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人人都在说买重疾险,但你真的知道重疾险是什么吗?



重疾险,也叫重大疾病保险、大病保险等。是我们在购买保险产品的时候最重要的一块,如果你想要购买保险,那么重疾险一定是你绕不开的必经之路。


但有些朋友被稀里糊涂地推销了老半天都还没搞懂:什么是重疾险?重疾险能给我带来什么帮助?到底值不值得我们买?


为了防止更多的朋友被忽悠,小七(微信公众号:小七探险)今天专门来给大家讲一讲,他们说的“重疾险”究竟是什么。

  • 重疾险的定义

  • 重疾险的有什么用

  • 为什么要买重疾险

  一、重疾险是什么    


1、重疾险是什么


重疾险,通俗地来讲,当被保险人罹患保险公司规定的某种特定重大疾病,如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等,当被保险人患有上述疾病时,保险公司给予固定的保险金额。


1995年,我国内地市场引入了重大疾病保险,现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。


  • 购买一款重疾险需要花费的价格,我们叫保费

  • 该重疾险赔付的金额,我们叫保额

保额是可以自己选择的,保额越高,对应的保费价格也越高。


▶▷ 举个例子:


王先生30周岁了,购买X重疾险,选择保障到70周岁,交20年。

也就是说交20年的钱,享受40年的保障,在70岁之前生大病都会获得理赔。那么他需要花费多少钱呢?

(该价格表仅适用于X重疾险,不同产品价格略有出入)


假设王先生选择了50万保额,每年就需要交4880元。第二年王先生不幸身患癌症,虽然只交了一年的保费4880元,但按照合同规定,保险公司依旧要赔付50万。


相对应的,如果选择10万保额,那么保险公司最多也只赔10万。


2、我们以为的疾病保险和重大疾病保险


有些保险代理人可能会这样跟你说:“只要生病,都可以赔。”

消费者兴冲冲地买了,生病了保险公司却说“不在保障范围内”,气得大骂保险公司骗人。


对保险接触不多的人可能无法理解什么才叫“重大疾病”,误以为只要进了医院,或者动了手术就算重疾。实际上重大疾病远比这些严重得多。


以保监会规定的25种重大疾病为例:

我们可以看出,每一项都是非常严重的、需要花费大量医药费来治疗的重病。并不是一个小的微创手术也能被称为重大疾病的。

  二、重疾险有什么用    


1、提供治疗费用


当家人生大病时,我们第一反应是看看自己的积蓄——够不够给家人治病。


而如果你购买了重疾险,获得了保险公司的理赔金,就可以先用理赔金去治病,如果理赔金用完了再用积蓄治病。


比如A先生患某癌症,花费约30万。

如果他买的重疾险保额为10万,那么还要自己再掏出20万积蓄来治病

如果他买的重疾险保额为30万,则刚好抵消治疗费用

如果他买的重疾险保额为50万,那么治完病之后,他还有20万可以自由安排。


想必大家都不希望自己辛辛苦苦工作,积攒多年的积蓄却全部都花在医院里吧,所以为了保住自己的家庭,我们需要一份重疾险来抵御疾病风险。


2、弥补家庭损失


我们都知道,社保里有一项保障是医疗保险,这是国家给予的福利,许多人都参与了的。


社保里的医疗报销也是非常有限的。

医保是你先自己花钱治病,然后再对治疗费用进行报销。但我们都知道,生一场大病我们不仅要面对高额的医疗费,还有其他的家庭损失在等着我们。


▶▷ 例如,生大病的人肯定无法再上班工作了,那么家庭经济收入怎么办?

▶▷ 如果是孩子生病了,家人肯定要日夜照顾,甚至辞职。


这些家庭损失医保是不会报的,而重疾险却可以弥补。重疾险不管你治没治病,或者治病花了多少钱,它是按照合同约定金额给付的,一分钱不会少你。

  三、为什么要买重疾险    


1、家庭责任


▶▷ 据国家卫生部2008年6月公布的数据表明:人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。

▶▷ 根据2018年2月国家癌症中心发布的,中国最新癌症数据表明,在中国每天约有1万多人确诊新发癌症。


而我们身上的压力有多重呢?


在一个家庭里,一对夫妻将要承担多少责任:自己的、双方父母的、孩子的。在这种压力下,无论是父母还是孩子生病,治疗费用都会成为我们身上的负担。


但最怕的,还是自己生病。一旦自己生病,年迈的父母和年幼的孩子没有经济收入,如果自己倒下了,那这个家庭也将摇摇欲坠。


2、生一场大病我们要准备多少钱


重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上(不包括恢复费用和误工费用)。但是有生活阅历的朋友都知道,一场大病可不是10万块就能搞定的。


▶▷ 治疗费。治疗费用不是固定的,要视具体病情而定。

但如果想要寻求稍微好一点的治疗,去一个家稍微好一点的医院,用稍微好一点的药物和治疗器材的话,治疗费用至少要准备30万左右。


▶▷ 康复费。包括后期调养和营养补充。

对于癌症,医学上有5年生存率的说法,癌症经过治疗后不是马上就痊愈了,有一部分可能会出现转移和复发。在术后的5年之内,一定要巩固治疗,定期检查,好好休养,防止复发。这是一段非常长的调养过程,这段时间的生活开销累积起来也会是一笔不小的损失。


▶▷ 误工费。生病的人无法再工作,同时还需要家人的日夜照顾,因此家庭经济收入势必会受到影响。

具体要损失多少,大家就先算一算自己现在的年收入每年的生活费开销吧。


总的来说,对于一个普通家庭来说,如果想要战胜重大疾病,保护自己的家人,至少需要准备30万,上不封顶。


3、如果我买了重疾险


如果我买了重疾险,生病时我就有钱治病了。不用掏空积蓄、不用借遍亲戚、甚至卖房卖车,我有资本去跟疾病做抗争。


如果我买了重疾险,在病治好了之后,家里还剩有一些积蓄。不用一贫如洗、不用到处还债,我的家庭和生活还能像生病前一样,平淡而又幸福。


如果我买了重疾险,多年后我的孩子长大,虽然我已经老去,但我不会成为孩子的负担,生病了我自己有钱治病,不用孩子为我操心,甚至耽误孩子的前程。


如果我买了重疾险……

  小七总结    


重疾险并不是世间万能的解药,但对于许多普通家庭来说,却可能是雪中送炭的最好选择。


要不要买重疾险,相比许多人心中已经有了答案,那重疾险应该怎么买?我们如何才能买到适合自己的重疾险产品呢?


“授之以鱼不如授之以渔”有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。

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