鸿运随行好不好，值不值得买？

小七（微信公众号：小七探险）每天都会收到这样的询问：我没有发生过意外，为什么要买意外险呢？

小七的答案是：谁都不知道明天和意外哪个会先来。

今天小七和大家聊一聊平安的鸿运随行，一款活着能返钱，身故有保障的意外险。

本文分为以下几块

意外险关注什么
鸿运随行怎么样
两全型保险值不值得买?
小七总结

一、意外险关注什么？

1、什么是意外

意外险，顾名思义，就是对意外进行保障。

但它的意外跟我们通常理解上的意外也有些出入，保险公司对意外的定义是：以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

所以，若是由于自身疾病或以身犯险带来的意外，是不在理赔范围内的。例如猝死、高原反应、分娩等，都不在意外的范围内。

2、意外伤害

意外险主要对意外身故和意外伤残进行保障。

当被保险人在发生意外后的180日内，因为该事故导致了伤残，保险公司会按照伤残等级，按比例给付保险金。

10级最轻，给付10%基本保额；

1级最重，给付100%的基本保额。

如果因为该次意外事件在180天内身故了的话，也是赔付100%的基本保额。

3、意外医疗

通常意外险会附加意外医疗保障。

在意外事故中，除了意外身故以外，更多的情况是受伤。受了伤之后，就需要去进行治疗，那么意外医疗就可以对这部分的治疗费用按比例报销。

意外医疗的本质还是一款附加医疗险，所以我们在选择意外医疗的时候，最好选择不限医保，0免赔，100%报销的产品。

二、鸿运随行怎么样？

小七列张表，让大家直观清楚的看下它的基础保障，然后再深入分析。

1、活着能返钱，身故有保障

满期金

鸿运随行保障期限是20年，也就是说20年后，被保人没有发生任何意外事故或者身故，那么保险公司返还118%的已交保费给你。

满期金:按上面表格条件来计算，交费期为10年，我们交了将近17万元，20年后，能够拿回到的钱是20.1万元，也就是说纯收益是30520元。

相当于我们拿17万多去投资，20年后多挣了3万多。

身故保障

如果被保人在保障期内，因为疾病或者是自然身故了，身故原因不属于意外，那么保险公司赔付的身故保险金是：已交保费的150%。

按上述表格条件试算，交了17万多，如果被保人不幸45岁身故，那么身故保险金就是25万。

身故就多赔付了8万，保险买的意义不大……如果是买份单纯保身故的定期寿险，保额有100万，交20年保费也才2000多一年。

生死两全的吸引力确实不小，可是小七觉得性价比真心不高，保险金简直少的可怜。

2、特定交通赔付

▶▷以乘客身份搭乘或者作为驾驶员自己驾车发生意外身故或者伤残保险公司按合同1倍赔付基本保额。

也就是说基本保额50万，如果是因为上述情况导致身故或者全残残那么能够得到的赔付就是100万了。

看上去似乎很不错，除非事故达到以下情况之一或者身故，保险公司才会赔付100万，如果仅仅是伤残，那么按伤残等级的比例给付保险金。

I 双目永久完全失明的
ii 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的
iii 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的
iv 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的
v 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的
vi 所有四肢关节机能永久完全丧失的
vii 咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的
viii 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。

3、伤残晋升规则