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盛世臻享好不好?值不值得?

今天小七要带大家学习的是年金险,也叫理财险,也有部分产品叫教育金险,跟投资理财类似。


从产品形态上来看,年金险有一个很大的特点,就是到了一定年龄后,会给你返钱,本金+利息滚动起来之后,会成为一笔非常可观的数字,让人心动。

实际上,年金险跟投资理财还是有一定区别的。相对于投资理财来说,年金险回本是比较缓慢的,短时间内难以获得收益。但随着时间的增长,在后期带来的利息收益还是比较可观的,即活得越久,拿得越多。


小七今天就要来分析一款年金险——中国人寿盛世臻享,这款年金险值不值得购买,看完文章你就会有答案。


文章分为以下版块:


  • 盛世臻享有什么保障?

  • 如何解读年金险产品

  • 盛世臻享每年能领取多少钱?

  • 年金险适合什么人购买?

 一、盛世臻享有什么保障?   




盛世臻享是一款年金险,除去年金与分红的话,其实它就成了一款两全险,因为其保障责任包含了身故保障以及满期金。


咱买了这保险,要是在约定的时间内不幸死了,保险公司赔你一笔钱,这笔钱就是身故保险金;


要是在约定的时间内,还依然身体倍儿棒,吃嘛嘛香的,保险公司还是会赔你一笔钱,这笔钱就是生存保险金。


1、身故保障


被保险人在保险期间内身故,按下列两者的较大值给付身故保险金:

1)本合同所交保险费减去已给付的特别生存金;

2)本合同的现金价值。


我们以上表的保费试算条件为例,20岁,男性投保,保费10万,保20年,交10年,假设被A 先生在30岁不幸身故:

这时,A 先生身故前领取了5年的特别生存金,一共是50万;

A 先生身故前交了10年的保费,一共是100万。


因此,A先生30岁时身故,可领取50万的身故保险金。


其实说明白,这一身故保险金就是返还被保人的已交保费。身故保险金最多可领取100万,但是都是自己的保费。


如果35岁身故,领了十年的特别生存金,就没有身故保险金了。


既然身故保障算起来很亏,其作为一款年金险,我们暂且就不计较了。那么它有什么其他收益呢?会不会每年可以另一大笔钱呢?下文都是重点···


2、满期金


即等到这份盛世臻享保障期限满20年时,被保险人还活着,保险公司将你所交的所有保费以及保额返还给你。


同样,我们以上表的保费试算条件为例,20岁,男性投保,保费10万,保20年,交10年,假设被A 先生在40岁健健康康:


A 先生身故前交了10年的保费,一共是100万。

保单的保额是5680元。


因此,A先生到期后可领取100.5680万元。本钱回本,另外赚5680元。


上文说过,死了也就回本,买不到保障;活着的话,也就赚了5680元,这还不如拿着100万去投资别的项目。

 二、如何解读年金险产品   


对于大多数开门红的年金险产品,大家只要遵循一个原则:只看固定领取,别管分红利率。


大多数保险公司在宣传年金险产品时,都会着重强调分红和收益,不断进行暗示,给用户造成一种:买了该产品就可以发家致富未来无忧的错觉。


那么如何解读年金险产品呢:


1、看稳定领取金额


稳定领取的形式通常有以下几种:一次性领取和持续性领取


一次性领取的金额通常有满期金、祝寿金等,持续性领取金额通常为生存金、年金。


这部分收益是我们购买年金险可获得的固定收益,最靠得住的保障内容。


2、现金价值


现金价值作用:遇到急需资金周转,又不想退保时,可以申请保单贷款,贷款金额一般为保单现金价值的80%。贷款周期通常为6个月,贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当。


在贷款6个月之后,如果还需要资金,则可以办理续贷。每次续贷时,可以只偿还贷款利息,不用归还本金,因此,贷款本金可以长期利用,直到资金周转开来。


有些产品保单现金价值增长慢,到第5年时也才达到已交保费的60%多,而有些产品的保单现金价值增长快,到第5年时就能达到已交保费的100%。在这两种情况下办理保单贷款的话,可获得的资金差别是很大的。


因此,如果是做生意的朋友,希望不被保险束缚,可以在急需用钱时获得帮助,就可以着重选择保险现金价值增长快的年金险产品


3、分红


其实有些年金险产品有分红,有些产品没有分红。分红是根据保险公司经营成果基础上的红利分配,其收益是不固定的,同时也是无法保证的。


由于分红与保险公司的经营状况息息相关,因此,如果还是想要购买分红型年金险,应优先考虑大保险公司产品。


 三、每年能够领取多少钱?


1、特别生存金


特别生存金在保单生效的第五年给付,给付额度为100%的保费。


以20岁投保,保费10万元为例,被保人在25岁就可以领取10万,相当于免去了这一年的保费。


2、年金


从保单生效日的第6年开始,至届满前,每年可领取年金,金额为年交保费的11%。


以保费10万元为例,26岁至39岁每年领取11000元,领14年,一共为15.4万元。


10年一共交了100万保费,满期后,被保人未身故,一共领取了10万的特别生存金、15.4万的年金以及100.568万的满期金。


这时候老本已回,另外赚了25.968万元。


3、转换年金权益


转换年金权益与领取身故保险金有关,这是领取身故保险金的方式之一。



合同规定在得到主险理赔时,受益人可选择一次性领取,也可以转换成年金领取。


假如孩子不幸身故,其父母作为受益人,可一次性领取全部保险金额;


但如果该父母认为他们后续生活需要依赖这笔保险金,就可以将保险金全部或部分转换成年金,以便养老。


年金的优势在于资金管理,这项设计还是很不错的。


所以两者在选择上还是要根据实际情况而定,主要看自己的需求。


 四、年金险适合什么人购买?  


购买年金险时,要注意看产品的固定收益,稳定可获得的收益,才是真正的收益。分红?去你的~


年金险讲究的是细水长流,大部分年金险产品在短期内是无法回本的。


总体而言,年金险产品比较适合的人群要满足以下两个条件:


1、有一定的经济基础,优先购置了足够完善的保障型保险。


“先保障,后理财”才是正确的买保险的顺序。对于小孩子的保险,一定要先购买重疾险,举个栗子慧馨安50万保额一年才几百块钱,保重疾还保特疾。


购买年金险是一种投资手段,但风险保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基础的风险以后,如果还有多余的闲钱,再考虑购买强制储蓄的教育金保险。


2、年纪不大的消费者


年金险的回本是需要比较长的时间的,因此建议给家庭年龄较小的成员购买。


如果已经购买了完善的保障型产品的话,并且有多余预算可以考虑岁岁赢,相当于强制储蓄。


不过如果家庭预算有限的话,还是要优先购置保障型产品,这类年金产品并不是必需的。


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


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