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全民保好不好,值不值得买?

随着科技的飞速进步,社会的稳定健康的发展,社会人口逐渐老龄化,养老已经成为了一个备受关注的话题,等我们老了,是靠孩子养活还是自己养活呢?相信每个人都不想自己成为孩子的负担,于是乎,购买养老保险势在必行。


今天小七就来说下刷爆朋友圈的全民保,也就是支付宝上推出的养老保险,它和社保能比吗?看看它好不好,值不值得买?本文分为以下几块:


  • 选择理财主要关注什么

  • 全民保的深入分析

  • 全民保能领多少钱

  • 小七总结

一、选择理财险主要关注什么?


对于大多数理财险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


大多数保险公司在宣传理财险产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。


事实上分红是不固定的,利益演示太虚了,重点还是要看些进合同里,明明白白可以领到的固定金额有多少。


▶▷那么如何选择理财险产品呢:


1、稳定领取金额


稳定领取的形式通常有以下几种:


一次性领取:到XX周岁或第X年时,返还xx金额;

持续性领取:到XX周岁或第X年时,开始每年领取XX%的基本保额/已交保费。


一次性能领到的钱和持续性可以领的钱。这两种领取的金额是写进合同里的,只要购买了该理财险产品,就可以享受到的利益,即百分百可以拿到手的钱。


这部分收益是我们购买理财险可获得的固定收益,最靠得住的地方。


2、分红


其实有些理财险产品有分红,有些产品没有分红。


无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。


对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。


甚至在某些特定情况下,可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买理财型保险,应优先考虑保险公司的经营状况。

二、全民保的深入分析


列张表我们来看下全民保的基础保障,然后再进行深入分析:



1、养老年金


  • 如果被保人为男性,那么养老年金领取年龄为60周岁

  • 如果被保人为女性,那么养老年金领取年龄为55周岁


年金可以按年领,也可以按月领,只不过领的钱是不一样的!


  • 按年领取的,年领取金额是基本保险金额

  • 按月领取的,月领金额为基本保额的8.4%


按上面表格进行试算:如果是按年领,55周岁后每年固定可以领到的钱是11348元,如果按月领的话,55周岁后每个月可以领到的钱是953.27元。


2、身故保障


全民保保障终身的产品,如果被保人不幸因为疾病、意外或者是自然身故,保险公司都会赔付保险金。


身故保险金的领取分为3种情况:


  • 第一种:未领取养老金前身故,保险公司按已交保险费或者现金价值两者取最大者赔!


  • 第二种:开始领取养老金了,但是在20个保单年度内身故了,那么保险公司把20个保单应该给付的养老金减去已经领取的养老金的差额给付身故保险金。


举个例子:比如说小A买了全民保,每年可以领3000块,在领养老金的第6年不幸身故了,那么保险公司给付的身故保险金=(20年应该给的养老金6万减去已经给了的养老金1万8也就是4万2


  • 第三种:在领取了养老金20年之后身故,那么保险公司不会给付身故保险金。


3、保单红利


无论产品有没有分红,都不要对它抱有过高的期望。分红是根据保险公司经营状况基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。


对于分红利率,通常只能给个假定利率进行演算,而事实上,没有任何一家保险公司的分红产品敢说,我的这款产品分红至少有xx%。


甚至在某些特定情况下,可能出现0分红的情况。因分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买分红型养老险,应优先考虑保险公司的经营状况。

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固定收益是产品中最靠得住的地方,全民保能领多少钱呢?能代替社保吗?

三、它能领多少钱呢?


除去分红,我们来算下它领到20年,一共能领多少钱!


20岁每个月投100元,投至55周岁,也就是投了4.2万每月可以领取的金额是220元,20年后一共可以领5.28万,回本是能回的,就是挣的有点少,回本时间有点久,至少要35年。


但是养老险是投入的越多,收入也就越高,就是回本时间非常久!

四、小七总结


总体而言,年金险产品比较适合的人群要满足以下两个条件:


1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。


“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。


购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买年金险。


2、年纪不大的消费者


年金险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。


如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑年金险


如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类年金产品并不是必需的。


“授之以鱼不如授之以渔”希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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