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对比了十几款同类产品,告诉你平安福的优缺点

平安作为国内保险行业的扛把子之一,它的主打产品平安福卖得有多火热我就不赘述了吧。平安福年年都在升级,但是今年好像是最低调的一次吧,去年升级的时候还掀起了一片浪潮,今年升级似乎很平淡,大家关注度都不高。


今天我们就来详细分析平安福的优缺点,同时还会找一些和平安福保障内容相近的产品做横向的对比,解答大家心中的各种顾虑。


本文分为以下几块:


  • 平安福2018和2019的对比

  • 平安福、国寿福等同类产品对比

  • 小七总结


  一、平安福2018和2019的对比 

平安福是一款以终身型寿险为主险,附加重疾险和意外险的组合险。平安福有少儿版和成人版,小七这里讲的是成人版的。


列张表,更为直观的看出它们之间的差异和对比!



标红的就是他们之间的差别,也就是说平安福2018升级后,只是增加了疾病保障的种类和价格。


1、重疾保障


平安福2019保障的重疾种类有100种,赔付一次。相对于平安福2018增加了20种,但是不管疾病种类的多少,最主要它们都是一样的。


因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以其实80种跟100种差别并不大,不用担心重疾保障不全的情况。


2、轻症保障


重疾险中,轻症是非常重要的一部分,如果不包含轻症话那么他绝对算不上一款优秀的重疾险。


轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。


举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症


相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。


轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾,从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。


平安福这款产品在轻症方面的设计可谓是喜忧参半了:


  • 优点:每发生一次轻症,重疾保额自动提升20%


在70周岁之前,轻症每赔付一次,主险和附加重疾险的保额就会在基本保额的基础上增加20%,最高可赔付3次,累计增加60%基本保额。


  • 缺点:轻症疾病数量不足,保障弱!!!


这点是非常关键的,必须要引起大家的注意。一款优秀的重疾险,它的轻症保障必须是要包含这8大轻症的,因为这8大轻症占据了轻症理赔的80%,如果不包含那么对被保险人来说,就是一个潜在的隐患。



除了轻症,它的癌症和意外保障设计的也有很大的缺陷,接下来说的内容要注意!


3、癌症多次赔付    


这是一款可选附加险,保额跟附加的重疾险保额一致。我们先来看一下条款:



这里有两个重点:


1)首次确诊疾病必须为恶性肿瘤。


如果首次确诊的疾病不是恶性肿瘤,而是脑中风后遗症、尿毒症等疾病的话,这份癌症多次赔付就自动失效了;


2)间隔时间为5年。


平安福2019的癌症理赔间隔时间要求为5年,其实也在合理范围内,只是跟有些产品的3年比起来,还是要求严格了一些。


并且医学上有5年生存率的说法,如果癌症治愈5年内没有复发过,之后再复发的几率就比较小了。


优点就是:不限恶性肿瘤种类。


无论新发、复发、转移还是癌症一直没治好,只要满5年后,还处于癌症状态,就都可以获得理赔。


4、意外险


平安福念念不舍的捆绑长期意外险让人脑袋有点疼。


在之前的长期意外险基础上,平安福2019继承2018自驾双倍保额的设定,从费率上来说,30岁男性附加30万保额的长期意外险,年保费为1500。


1500是个什么概念呢?小七拿之前测评过的几款意外险来说,安心财险的高保额意外险,100万保额,含50万猝死保障,年保费才425,看着有点痛心。


当然,也有平安代理人这样说:“我们意外险可以一直保到70周岁,你们能吗?!”小七看着安心意外险的65周岁,确实说不出话来。大家开心就好。


5、共享保额


共享保额的设置针对的是重疾和身故。


如果你先罹患重疾,赔你30万,主险的保额就变成了31-30=1万了,之后再身故就只能获得1万的赔付。


这是这种组合型保险的通病,看起来什么都保了,其实保障还是有一定的局限性。


所以想要保障足够完善,最好还是要购买独立的重疾险和独立的寿险,它们单独理赔,才能更全面。


  二、平安福、国寿福等同类产品的对比  

产品好不好,比比就知道!



1、平安福


平安福看似保障全面,但是其实各个方面都有或大或小的缺陷,它带有身故保障,但是身故和重疾是共享保额的,有双豁免,但疾病保障方面有缺陷,存在高发轻症的缺少,癌症的赔付要求比较高。


2、至尊版


国寿福是单次赔付的终身重疾险,轻症能够赔付3次,赔付基本保额的20%,附加长期意外,有身故保障,有被保人轻症豁免。


缺乏高发轻症,保障力比较弱,价格比较高,,性价比一般,不推荐购买!


3、康乐e生B款


康乐e生b 款是一款有身故保障,有轻症保障且轻症不分组,能赔付3次,无间隔期,有投保人豁免的重疾险。保障比较全面,保障


4、康惠保


康惠保是一款纯重疾险,保障的重疾种类多,含轻症保障,轻症不分组,但轻症只赔付一次,没有身故保障,没有投保人豁免


康惠保轻症疾病和重大疾病保障上没有明显缺点,在满足基本保障需求的同时,保费价格压至最低,所以性价比非常高,轻度高血压人群也可以购买。


  三、小七总结  

对于大部分普通家庭来说,康惠保比较合适。用较低的价格获得同样保额,既可以获得保障,又不用付出太多的预算成本。


如果家庭经费预算充足,追求更加全面的保障,推荐选择康乐e生B款


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”


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