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保险理赔要注意什么?

买保险千日,用保险一时。虽然买保险不是冲着理赔去的,但是要真碰到事儿了有保险理赔这块那咱也更安心一些。

不过仍有许多朋友在购买保险的时候,会对保险理赔有些顾虑,会担心理赔难不难、会不会被拒赔等问题。


我们今天就来聊聊有关理赔的事情,包括理赔的流程,理赔资料如何准备,买了多份保险怎么理赔,被拒赔了怎么办等等问题。本文主要内容包括以下几个方面。


  • 保险的理赔流程、资料准备

  • 这些情况,保险公司一定会拒赔!

  • 如果被拒赔了怎么办

  • 小七总结

 一、保险的理赔流程、资料准备  


1、关于报案:


首先,不是每个人都有资格向保险公司报案的,保险公司对报案人的身份是有所限制的,不然保险公司的理赔部门会陷入混乱的。


报案人顺序一般是:投保人、被保险人、受益人或其他有权领取保险金的人。


2、关于理赔时需要的材料


想要顺利拿到理赔金,肯定得把需要的材料给备齐了。大多数的保险理赔都需要准备以下材料:


1)理赔申请书;

2)保险合同;

3)被保险人法定有效身份证明;

4)申请人的法定有效身份证明及关系证明;

5)符合条款约定的专业鉴定报告;

6)申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。


这6项理赔材料是必备的,不过不同的险种所需要的保险事故的证明资料不一样。


重疾险需要的就是诊断证明书、门诊病历,住院、出院小结。


医疗险报销最关键的就是医院收据和住院清单,各种收费凭证,门诊病历等明细资料。如果有遗漏了,一定记得去医院补开,还要加盖公章。


寿险最重要的是医疗机构出具的死亡证明,或法院宣布的死亡证明书:户口本注销证明。


意外险如果是意外医疗报销需要准备的理赔材料同医疗险差不多。


通常情况下,只要符合保险合同约定的理赔条件,同时理赔资料齐全,保险公司都会正常理赔。


但需要注意的是,因为保险买卖双方的信息不对称,有些情况非常容易出现理赔纠纷。


那哪些情况保险公司容易拒赔呢?

如果保险公司拒赔该怎么解决呢?

如果买了多份保险,怎么理赔拿钱最多呢?

  二、这些情况,保险公司一定会拒赔 


买保险时,很多人都会担心保险公司会不会故意拒赔,其实保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,是会吃官司的。


之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同。


关于可能会被保险公司拒赔的原因小七做了一张表:



没有一家保险公司是靠“拒赔”来挣钱的。保险公司拒赔也从来不是毫无道理的,但保险公司和消费者之间因信息不对称、认知不对等,所以很容易产生误会。既然是误会,那就一定有办法解决的。


只要符合保险条款中保险事故定义的理赔,无论你买的是大公司还是小公司的保单,保险公司一定会赔,槪无例外。


各地保监局也会提供消费者保护机制,你们可以上保监会官网查找您居住所在地保监局的联系方式,在有纠纷的时候,这个是比直接找保险公司客服更管用的方法。

  三、如果被拒赔了怎么办? 


如果理赔出现问题了,可以选择协商、仲裁、诉讼和向保监会投诉。


说实在的,国内的保险公司在保监会的监管下,故意不赔的情况非常少。但是事情也难免有意外,如果对保险公司给出的拒赔理由不服气,也是有N种方法来对付保险公司的。


直接拨打“12378”保险消费维权投诉热线投诉,这个号码是保监会专门开通的,大部分情况下非常好使。

可以采取邮寄投诉材料的方式提出投诉,邮寄到保监会、或者你当地的保监局。

找律师,向法院提起诉讼。


可以直接到保监会及其派出机构指定的信访接待场所当面投诉。


注:各级保险监管机构的通讯地址可在其官方网站查询。


而且,这些渠道还真的不是摆设,小七以前专门写过一篇文章就是保险公司拒赔改理赔的,截个图回顾一下:



详细内容请戳链接:3个真实案例分享:拒赔后又理赔,原来是这样!


说句大实话:在诉讼环节,法律是会约束强势方,所以只要不是故意占保险公司便宜的话,通常法律都会维护你的合法权益的。


国内的保险公司在保监会的监管下,通常情况下不会故意不赔的。只要我们理由正当合理,就可以据理力争,保险公司只能老老实实的赔钱!


以上这些是最基本的,但是有几点我们必须需要知道:保险不是买的多就赔得多,有一些是多买就多赔的,比如说:意外险、寿险、重疾险。有一些保险是多买也不会多赔,比如说:医疗险、家财险等等他们多买也不会多赔。

  四、小七总结  


虽说很多人可能发生了保险事故之后才会关注到理赔的事情,但是所谓”有备无患”,如果一开始就了解了关于理赔的知识,那么真正事故发生的时候才能从容应对!


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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