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爱立方终身重大疾病保险好不好,值不值得买?

健康是人类生活的重中之重,所以现在人们风险防范意识日渐加强,重疾险也成为保险市场的热门产品。


今天小七就来说一款健康险:天安人寿的爱立方终身重疾险,先总结下它的特点,方便大家直观的了解。


先来总结下它的特点:


  • 祝寿金

  • 重疾能多次赔付

  • 疾病终末期提前给付保险金

  • 有身故保障

  • 年金转换权益


本文分为以下几块:


  • 爱立方终身重疾险怎么样

  • 有没有比它更好的产品

  • 小七总结


  一、爱立方终身重疾险怎么样?  



 


先列张表分析它有哪些基础保障。



 1、重疾保障


爱立方保障的重疾种类有106种,分6组,每组赔付一次,一共能赔付6次,每次按照基本保额给付重大疾病保险金。


重疾分组:一组的其中一种疾病理赔了,那么该组的其他疾病全都失效了,第二次要得了其他组的疾病,才能再申请理赔。


对于我们来说,最好的分组方式,就是把高发重疾分散在尽量多的组内。这样保障能力更强。


爱立方的重疾分组很合理,设计的很好,恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎为单独一组,其他几大高发重疾也均衡的分布在每组之中。


6次赔付看起来很不错,而且能赔付的保险金也似乎多,但重疾对我们身体的伤害巨大呀,对于中老年人来说,撑过三次重疾都是比较困难的。


2、轻症保障


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。


举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。


相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。如果经济允许的话,小七还是建议大家购买含轻症的保险产品。


任何事情都有二八原理,轻症也一样。判断一款重疾险产品的轻症保障够不够,关键在于是否包含8大高发轻症。


爱立方保障的轻症疾病种类有50种,轻症不分组,能够赔付5次,每次赔付基本保额的30%,但是每次赔付之间需要间隔90天。



轻症能赔付5次,就是看着好看,不实用,实际上轻症赔付有3次就够了,3次轻症对人身体的损害已经极大了,基本上用不到第四第五次,轻症的出险率5次和3次区别不大。


3、疾病终末期提前给付保险金


爱立方终有一点很人性化的设计就是:如果被确诊为疾病终末期,将提前给付保额。


疾病终末期:疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解,并且导致病人在未来六个月内死亡。


疾病终末期的给付分两种情况:


  • 18周岁前到疾病终末期已交保险费的200%给付疾病终末期保险金

  • 18周岁后保险公司按照基本保额的100%提前给付疾病终末期保险金


生死由天,活到一定的岁数爱立方是能领钱的,但是谁都能拿到这笔祝寿金吗?


4、活着能领钱,身故有保障


1)身故保障


  • 如果是在18周岁前身故的话,是返还已交保费。

  • 18周岁后身故保险公司按基本保险金额现金价值最大者给付身故保险金


2)祝寿金


祝寿金是被保人和保险公司约定年龄领的,有4个年龄点可供选择:66周岁、77周岁、88周岁和106周岁。


到了约定好的年龄,被保人还生存,那么保险公司按照已交保费给付祝寿金,给付完祝寿金后合同继续有效。


选择领取祝寿金的年龄点比较重要,它关系到每年所交的保费,我们按表格上面的条件试算:30岁的男性,交20年,30万保额,不同的年龄领取的祝寿金时间不一样,年保费也就不一样。



生死由天,谁也不能保障自己能活到和保险公司约定的年龄,所以小七建议祝寿金领取的年龄尽量选早一些。


5、年金转换权益


受益人在领取身故保险金和意外伤害身故保险金时,可以选择一次性领取,或者将身故保险金全部或者部分转换成年金领取。


假设如果被保人身故了,受益人为他父母,那么父母可以把这笔转换为年金每年领取。


6、豁免保障


如果被保人不幸发生了符合合同约定的轻症或者重疾,那么后续保费不用再交了,保障依然有效。

 


  二、有没有比它更好的产品 






1、爱立方


重疾分组,分组合理,最多能赔付6次,赔付有间隔期,轻症不分组能多次赔付,每次能赔付基本保额的30%,有身故保障,有祝寿金,有被保人重疾、轻症豁免。疾病保障方面很不错。


2、弘康多倍保


重疾分组,能多次赔付,分组合理,赔付有间隔期,轻症能多次赔付,每次能赔付基本保额的30%,有身故保障,能智能核保,有附加300万医疗增强保障。


和爱立方相比,疾病方面的保障差不多,保障力都很强。弘康多倍保虽然没有祝寿金,但多了一份300万的医疗险,而且价格比爱立方便宜了1000多。


3、康惠保


康惠保是一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,但轻症只赔付一次,没有身故保障,被保人有轻症豁免,没有投保人豁免。


康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高,轻度高血压人群也可以购买

   三、小七总结  


爱立方的疾病保障方面还可以,有祝寿金,但价格也是比较高的,如果不是特别在乎祝寿金,小七不推荐购买。


如果家庭经费预算充足,追求更加全面的保障,推荐选择弘康多倍保。


如果家庭经费预算不足,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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