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中国人保好不好

相信中国人保大家都不陌生吧,它也是保险界的杠把子之一。它属于中央金融企业,注册资本为306亿元人民币,在全球保险业中属于实力非常雄厚的公司。


不过买保险不是个小事情,对于很多对保险了解不多的人,买保险前肯定会担心中国人保靠不靠谱,中国人保的产品好不好,哪个好等等。


今天小七就来和大家聊聊中国人保!


  • 中国人保怎么样?

  • 中国人保的产品值不值得买?

  • 教你看懂这些保险套路和陷阱

  • 小七总结

一、中国人保怎么样?


很多人担心中国人保靠不靠谱,无非是担心公司会不会倒闭,买了他家保险以后理赔会不会扯皮之类的。


今天,我要很认真地告诉你:不会!


原因要从保险行业的老大——银保监会说起。


“一行三会”听说过吗?央行、银监会、证监会、保监会。没错,保监会可是国务院罩着的人!今年年初,银监会和保监会合并了,变成了银保监会。


银保监会对于保险公司是什么态度呢?往死里管!


季审、半年审还有年审,总之就是天天盯,天天审。而且还会时时公布一下每家保险公司的被投诉情况。


盯得这么严,保险公司想出事都难。


2009年,有一家叫中华联合保险的公司,出现巨额亏损,赔不起了。保监会接手监管,保险保障基金增资60亿,把它救了回来。

今年年初,安邦保险原董事长犯罪,银保监会接手监管,保险保障基金更是砸了608个亿进去救场子。


所以无论保险公司大小,都没有关系,有银保监会爸爸在,你放一百个心。想破产?先问过保险保障基金手里的几百个亿同不同意吧。


至于理赔,就更不用担心了。


保险合同在生效的那一刻,就产生了法律效力。保险公司敢违背合同、故意不赔钱?那就是违法,是会吃官司的。


之所以有人认为保险公司会故意拒赔,大概率是买错了保险:不适合自己;或者没搞清楚保险合同。


所以中国人保靠不靠谱这个问题应该也换种说法:“中国人保卖的产品靠不靠谱”?

二、中国人保的产品值不值得买?


1、中国人保的主打产品


中国人保经营车险、健康险、旅游险、寿险等各类人身保险业务。


其在保险行业里成立已久,所以相应的推出的产品也很多。但产品更新换代快,并不是所有产品都是主推产品!我们来看看它的官网。



小七做了一张表总结他们公司的主推产品。


这里边哪些产品有大坑?
哪些值得买?小七带你见识下真正的好保险!


2、恕我直言,这些保险都是垃圾


同样是重疾险,有的产品每年只需几千块钱,有些每年则需要近两万!其实重疾险的选择非常简单,保障类似的情况下价格越低越好!



精心优选是共有三个组合部分:定期寿险+重疾险+全残责任,因此,上图所示的这些保障内容来自三个合同条款。也因此,我们在选购时,可以不附加重疾险、全残责任。


全残保障是一项很不错的选择,甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。


如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。


精心优选保障30种重大疾病,赔付1次。虽然30种,看似保障少,但小七说过,保监会规定了所有重疾险必须包含的25种重大疾病,从疾病定义到理赔标准都必须保持一致。


而这25种疾病就已经占了重疾理赔的95%左右,所以不用刻意追求高数量的重疾保障。


它的疾病保障不含轻症,是一个很大的缺陷。


轻症:还没达到重疾赔付标准的一些疾病,即重大疾病前期较轻的疾病。


举个栗子:不典型心肌梗塞、主动脉内手术、原位癌等都是属于轻症。


相比较重疾而言,轻症更为常见和多发。


轻症往往是重疾的早期阶段,需要及早发现和治疗的,才能防止其转变为重疾。


从这个层面来说轻症不是很小的病。而且发生轻症时,对于普通家庭来说可能会有些经济压力。


一般的重疾保障都涵盖有轻症疾病保障,但是精心优选附加重疾险中没有轻症保障,保障范围不够,保障能力不足。


总体来说,保障方面还是欠缺了些,对吸烟人群不大友好,价格偏贵,性价比低,不推荐购买!


3、值得购买的产品



中国人保的无忧人生重疾险包含了轻症保障、重疾保障、身故保障、全残保障以及被保险人轻症豁免。


它保障30种轻症,能够赔付轻症3次;每次赔付基本保额的20%,轻症不分组;赔付没有间隔期,常见的8大高发轻症也包含在内!



轻症的设计很不错,种类、次数都很合理,疾病不分组是非常有优势的设计。


不分组的特点就是,避免一种疾病出险导致其他疾病失去保障的情况。简而言之,不分组保障的疾病更多。


它有轻症豁免,如果被保人得了合同约定里的轻症,那么在给付保险金的同时,后续保费也不用再交了!


总体来说,保障比较全面,保障性强,价格也不是特别高,可以考虑购买!

三、教你看懂这些保险套路和陷阱


1、千万选好你的保险业务员


我们知道,大多数人买保险的时候根本不会去看保险合同,毕竟保险合同那是相当的晦涩难懂,想真正搞明白还是很有难度的。


这个时候,保险业务员的重要性就体现出来了,给你选保险、讲知识、讲条款。


不过说实在的,我国的保险业务员虽然多,但是大多七天培训直接上岗,业务员的专业素质我只能说:听天由命。


如果运气好,遇到一个好的、专业的业务员,就是福气!

如果遇到不懂装懂的业务员,被忽悠买了错的保险,过了几十年后才发现用不了,想想就觉得恶心。


保险这个东西,只有在买对的情况下才能真正发挥作用。


所以,买保险前,千万选好你的保险业务员,不管他是你的亲戚朋友还是同学,关系归关系,买卖归买卖,专业能力不过关的直接否掉。


2、提前了解你要买的保险的陷阱


保险种类繁多,保险公司的产品也是隔三岔五就更新一波,不过呢,万变不离其宗,买保险时侧重点其实就这么多。


重疾险:一定要买带轻症保障的,并且轻症里还一定得有高发轻症,例如原位癌、不典型心梗、冠状介入动脉手术、轻度脑中风等等;


意外险:综合意外险保额一定得足够高!什么交通意外、到期返还都是浮云,直接忽略掉;


医疗险:不限医保、100%报销比例、有特殊门诊,放/化疗和靶向治疗费用都报销的医疗险才是真优秀!


寿险:比较简单,重点看一下免责条款就好了,条款越少越好,价格越便宜越好;


理财险:没什么好说的,保障完善以后,随便你怎么买着玩儿。


3、贵的保险不一定好


“某福”的大名想必都听过吧,保障缺一堆,价格贵一倍。


所以,买保险的时候,还真不是“一分价钱一分货”,不要迷信什么“贵的就是好的”!


保险产品不是衣服鞋子保险的本质是金融产品,类似股票、证券等。它的成本不是具体的“材料”,而是风险保障+运营成本。


也就是说,保险产品之间,不存在传统意义上的“质量”好坏,只有成本和收益的差别。成本即我们要交的保费,收益就是出险后获得的理赔。

四、小七总结


总体来说,中国人保是一个很靠谱的保险公司,不管是公司整体实力还是产品方面都有还不错值得夸的地方。


但不管是公司还是产品,没有最好只有适不适合自己,只有不断完善的方案,适合自己的才是最好的。


另外,再着重强调一下,买保险一定首先考虑产品本身然后是公司情况!因为任何一家保险公司都真的没那么容易就倒闭!所以答应我,不要再杞人忧天了!


“授之以鱼不如授之以渔”,希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。



世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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