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爱相随好不好?值不值得购买?


继常青树、健康人生和福临门等市场重磅产品之后,华夏保险再次推出一款寿险回馈老用户,这款产品就是——华夏爱相随定期寿险!

爱相随定寿号称市场上价格最低的定期寿险产品,可是我们并不推荐搭建选择这款产品,至于原因是什么别急听我慢慢道来。。。


  • 爱相随的基础保障

  • 爱相随深度解析

  • 有没有比爱相随更好的定期寿险

一、华夏爱相随基础保障


定寿的保障责任相对其他重疾和医疗险来说,会比较简单,主要是保障身故和全残。


身故保障:等待期(90天)内因意外导致身故,按已交保费给付身故保险金,同时合同终止。等待期后身故给付基本保额,合同终止。


全残保障:等待期(90天)内因意外导致全残,按已交保费给付身故保险金,同时合同终止。等待期后全残给付基本保额,合同终止。


华夏爱相随这款定期寿险包含了全残保障还是很不错的。而且含有全残保障的定期寿险相对来说会比不保的产品贵一些。那么全残保障重不重要呢?


答案是非常重要。甚至从某种意义上来说,全残给家庭带来的损失或可超过身故。


如果身故,人死了就完了。但如果处于全残状态,后续的一切生活开支及治疗费用将会是一笔不小的负担,更加需要一份保险金来缓解家庭经济压力了

二、华夏爱相随深入解析


1、免责条款


虽然寿险是以人的生死为保险对象的保险,但死亡原因也分多种


责任免除通常限制的是某些违法行为造成的死亡,就是我们熟悉的“作死”,或者在某些不可抗力作用下导致的身故


华夏爱相随的免责条款只有7条,小七目前看过的寿险也不算少了,7条免责条款在众多寿险产品中真的不算少


1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

3)被保险人自本合同生效(或最后一次复效)之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;

4)被保险人主动吸食或注射毒品;

5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车;

6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;

7)核爆炸、核辐射或污染


它对故意杀害、伤害行为,犯罪、2年内的自杀还有对吸毒、酒驾、暴乱、核辐射等有免责要求,华夏爱相随的免责范围也就是一般而已


那看到这里有些朋友可能要问:“是不是2年以后自杀就可以获得赔偿了?”


是的。寿险的自杀免责都是投保2年内自杀不赔偿,但是过了2年以后如果发生自杀的情况,就是可以获得赔偿的


重点!重点!重点!

为了避免损失下面要说的你一定要知道!


2、健康告知严格


爱相随定期寿险的健康告知也是很严格的,其他限制放到一边单是下面两条就让小七觉得爱相随健康告知过于严格了:


  • 不能患有或被怀疑有高血压、糖尿病、肝炎(肝炎携带者);

  • 吸烟每天不能超过10根、饮酒每天不能超过100毫升;


不过还好华夏爱相随可以提交资料人工核保,算是给客户多了一个核保的机会


3、低价但必须绑定购买


华夏爱相随的价格小七试算了一下,确实低于市场同类产品!但爱相随是回馈老客户的让利产品,性价比虽高却不能单独购买


爱相随需与其他主险或组合搭配投保,可搭配产品包括华夏福临门系列、华夏常青树系列等(想购买或之前买过的人都可以购买)


说到这里想必大家都已经明白了吧,华夏爱相随之所以能做到费率(价格)这么低,就是因为必须搭配销售从而实现平衡利益!

三、同类产品对比


俗话说,没有对比就没有伤害。我们都是普通人,手里可以支配的预算其实都有限,所以,寻找性价比更高的产品就尤为重要。

谁也不想本来5000就能得到的保障,自己却花了1万 。于是,小七精选了两款产品,跟华夏爱相随做了一个对比,方便大家自己取舍,究竟要不要买

1、华夏爱相随定期寿险


如果您是华夏常青树或福临门系列的老客户,又或者正准备投保这两个系列的产品,那这款定期寿险可以考虑入手


如果您只是单纯想买一份定期寿险的话,还是考虑一下其他可单独投保的定期寿险比较好!


2、瑞泰人寿 瑞和定期寿险


这款产品已经被推了无数遍,小七认为至少现在,仍是市面上性价比最高的定寿产品


它的好,不单单是从价格上来定义的,而是从保障内容上。


▶▷ 健康告知:它的健康告知非常宽松,乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节都是可以购买的


没有职业限制,只对部分高危运动有询问,可以说是非常友好了。


▶▷ 责任免除:瑞泰瑞和的免责条款只有3条,它和中诚祯爱优选是小七目前见过的,免责条款最少的寿险产品


1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;

2)被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;

3)被保险人自本合同生效(或最后一次复效)之日起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外


虽然它的价格不是最优的,但在健康告知和免责条款方面,却是对消费者最友好的一款产品了,因此小七依旧认为它是最棒的


3、华贵人寿 擎天柱定期寿险


擎天柱也是性价比很高的一款定寿产品。它升级后,一共有三个版本:免体检版、智能体检版、线下体检版。


为了选取同等条件对比,小七分析的是线上免体检版。


▶▷ 健康告知:跟瑞泰瑞和相比,增加了脑外伤严重后遗症、严重肝病、器官移植等,整体来讲也是比较宽松的。


▶▷ 责任免除:擎天柱的免责有5条,比瑞和多了2条。

4)被保险人主动吸食或注射毒品;

5)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶无有效行驶证的机动车期间。


▶▷ 不同地区最高保额:

18-40岁,

北京、上海、广州、深圳、杭州、宁波、南京、苏州最高可投保200万;

省会城市、经济强县最高可投保150万;

其他地区最高可投保100万。

40-50岁,各地区人群最高保额相对应地降低50万,三个梯度数分别是150万、100万、50万。


▶▷ 最高保额:擎天柱定寿在线上,最高可投保200万。

线下的话,最低110万起,最高可购买至500万,但需要提供财务问卷、个人收入及资产证明、体检资料,保险公司人工审核后才能投保。


  • 擎天柱的健康告知和责任免除只比瑞泰瑞和多一丢丢,仍然能秒杀市面上大部分的定寿产品,在价格上当然也比瑞泰瑞和更低一点,性价比也非常高。

四、小七总结


  • 华夏爱相随不能单独购买,组合购买的话性价比就没那么合适了,所以小七不推荐购买


  • 如果只是单纯地想买一份保障疾病的重疾险,更追求性价比的话,就应该在另外两款产品中选择:低价上选择擎天柱定寿,高保障就选择瑞和定寿


“授之以鱼不如授之以渔”。希望小七的分析能对大家有用!有兴趣进一步了解的朋友,欢迎关注小七的公众号:小七探险。


世界上没有完美的保险,根据自己的偏好和情况出发才是王道。每个产品的存在都有其背后的商业道理。小七只拨开云雾,给粉丝们看保险的“日月”


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