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泰康祥云康顺B款两全意外险好不好?值不值得买?小七用这篇文章告诉你

今天我要讲的这款产品是泰康人寿的祥云康顺B款两全意外险,是一款电销产品,所以本期的内容中没有办发去做费用测算,是一大缺失。

但是我还是给大家做了充分的产品内容解读,包括条款中的排坑解读,相信会给大家一定的帮助。


话不多说,我们先上结论:


泰康祥云康顺的特点:


  • 满期给付生存金

  • 意外伤害最高3倍赔付

  • 不限社保,100%报销

  • 非意外住院有要求


以上只是大致结论,具体泰康的这款产品好不好,值不值得买,内容小七将在下文通过以下几点进行说明:


  • 选择意外险要关注什么?

  • 祥云康顺B款有什么?

  • 祥云康顺B款深入分析

  • 小七总结

  一、选择意外险要关注什么?  


保险对于首次接触的朋友来说,的确有点复杂,但其实它的套路很简单!对于意外险来说,你必须重点关注这几点:

  • 保险类型:有消费型和返还型两种,最好选消费型。

  • 保障内容:身故、全残、伤残、医疗、返还价值

  • 意外医疗:免赔额越少越好、不限定社保范围最好、赔付比例越高越好

  • 杆杠率:也就是性价比,用最少的钱保障得越多越好

  二、祥云康顺B有什么?  




1.两全主险


身故保险金:

(1)届满前:保险金额×保单年度数

 届满后:保险金额×交费期间(年数)

(2)累计保费数额之和


生存保险金:

(1)保险金额×交费期间×120%

(2)累计保费数额之和的120%


注:两项均取(1)、(2)中的大者给付


2.B款意外伤害险


A类意外伤害:乘坐民航班机

B类意外伤害:除民航班机外的其他交通工具或驾驶私车及公务车

C类意外伤害:除A、B类以外的其他伤害


1)意外身故保险金:

1. A类:3倍保险金额

2. B类:2倍保险金额

3. C类:保险金额


2)意外伤残保险金:

1. A类:相应伤残给付比例×保险金额×3

2. B类:相应伤残给付比例×保险金额×2

3. C类:相应伤残给付比例×保险金额


3.B款医疗险:


住院津贴=实际住院天数×住院日额


4.B款意外伤害医疗险



意外伤害医疗保险金:

无社保等,累计给付以基本保额为限

有社保等,累计给付以基本保额的120%为限

  三、祥云康顺B的深入分析  


1. 意外伤害赔付


按照意外发生时使用的交通工具的不同,总共分为A、B、C三类,分别给付3倍、2倍、1倍基本保额的保险金。


意外身故比较简单,按照实际身故时的交通工具情况进行赔付就好了,小七就不赘述了。


我们重点来看一下意外伤残赔付的判定和给付标准。以A类(即航空伤害)为例:




我们再来了解一下附表二:


每级按10%的梯度提高。那可能有的朋友就要问了,这些等级大概是个什么样的伤残程度呢?


小七就用最低档的10级来给大家举几个例子吧:


胸部损伤导致大于等于4根肋骨骨折

胸部损伤导致大于等于2根肋骨缺失

口腔损伤导致牙齿脱落大于等于8枚

上颌骨、下颌骨缺失,且牙齿脱落大于等于4枚


你们先随意感受一下这个程度,小七表示需要去角落里缓一缓,太凶残了!


如果是A类的话,可能应该也没什么太大的概率有伤残赔付了。

B、C类的话,也只适用于比较大的交通意外了。


所以,其实更多时候我们只有伤,没有残。但如果你没有达到这样程度的伤残,就根本拿不到这笔赔偿金。想想要拿这些钱也是真的难!


注:B类中的“交通工具”:包括公共交通工具、出租车、私有汽车、公务车。


2.报销 


1)住院津贴


实报实销,同一次住院最多可报销180天,多次住院最多报销1000天。


但是注意了,并不是任何情况下住院都能报销的,小七接下来要讲的内容很重要!要开始给大家排坑了!你一定要知道!!!


如果是意外伤害造成的住院,只要医院是二级合格或者二级合格以上的就行了。


但是非意外的住院呢?我们来看条款要求:




非因意外也就是因疾病住院,需在定点医院治疗,即保险单上载明的医院。


所以如果是疾病住院,那你就只能在保单上写明的医院治疗。不然,就不给住院津贴了。


2)意外伤害医疗


只要符合报销标准即可100%报销,且在合同结束后,同次住院还可再报销30天。


若被保险人未从医保等其他途径获取补偿,则最高以基本保额为限进行给付。

若被保险人已经从医保等其他途径获取补偿,则最高以基本保额的120%为限进行给付。


不限社保,到期还可报销30天,小七认为这样的设置很友好。而且在给付额度上的设置也还不错。

  四、小七总结  


泰康的这款电销产品祥云康顺,保障还算全面,保身故,到期生存给付生存金,包含意外医疗报销和意外伤残。


但是了解小七的读者应该知道,小七是不建议大家购买两全型保险的。原因一个是会模糊了购买保险的保障内容,另一个两全型保险价格高,性价比不高。


所以,小七建议,如果想买意外险的朋友,可以考虑一款高性价产品的,比如小米意外险。

它是现在市面上性价比最高的意外险产品。

价格低,保额高,还有猝死保障,除了没有交通意外以外,堪称性价比之王。适合大部分消费者。


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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