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金钟罩好不好,值不值得买?

死亡就像是人生列车的终点站,有的人早下车,有的人晚下车,但是所有人都不知道自己会在什么时候下车。不可预测的事情太多了,可曾想过,假如提前下车的这位是家里的经济支柱呢,生命禁不起风险,但是生活还得坚持。


今天小七就来和大家聊一款定期寿险:复星保德信的金钟罩,看看它好不好,值不值得买!本文分为以下几块:


  • 为什么要选定期寿险?

  • 金钟罩的保障怎么样?

  • 有没有比它更好的产品

  • 小七总结

一、为什么要选定期寿险?


寿险分终身寿险和定期寿险。


▶▷ 对于普通人来说,我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后,家庭失去经济依靠,所以保至60岁就足矣。


▶▷ 60岁后就很少赚钱了,对家庭的经济责任少了很多。从经济学意义上讲,这个时候的“身故”对家庭财务上负担没有那么重。


60岁之后可以选择终身寿险,若在80岁后身故,可以给子女留一笔钱,更多的就不是保障的目的了,而是把资产用保险的形式传承给后代,规避遗产税。


因此,对于大部分普通家庭来说,定期寿险才是最能满足他们风险需求的保险产品。


很多人买保险的时候都有一个误区,就是首选给家里老人和孩子买保险,觉得他们年纪大或者年纪小所以需要多一份保障。


但其实对于一个家庭来说,最需要一份保险来保障的恰恰是上有老下有小的家庭支柱。一旦家庭支柱遇到什么不测,老无所养,幼无所依才是最艰难的境地。


所以,如果有一份保险,那么即使家庭支柱身故或全残无法工作,那这笔保险金也能让家人体面地生活下去。

二、金钟罩的保障怎么样?



1、基础保障


金钟罩的基础保障涵盖有身故和全残的赔偿。


身故和全残的赔付额度是一样的设置:


等期待内身故/全残保险金:返还所交保险费

等待期后身故/全残保险金:基本保险金额


而且,这款定期寿险包含了全残保障。含有全残保障的定期寿险肯定相对来说会比不保的产品贵一些。那么全残保障重不重要呢?


答案是非常重要。甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。


如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了。


全残定义,指具有下列情况之一或多项者:


(1)双目永久完全失明;

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

(6)四肢关节机能永久完全丧失;

(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失;  

(8)中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。


免责条款关系到理赔,那么什么情况下不赔呢?

接下来小七说的要注意!


2、免责条款


虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种。


责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”。或者在某些不可抗力作用下导致的身故。


金钟罩虽说免责条款只有4条,但其实相当有6条,第二条其实是有3种行为限制、故意犯罪、主动吸食毒品、酒后驾驶。



3、健康告知


金钟罩的健康告知是高危职业和高危运动都不承保。


被保险人的职业或业余爱好是否涉及下列内容:接触放射线或放射性物质,接触化学、易燃或易爆物质,参与矿物或煤炭开采,暴露于烟尘或粉尘,参加高空、水下、地下、隧道作业或活动,从事渔业捕捉,森林砍伐业或相关作业,森林防火,建筑施工,3吨及3吨以上重型卡车、砂石车、液化气化油罐车驾驶及随车工作,高压电、电缆作业,拆船工作,参与镇暴或军警行动,作为私人保镖、游览船或汽艇驾驶员或工作人员,各类航空或飞行器驾驶员、乘务员或工作人员(不包括民用航空飞行员、乘务员),战地记者,驯兽师,无固定职业,消防队员、特种兵、军事院校学生、入伍受训新兵、前线军人?


近两年内,被保险人是否从事或未来从事高难度性之竞赛或活动,如赛车,汽艇,滑翔翼,滑翔机,飞行伞,跳伞,攀岩,潜水,滑水,跳水,马术,拳击,跆拳道,武术或特技表演等运动?


虽说有限制,但是乙肝大三阳、小三阳都是可以购买的。


4、其他


投保限额


地区不同,可购买的最高保额标准也不同,因为不同城市的消费水平不同,地区间经济水平有差异。


比如:在北京身负一套100平米的房贷,和在三、四线城市的一套100平米的房贷有着天壤之别。


因此保险公司针对不同地区的经济条件,设置的可购买最高保额标准也有所差异。



注:城市分类说明

I 类城市:北京、上海、广州、深圳、杭州、苏州、南京

II 类城市:省会城市(不包含拉萨、乌鲁木齐、西宁)、直辖市(不包含I类城市)

IV 类城市:除去 I类  II类  III类,剩下的城市


所以,想要购买的朋友可以根据自己所在区域和实际需求进行投保。

三、有没有比它更好的产品?



1、金钟罩


金钟罩的免责相对于其他产品是多几条的,但是它能购买的保额也是比较高的,保障方面没什么问题,价格也不是很贵,性价比很高。


2、祯爱优选


对于不吸烟的人群来说祯爱优选可以说是极致性价比,免责少,保障好,价格低。健康告知比较严格稍微严格。但是吸烟人群的话,价格翻倍,小七觉得它压根就是不想卖给吸烟人群。


3、瑞和


瑞和的免责条款也是只有3条,是寿险免责中最少的,它的健康告知也是比较宽松,保障期限可以选择多样化,价格相对高一些,但也没高多少,很不错的一款寿险。

四、小七总结


对于普通人来说,我们购买寿险主要是为了防止家庭经济支柱身故后,家庭失去经济依靠。所以定期寿险比较合适。


如果不吸烟,身体健康状况比较好的话可以选择祯爱优选,不管是免责还是价格,它都是比较有优势的。


如果身体条件一般的话,可以考虑金钟罩或者瑞和,可购买的保额更高,健康告知也比较宽松!


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”。


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