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保险怎么买,有哪些注意事项

意外跟风险从来不偏心于任何人,无论你是谁,无论你多少岁,无论你在哪里。生活中难免会遇到各种意外和风险,而保险无疑就是转移风险带来的经济损失及其连带问题的最佳手段!


但是,面对各种各样的保险产品,很多人都不知道该如何下手,一旦不小心买错了保险,不仅没什么保障而且退保还会有很大的经济损失。


那究竟什么样的保险算是好保险?怎么挑选适合自己的产品呢?小七今天就来系统的讲一讲。本文分为以下几块:


  • 保险怎么买

  • 市场上热销的保险产品

  • 这里边哪些保险是大坑

  • 什么样的保险才是真正值得买的

  • 买保险一定要避开这5个误区


一、保险怎么买


买保险前,要先搞明白保险分为哪些,不同种类的保险有什么作用,适合哪些人群购买,小七做了一个表格:



通过以上表格不难发现,不同年龄段可以购买的保险是不同的,但基本上都是重疾、意外、医疗、寿险这四类,小七贴心的总结了这4类保险的选购要点。


重疾险:一定要买带轻症保障的,并且轻症里还一定得有高发轻症,例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等;


意外险:综合意外险保额一定得足够高!什么交通意外、到期返还都是浮云,直接忽略掉;


医疗险:不限医保、100%报销比例、有特殊门诊,放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀!


寿险:比较简单,重点看一下免责条款就好了,条款越少越好,价格越便宜越好;


理财险:没什么好说的,保障完善以后,随便你怎么买着玩儿。


二、市场上热销的保险产品


知道了怎么买保险,接下来小七总结了一些热销的保险,其中包括上边提到过的重疾、医疗、意外、寿险。



以上价格试算条件是30岁男性购买时的价格,年龄不一样,价格也会不一样


从表格可以看出,保险真的很复杂,拿重疾险来说:同样的保障内容、同样的保额,贵的一万多,便宜的只要5千多。


贵的保险就一定好吗?


还真不一定,就拿价格非常有挑战性的、某安的热销产品**福来举例,我们上边说过,款优秀的重疾险,在轻症保障里一定会包含8大高发轻症,因为这8大高发轻症占了轻症理赔的80%以上,而下图就是**福的高发轻症覆盖情况:


显然,不管他宣传的多么天花乱坠,也绝对算不上一款合格的重疾险!


这里边哪些产品有大坑?
哪些值得买?小七带你见识下真正的好保险!


恕我直言,这些保险都是垃圾


同样是保险,有的产品每年只需几千块钱,有些每年则需要近两万!其实重疾险的选择非常简单,保障类似的情况下价格越低越好!


小七找了10款高性价比的产品,一起来看看真正值得买的保险是怎么样的!

  • 10款高性价比产品



想必有许多朋友心中就有疑惑了:保险业务员给我推荐的产品没有入榜呢?为什么说他们性价比高,保障方面会不会有坑,接下来小七就上产品实战,看看什么是好产品,什么是不值得买的产品!


三、不值得买的产品


1、华夏福




华夏福是一款返还型保险,它能够保身故和全残,有祝寿金,有轻症、重疾的保障。


华夏福的等待期是90天。也就是说投保后90天内发生了合同约定的疾病,那么保险公司不赔的,最多返还已交保费。


等待期的设定呢是担心有人骗保。


重疾有82种,赔付1次,轻症有42种,能够赔付3次,第一次轻症按照基本保额的25%给付轻症保险金,第二次赔付基本保额的30%,第三次给付35%。


轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。


举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。


相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。


一款优秀的重疾险,在轻症保障里一定会包含8大高发轻症。反之,就是保障不够完善。那么8大高发轻症有哪些呢?来了解一下!



华夏福这款产品在轻症方面的设计上还是不够完善的:8大高发轻症中,非典型性心肌梗塞不包含在内,这可谓是隐形坑啊!


它的豁免条款是比较完善的,除了被保险人轻症豁免以外,还可以附加投保人轻症、重疾、身故和全残豁免不过投保人豁免需要额外支付费用,大概几百块钱。


轻症豁免:被保险人确诊只要确诊为某轻症,后续保费不用再交,合同保障仍然有效。


华夏福有祝寿金:如果满88周岁时还活着,那么就把你之前交过的保费全部还给你,合同继续有效。


不过它的前提条件就是,88周岁之前没有生过重大疾病,还或者,那么就有祝寿金,如果申请过重疾理赔,这笔祝寿金就拿不到了。


许多刚接触保险的朋友还停留在“有病治病,无病返本”的认知。华夏福就是返还型产品,小七也不能说它不好,只是说它不一定适合你。


如果华夏福没有满期金这一项的话,那么它一年要交的保费最多只要4千多,属于消费型产品!


▶▷ 从保险公司的角度上来讲,其实返还的钱,就是用你每年多交的那部分钱去做投资,所衍生的收益,羊毛还是出在养身上。并且到期返还的产品,比不返还的消费型产品,价格要高出一半来。所以小七更推荐买消费型产品!


总体来说,保障方面还是有些小小的缺陷,价格也是比较高的,如果家里没矿那么不推荐购买!如果是好的产品比如说康乐一生、康惠保等他们疾病保障方面都是没有缺陷的。


四、这样的产品才是真正值得买的!



康乐e生保障的重疾种类有80种,赔付一次。基本上所有的重疾险不管重疾种类多少,最主要的都是一样的。


因为保监会规定了重疾险中必须要包含25种常见重疾,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。所以基本可以不用担心重疾保障不全的情况。


轻症能够赔付3次,每次赔付基本保额的20%,常见的8大高发轻症也包含在内!轻症赔付没有间隔期,保障性比较强,保障力足够!有身故保障,不管什么原因身故,保险公司给付身故保险金。


有被保人轻症豁免和投保人轻症、重疾、身故、失能豁免!


投保人豁免:交钱的那个人,如果不幸得了合同约定里的轻症,重疾或者是失能、身故,那么这份合同剩下的所有保费都不用再交了。


投保人豁免非常适合父母给孩子购买,一旦父母出了事,至少还能给孩子保住这份保单,让孩子不至于因为无力交费而失去保障。


总体来说保障方面没有很大的问题,保障性也是比较强的,如果家庭经费预算充足想要追求更加全面的保障,可以考虑康乐一生B款。


很多人买保险都比较偏爱理财险,听业务员说有分红利润很高等等很心动,但是小七不得不说一句:有经济基础后,优先购置了足够完善的保障型保险。


“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。


购买万能险、教育金险、年金险他们都只是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买这些理财险。


关于各个产品的分析,小七都一一写过文章“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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