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保险怎么退保更划算

很多人一开始稀里糊涂的买了保险,等需要用的时候才发现买错了,这时候就会出现要不要退保的顾虑了。


今天我们就来聊聊关于退保的那些事儿,包括哪些保险必须退保,能退多少钱;有什么办法可以降低退保损失等问题,文章主要内容包括以下几个方面:


  • 警示:这样买保险,活该退保!

  • 退保一定要这么退!

  • 怎么看出一份保险好不好

  • 不同人群应该怎么买保险

  一、警示:这样买保险,活该退保!


小七的一个粉丝,听信业务员朋友的建议,给小孩买了太平洋人寿的宝宝安康!



45万的保额,一年交5千多,才保到30岁,保障方面只有重疾和身故的保障,简直是坑,正常来说小孩保险是比较便宜的,一年几百最多上千,就能买到保障轻症、重疾和特定疾病的产品,有点还附带长期医疗,住个院什么的费用都能报销!


轻症:重疾的早期和轻度情况,没达到重疾赔付标准的一些疾病。举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等。相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。


宝宝安康作对比的就是一款还不错的儿童保险,价格低廉,保障全面。但很多人都不知道有这样的产品,大多数情况下,大家既想给自己买保险,同时又分不出很多时间来研究保险。于是基本上都是听别人说或者是听业务员的话,说哪个好,推荐哪个,然后跟风就买。


结果就是买贵或者买错,几百可以解决的事情花了几千块,重疾险买成理财险等等,像买宝宝安康就是一个典型的例子,究其原因大多数是因为自己跟风或者是听信业务员的话,没有认真去了解下保险!


所以,买保险的时候千万不要偷懒,退保对我们来说损失非常大,不能跟风或者一味地听信业务员的话!


那退保到底能拿回来多少钱呢?

怎么才能降低退保损失呢?

怎么才能买到好保险,避免退保呢?

 二、退保一定要这样退 

如果坚定了退保的决心,咱就说说退保能拿回来多少钱。


首先我们需要明确一件事儿,退保时,保险公司不会把你的已交保费退给你,而是退还保单的现金价值。


我们来看看XX福的现金价值:


现价价值在前期是非常低的,我们怎么能减少损失呢!


1、退保的黄金时期——犹豫期


在签订保单之后,会有一个10~15天的犹豫期,消费者可以在这段时间内认真考虑这款保险产品到底适不适合自己。


总之,犹豫期真的是一个非常黄金的退保时间,如果在犹豫期发现买的保险并不合适,那赶紧退保,除了大概10元的手续费之外没有其他损失。


2、减额缴清


  • 减额交清:


指因为不想再缴费或者不能再缴费,可以在将保单的现金价值转变为后期保障所需的保费,保额同比降低,保障将继续享有。减额交清后,以后不必再继续缴费。


通俗一点就是:保单现金价值作为一次交清的保费,然后保额相应减少,保障继续。


比如基本保额是50万,把保单现金价值作为一次性交清的保费后,保额可能变成了5万(保额主要是根据当时的保单现金价值来决定的),保单还继续有效。这样的话不仅可以及时止损,还可以继续享受保障。


值得注意的一点是:如果已经决定退保了,重新投保是有等待期的,为了避免风险无保障,所以退保前,我们需要提前买好新的保险,并在等待期结束后再退保。


其实保险不会骗人,人才会骗人,不用因为退保有损失而视保险为洪水猛兽,如果保险购买使用得当,完全可以利用保险保障自己和家人的生活。接下来小七来说说怎么看出一份保险的好不好!

  三、怎么看出一份保险好不好? 


1、产品类型


有些人会不解,为什么这款产品比另一款产品贵?你看看保障条款,没准产品类型都不一样呢。


一款消费型保险和返还型保险、分红型保险以及两全险等不同保险都是有条款上的差异的。


某两全险条款


这款重疾险中有满期金领取,金额为基本保额,说明这不是一款消费型重疾险,而是两全险,那么相对应的,它的保费也会比消费型重疾险高。


我们在不同需求的情况下,想要购买的保险种类也会有所不同,比如预算有限时,应该先购买消费型保障保险,性价比更高。


2、保障内容


这一块内容比较多,要认真看,有几个点需要多加注意:


给大家列一些高性价比的产品,这些产品保障方面没什么坑,价格也不是很高,可以根据自己的需要选择,毕竟保险没有最好的,只有适不适合自己的!



在意外险当中,是否对全残也进行保障;附加的交通意外中,交通是指乘坐公共交通还是自驾,或者两者都包含;附加的意外医疗中,保障范围是怎样的,门诊报销如何;以及有没有猝死保障等相关信息


在重疾险当中,是否对轻症进行保障;疾病种类数量多少,赔付几次;是否有轻症/重疾豁免等等相关信息。重疾险还可以着重对疾病定义看一下,不是所有的疾病都会予以理赔,保障条款里会对疾病定义做详细的阐释。


在医疗险中,是否对门诊进行报销;放/化疗是否报销;以及续保条款如何,会不会因为历史理赔而拒保等相关信息。


寿险相对来说比较简单,主要看有没有全残保障和免责条款。

 四、不同的人群怎么买保险 


不同的年龄适合的保险也是不一样的,壮年时我们身体比较健康,免疫力也强,想买重疾险买重疾险,想买医疗险买医疗险,但是老了就不一样,很多重疾险、医疗险等都会有投保年龄限制和健康状况限制!


孩子买保险也和我们成人不一样,他们正在长身体,免疫力也不是很强,所以要加强保障他们怎么买呢?


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。

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