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重要又便宜,说的就是定期寿险!附产品对比

在基础保障的险种中,医疗险、重疾险、意外险得到了大众普遍的认可,但定期寿险却受到了不公正的对待,被视为不吉利的象征:人都没了还要钱干什么?

 

其实对于职场人尤其是家庭的经济支柱,定期寿险非常重要!

 

重要又便宜,说的就是定期寿险!附产品对比

 

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什么是定期寿险

 

定期寿险指在保险合同约定的期间内,如果被保险人死亡或全残,保险公司按照约定的保险金额给付保险金;若保险期限届满被保险人健在,则保险合同自然终止,保险公司不再承担保险责任,也不退回保险费。

举个栗子,35岁的小A买了保到60岁的100万定期寿险,如果在60岁前不幸去世,那么保险公司就会赔付小王的受益人100万;如果过了60岁没有全残/身故,那么合同终止不退任何费用。

定期寿险中的“定期”可以是保20年、30年或者保到60岁、70岁等。

 

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为什么要买定期寿险

定期寿险在各险种里好像没什么过人之处,为什么要说经济支柱一定要买呢?

 

早逝风险

根据保监会发布的《中国人身保险业经验生命表(2010-2013)》(非养老类业务一表),30岁男性在未来20年内身故的概率约为3.7%,但在未来30年内身故的概率涨到了9.4%,也就是说每10个30岁男性里大约就有1个是未能活到60岁的。

 

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家庭经济责任

成年人尤其是家里的经济支柱,有房贷、车贷、老人的赡养、孩子的抚育等责任,而这样的状态往往持续到60岁左右。若是不幸身故,家人在悲伤之余还要接手家庭未来的经济重任,以后的生活无疑会很艰辛。

 

所以定期寿险不是买给自己的,而是为家庭购买的一份保障。

 

不可替代性

有人会有些疑惑,自己买的重疾险是含身故的,定期寿险还要买吗?

 

如果没有得重疾,身故是赔付保额的;要是先赔付了重疾,那么身故就没有保障了,未来的重任也还是落在了其他家人的身上。更重要的是,重疾保额往往不足以覆盖未来5年或更久的家庭经济责任。所以重疾险的身故责任也不能替代定期寿险。

 

对于意外险,要满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的等条件,保障范围有限,比如猝死、职业病、中暑身故等都不在意外范围之内。

 

而定期寿险保障范围非常广,除免责条款外的所有身故都能赔偿,比如猝死、中暑身故、2年之后自杀等等。所以,定期寿险的作用是重疾险、意外险不能代替的,三者是补充的关系。

 

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保费低保障足

既然寿险要买,为什么不买保障一辈子的终身寿险呢,这样肯定能拿到保额呀?

 

终身寿险主要是用作财富传承和投资。根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定,保险赔款是免征个人所得税的,所以很多人会用终身寿险来做财富的传承。

 

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人总会离开这个世界,保险公司一定会赔付这笔保险金,终身寿险的定价自然很高。

 

定期寿险就不一样了,它是纯粹的家庭保障,以保证财政风险为目的。买份保额一两百万的产品,算下来保费也不贵。

 

对于预算有限、有较大经济压力的家庭,还是选择定期寿险最为合适。

 

 

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定期寿险怎么选择

 

定期寿险的保额,要综合自己的经济责任比如老人的赡养、孩子的教育、房贷等来考虑,建议做到收入的5-10倍。至于保障时间,覆盖经济责任最重大的时候(一般是保到60岁就可以啦

 

重要又便宜,说的就是定期寿险!附产品对比

 

定期寿险的保障内容就是身故或全残,比较简单所以相对好买。小七选取了瑞和定寿、祯爱优选以及近期新上市的大麦定寿、盘古定寿做对比,看看定期寿险该怎么买。

 

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健康告知

买保险首先考虑能不能买,如果身体不是很健康的话,可以选择健康告知宽松一些的产品。目前较宽松的就是大麦定寿(免体检版)和瑞和定寿了,都只有4条,但细节各有不同。

 

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瑞和定寿健康告知

 

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大麦定寿健康告知

 

比如瑞和定寿未询问肺结节疾病和肝炎,患有这类疾病的朋友可以通过健康告知。

 

而大麦定寿没有询问被保险人是否被附加条件承保或解除合同,如果有过除外或加费承保的情况也是可以通过的。

 

所以呀没有最好的产品,只有最适合的。

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免责条款

免责条款里列出的,保险公司都不赔,对我们来说免责条款当然越少越好~

 

在小七选取的4款产品中,中信保诚的荣耀祯爱优选免责条款最多,一共有11条,像酒后驾驶、怀孕/分娩/流产、感染艾滋病等导致的身故都是不保的。

 

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祯爱优选免责条款

 

免责条款最少的是大麦定寿和瑞和定寿,都只有以下3项,非常优秀~

 

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大麦定寿免责条款

其他

除了健康告知、免责条款之外,其他的就看个人情况了:

如果在从事高危职位,那就选没有职业限制的瑞和定寿;

如果看中豁免,可以考虑盘古定寿;

如果要保费可以考虑大麦定寿,它还可以智能核保~

 

买定期寿险,能用较少的钱获得较充分的保障,在努力拼工作时没有了后顾之忧,是一种责任感的体现,只要想到这个就能理解定期寿险有多重要了。

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