轻症豁免

  • 轻症5次赔

  • 未满18周岁身故/全残给付2倍已交保费

  • 可领取祝寿金


以上只是大概结论,具体小七将从以下几个内容进行解析,相信看完大家对于这款产品就能做到心中有数了。


  • 康健人生基础保障有什么?

  • 康健人生的深入分析?

  • 同类产品对比

  • 小七总结

 一、康健人生基础保障有什么?  




1.轻症保障


50种轻症,5次赔付,每次给付基本保额的20%。


其实判断一款重疾险产品的轻症保障够不够,关键在于是否包含一些高发轻症,比如这些:


极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤等。


而康健人生对于这些高发的轻症都有涵盖,所以轻症保障还是全面的。另外,康健人生的轻症不分组,这就很友好了,不仅赔付次数足够用,还没有间隔期和分组的设定。


2.重疾保障


100种重疾,1次赔付基本保额。


保监会规定了所有重疾险必须包含的25种重大疾病,从疾病定义到理赔标准都必须保持一致。而这25种疾病就已经占了重疾理赔的95%左右,所以不用刻意追求高数量的重疾保障。


不过康健人生在25种必备重大疾病的基础上,增加至了100种。那有肯定比没有好咯。


3.身故/全残保障


分为成年和未成年两种赔付标准:未满18周岁:赔付2倍已交保费;已满18周岁,给付基本保额。


很多保险的设置都会分这两种情况,主要是为了保护未成年人,防止骗保情况的发生。


4.被保人豁免


小七不止一次强调过,涵盖轻症保障和豁免的重疾险才是一款正经的好重疾险。


康健人生涵盖了被保人轻症豁免,也就是说,被保险人确诊只要确诊为某轻症,后续保费不用再交,合同保障仍然有效。


康健人生除了有被保人豁免这么一个优点以外,还有2个很特别的设计,就是小七接下来要深入分析的,你一定要好好了解了解!!!

 二、康健人生的深入分析  


1.疾病终末期


疾病终末期:疾病已经无法以现有的医疗技术医治缓解,并且根据临床医学经验判断被保险人将于未来六个月内死亡。在家属及患者的要求和医师的同意下积极治疗已被放弃,所有治疗措施仅以减轻患者痛苦为目的。


简单地说就是:病人时日不多,放弃治疗,等待死亡。在这种情况下,保险公司人性化地给付基本保额作为生命关爱。这笔钱可以更有效地利用起来,比如完成心愿等,这就比无效治疗更有意义了。


因为疾病终末期是不限疾病种类的,并不是一定要保险合同里规定的疾病才能诊断为疾病终末期。不在所列的范围内的疾病也可以获得这笔赔偿金。


2.祝寿金



领取祝寿金的要求有两点,分别是在领取日生存和没有赔付过全残保险金等其他导致合同终止的情况。


简单来说,就是没有给付过全残保险金、重疾保险金、疾病终末期保险金等才可以拿到已交保费作为祝寿金。


这样的设置算是康健人生的一个缺点,因为一般有祝寿金的保险在设置领取要求时,只要生存即给付祝寿金。所以对于这一点,大家要谨慎选择本款产品。

 三、同类产品对比 




1、康健人生


康健人生是一款涵盖身故和全残的两全重疾险。保障全面,还可领取祝寿金。但相对应的, 康健人生保费就要贵很多。这就是小七不建议大家购买两全型的保险的原因。


因为这很容易让我们模糊焦点,关注了错的地方。本来是想买个重疾险的,结果被忽悠着买了个两全险。


  • 想要身故保障?选择带身故保障的重疾险就可以了。现在市面上带身故的重疾险非常多。

  • 想要返还保费?这就需要点醒下你们,别老想着没出事的话钱就打水漂。


我们应该认识到的是:消费型保险产品的意义在于花了小钱获得了高比例的赔付杠杆,否则保费就会蹭蹭蹭地涨起来了


2、健康保


与康健人生相比,轻症保障方面,健康保也有50种疾病,不缺失高发轻症,且赔付比例多10%。


虽然赔付次数只有3次,但从生理角度来讲,罹患3次轻症的可能性就已经很小了,所以追求5次的赔付完全是没有必要的。


值得一提的是,前段时间健康保上线了身故版——健康保至尊版,增加了

身故保障。


但是健康保至尊版只能选择保至终身,并且只能选择5/10/20年缴费方式,没有30年交(无身故版可选30年)。


小七试算了一下,健康保至尊版,保额50万,保终身,20年交费,30岁男性购买,年交费为10130元。与康健人生相比,价格更优。


3、复星联合健康 康乐e生


康乐e生2018年经过升级后,可自己选择是否附加身故保障。


康乐e生B款含身故,C款不含身故。那么如何选择呢?举个栗子:



可以看出来,如果单独再购买一份定期寿险的话,价格会比带身故的重疾险更低。并且发生重大疾病之后,不影响单独购买的寿险理赔,之后身故再由寿险理赔。


不过缺点是,定期寿险不能保至终身。


所以,要不要附加身故保障,小七认为都可以,看自己的预算。


  • 如果预算有限还是选择纯重疾险+定期寿险。

  • 如果预算足够的话,购买身故保障使得保障更加完善也是可以的。


4、弘康人寿 哆啦A保


哆啦A保跟健康保的区别就在于:哆啦A保的重大疾病可以多次赔付,最高赔3次,还带有身故保障责任、轻症豁免、重疾豁免。所以价格也会比健康保贵一些。


但是从整体上来看,它的保障非常完善,价格也并没有很高,算是性价比非常高的多次赔付产品了。

 四、小七总结 


两全型保险保险价格一般都比较贵,所以小七更建议购买单纯型的保险。就重疾险来说:


  • 如果单纯想买一份保障,小七更推荐健康保和康乐e生,两个都是性价比极高的单次赔付重疾险;

  • 预算充足的话,可选择多次赔付的哆啦A保,保障更全面。


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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