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太平洋护身福好不好,值不值得买?

我们都不知道明天和意外哪个会先来,所以我们要对未来做好准备。

无论你多少岁,也无论你是谁,意外从来不偏心。


我印象很深的一件事:2010年,波兰总统乘坐的飞机失事,包括总统、总统夫人和许多波兰高官,全部遇难。


今天我们来聊一聊微信上的意外险,由微保与太平洋保险合作的“护身福意外险”。


本文分为以下几块:


  • 意外险怎么选

  • “护身福”的基础保障有哪些?

  • 有没有比它更好的产品

  • 小七总结

一、意外险怎么选?

1、意外伤害


意外险主要对意外身故和意外伤残进行保障。


当被保险人在发生意外后的180日内,因为该事故导致了伤残,保险公司会按照伤残等级,按比例给付保险金。


10级最轻,给付10%基本保额;

1级最重,给付100%的基本保额。


如果因为该次意外事件在180天内身故了的话,也是赔付100%的基本保额。


2、意外医疗


通常意外险会附加意外医疗保障。


在意外事故中,除了意外身故以外,更多的情况是受伤。受了伤之后,就需要去进行治疗,那么意外医疗就可以对这部分的治疗费用按比例报销。


意外医疗的本质还是一款附加医疗险,所以我们在选择意外医疗的时候,最好选择不限医保,0免赔,100%报销的产品。

二、护身福的基础保障有哪些?


列张表来看下它的基础保障,然后再进入深入分析!



1、意外身故


意外身故和全残:如果遭遇意外,并因为此意外在意外发生180天内身故或者全残,保险公司赔付意外身故或全残保险金,身故和全残保险金为基本保额。这两者只赔付其中一项。


有全残保障还是比较好的,如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。


全残定义,指具有下列情况之一或多项者:


(1)双目永久完全失明;

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

(6)四肢关节机能永久完全丧失;

(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;  

(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。


如果遭遇意外后受伤,但是没有达到全残的范围只有伤残,那么保险公司按照买的基本保额的10%给付伤残保险金(意外发生180日内经伤残鉴定)。


比如说基本保额为30万,那么伤残保险金为3万,基本保额为50万,那么伤残保险金为5万,以此类推!


2、猝死


1)猝死意外险纠纷的高发地带


猝死是意外险理赔纠纷的重灾区之一。对于人们的习惯来说,猝死发生得太快,很容易理解为意外身故,但是在申请意外险理赔的时候,却被告知不属于意外险保障范围,从而产生纠纷。


意外险中,对意外的定义是:以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。


从死亡原因上来看:


约75%的猝死患者死于心源性猝死,也称为心脏性猝死,指由于心脏原因导致的患者突然死亡;


约25%的猝死患者死于非心脏性猝死,临床常见的主要疾病包括呼吸系统疾病如肺梗死、支气管哮喘,神经内科疾病的急性脑血管病(如脑出血),消化系统疾病如急性出血坏死性胰腺炎等。此外还有主动脉夹层、严重的电解质紊乱(如内源性高血钾)等。


因此无论从定义还是死亡原因来看,猝死都属于疾病死亡,不在意外险的保障范围内,大部分意外险都是不予理赔的。


护身福对于猝死能赔付基本保额,这点设定非常的不错,很人性化的设计,基本上很少有意外险会对猝死赔付保额。


上面说的保障问题不大,但是它绝对算不上一款优秀的意外险,

接下来小七要说的是重点内容,大家注意排坑!


3、缺少意外医疗


买意外险一定要关注它有没有包含着三个部分:意外身故、意外伤残还有意外医疗,如果不包含这三点那么它就算不上是一个好的意外险。


因为一般来讲伤残是比较严重的情形,大部分情况下我们都是,只有伤,没有残,那么日常生活中发生不满足伤残的意外风险的时候,意外医疗将起到非常重要的作用!


所以没有覆盖意外医疗的意外险,都可以称作保障力不足!

三、有没有比它更好的产品


产品好不好,比比就知道,我们拿市场上热销的几款性价比高的产品和它做对比!



1、护身福-意外险


它只保障内容只有3点:意外身故和伤残,和猝死,除此之外没有别的保障。


缺少意外医疗,价格不高。整体来说保障不是很全面,保障性不强,如果比较看重猝死保障的话可以考虑。


2、上海人寿 小蜜蜂


小蜜蜂除了保障一般意外身故和全残,它还有特定意外保障,特定意外包含了水陆空各方面的保障,保障性比较强。


它的意外医疗也是很全面的,有100元的免赔额,相信这100块大多数家庭都是能够承受的,它社保内能够100%报销,有住院津贴,250元一天。


总体来说:除了不保障猝死外,其它保障都很不错,价格也不是很贵,性价比高!


3、安心财险 安意保


安意保除了特定意外,其他保障都是比较全面的,有意外身故、伤残和医疗的保障,意外医疗还是0免赔,有猝死保障。


满足我们的基本需求保障,还含猝死,产品设计的人性化,价格也不是很高!

四、小七总结


如果比较看重猝死可以在安意保和护身福之间选择,但是安意保的保障会比比护身福更好一些。


如果看重高性价比,那么小蜜蜂是很不错的选择!


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。



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