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国寿瑞鑫两全保险(分红型)好不好?值不值得买?小七用这几款对比产品告诉你

这次小七要来给大家讲的这款保险就是中国人寿的瑞鑫两全(分红型)保险,附加重疾险。


很多朋友都在问这款产品好不好?有什么坑没有?那今天小七就来跟大家唠唠。话不多说,先上结论:


国寿瑞鑫优点:

  • 每3年固定领取8%基本保额的生存保险金。

  • 80周岁领取满期金

  • 每年分配红利


国寿瑞鑫缺点:

  • 身故赔付条件高

  • 重疾种类少

  • 重疾赔付需合同满一年

  • 没有轻症保障


 具体小七将从以下几个方面来分析这款两全(分红型)重疾险,相信看完你就能做到心中有数了。


  • 国寿瑞鑫有什么?

  • 国寿瑞鑫的深入分析

  • 同类产品对比

  • 小七总结



一、国寿瑞鑫有什么?


瑞鑫两全保险(分红型)


1. 身故保险金:

合同生效一年内因病身故给付已交保费,意外或一年后因病身故给付3倍基本保额。


2.其他保险金:

生存保险金:每3年给付8%的基本保额。

满期金:80岁领取3倍基本保额

红利:据实际经营状况确定红利分配方案,可现金领取或累积生息。


附加瑞鑫重疾


重疾保险金:12种重疾一次赔付3倍基本保额。


、国寿瑞鑫的深入分析


1. 生存金和满期金


举个栗子来说吧:

假设有一位王先生,30周岁,投保本产品,基本保额50万,20年交,保至80周岁。


那么,每3年,王先生可以领取生存金4万元,理想状态下可以一直拿到80岁。

而到了80岁以后,可以直接领取满期金150万元。


每3年拿4万,平均一年1.3万,一直到80岁可以拿16次,也就是64万元,其实也不少了,所以能拿几次就看自己的了。


那我们再来算一下满期金。


20年交,每年72600元,总共就是145.2万元。也就是没出险的情况下,拿了满期金,去掉保费,纯到手4.8万元


所以,理想状态下,80岁保障结束以后,生存金和满期金加起来的话,大概就是64万+4.8万,总共68.8万。哇!好像还不少耶。


2. 红利


本款产品里还可以分红。但这个是存在很大的不确定性的,不像生存金和满期金是固定领取


红利的领取只能根据当年保险公司的实际经营状况确定红利分配方案。


 3. 身故保障



这里有个比较特别的设置,就是合同生效后一年内如果因为疾病身故了,就只给付已交的保费作为身故保险金。


如果是一年以后因为疾病或者意外身故,才赔付3倍基本保额作为身故保险金。


一年作为一个特定的时间节点,说长不长,但是如果真的不幸在一年内因为疾病身故了,就拿不到作为保障的3倍基本保险金了,也是比较坑的。


另外,这款保险里还有另外一个更坑的地方,就是接下来小七要讲的。真的很重要!!!一定要了解!


4. 重疾保障

这么一大段话是什么意思呢?

就是合同生效一年之后或者因为意外,被保人初次确诊罹患合同上载明的重疾才会按3倍基本保额进行重疾理赔。如果是合同生效一年内患重疾就没有重疾理赔金。


而且,这款附加的重疾险包含的重疾只有12种。哪12种呢?

但是保监会给出的常见重疾有25种,这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上。


所以,大家可以自行感受一下这款重疾险的保障程度,小七是着实觉得有点害怕的,毕竟才12种啊!


而且(小七实在是忍不住还要再吐槽一个点),这款重疾只保重疾,没有轻症保障


一般的重疾险中都会涵盖轻症保障和豁免(涵盖轻症保障的重疾才是正经的好重疾险哦),但是这款什么都没有!


、同类产品对比


1.瑞鑫两全(分红型)


基本保障只有重疾一次赔付和身故保障。其他的保障小七在前文已经仔细给大家算过了,所以这款保险更像是一款理财险


如果是要实实在在的保障的朋友,小七认为可以不用考虑了。


2.全心全意保障计划


有重疾、身故、全残的保障,但是很遗憾没有轻症保障,然后价格还特别高,性价比一下子就没有优势了。


3.华夏福


华夏福的保障还是很全面的,1次重疾,3次轻症,豁免保障也涵盖了被保险人和投保人。


跟全心全意相比,保障范围更全面,价格更是便宜了约4500元,性价比完胜全心全意。


4.哆啦A保


哆啦A保重疾种类最多,且赔付3次,轻症赔付2次,在疾病保障上来说最全面。被保险人豁免也较为完善,轻症、重疾都可以豁免。


和其他三款相比,保障更全面,价格也是能接受的程度。总体性价比也很高,所以有什么理由不选它呢?


 四、小七总结


1. 瑞鑫两全(分红型)更适合理财,不适合作为疾病保障保险去购买。

2. 想要实实在在的保障的建议购买哆啦A保,保障全面,性价比高。


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。



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