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买重疾险需要花多少钱才合适?

“重疾险一般多少钱啊?”

“重疾险多少钱算贵?”

“重疾险怎么买才好呢?”


我经常会收到这样的问题。所以,我寻思着,还是专门来写一篇文章吧,深入浅出的来讲一下这个问题。


首先呢,按照惯例,先上结论。根据我们收集的100多款各种类型的重疾险保费数据,以30岁男性,30万保额重疾险为例,大致列了一个重疾险的价格范围:

但是!BUT!保险的价格是因人而异的!需要根据自己的个人情况才能算出来。“授人以鱼不如授人以渔”,小七决定还是来完整的讲一下跟保费有关的方方面面。主要内容包括如下:


  • 花多少钱买重疾险才合理?

  • 性价比最高的重疾险举例

  • 影响重疾险保费的因素

  • 小七小结

一、花多少钱买重疾险才合理


要解决这个问题,就需要先回答几个小问题:


  • 买保险的预算上限是多少?

  • 要买多少保额的重疾险才够?


根据上面两个问题,找出合适的产品,然后再在里面去选择性价比最高的。那么我们再看一下这需要多少钱。


1、预算上限是多少?


保费支出要稳定在年收入10%~20%之间,在这个保费基础上选择保障最全,保额最高的保险。


这个原则适用于保障型保险,包括重疾险。当然了,土豪也不太适用这个原则,土豪有很多保障以外的需求需要通过保险来解决。


2、重疾险买多少保额才够?


根据目前重疾治疗的医疗费支出数据,我们建议重疾险至少需要配置30万的保额,能配置50万以上保额是最佳的。


3、花多少钱才合适?


有了预算上限,有了需要配置的保额,接下来就要考虑该花多少钱的问题了。随着你对保险了解的深入,了解产品的增多,你会发现保险产品的定价千差万别。小七这里给你一个选择保险的金标准:


  • 只看合同,不看保险公司

  • 保障相近条件下,选择保费低的


按照这个原则走,保证你不会入坑。


二、性价比最高的重疾险举例


中国有70多家寿险公司,总共发行的重疾险不说上千款,大几百款总是有的。小七在我们的小程序里面收集了100多款,经过我们的分类和保费试算,小七把各种类型重疾险当前的最低保费列出来,供你参考:


30岁男性,30万保额,交30年,单次重疾赔付为例:

小七对这些产品也都有过深入的解读,有兴趣进一步了解的朋友,可以看下面的拓展阅读的文章:


泰康在线 微医保重疾险产品测评

百年人寿 康惠保重疾险产品测评

昆仑人寿 健康保重疾险产品测评


三、影响重疾险价格的因素


是不是觉得小七提到的这几个产品便宜到夸张?有没有身边的业务员朋友说这些产品不靠谱?你的心里是不是也在犯嘀咕?那么,我们这里就说说,影响重疾险价格的因素会有什么?


  • 保险公司的大小

  • 保险销售的渠道

  • 保险公司设定的产品利润率

  • 保险是否返还保费


并不是越贵的保险就是越好的,文章开头小七也说过了,选择保险,不用在意保险公司的大小,只要看保险条款好不好,然后在同样的保障条件下,保费是否足够的便宜。这就可以了。小七在这块也曾经写过很多的文章,有兴趣的朋友可以阅读以下:


保险公司如何给产品定价的

大保险公司和小保险公司有什么差别


四、小七总结


货比三家、了解本质,才能买到好保险。小七认为,买下保险才是最重要的,钱花多花少都是其次了。毕竟,谁也不知道风险什么时候来,就算杠杆率再高,赔付的钱也是远大于你交的保费的。


如果有兴趣进一步了解小七的文章的朋友,可以再深入的读一下下面的这些文章。

  • 重疾险哪个产品好?

  • 重疾险有哪些类型?

  • 重疾险里有没有陷阱?

  • 投保重疾险,这些问题一定要搞清楚!

  • 小孩子/老年人应该怎样买保险?


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。

世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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