1. 首页
  2. 投保攻略

有甲状腺结节怎么买保险?你需要知道这几点!

随着大家健康意识的增强,体检自然少不了。有时也会发现一些小毛病,比如甲状腺结节。这个看似不要紧的小问题,在保险里可大有文章。

 

 

1

 

什么是甲状腺结节

 

 

甲状腺位于脖子正前面,长得像蝴蝶,是人体的内分泌腺。

 

有甲状腺结节怎么买保险?你需要知道这几点!

 

甲状腺结节是甲状腺内的肿块,可以理解为长在甲状腺里的痘痘,是临床非常常见的病症,3个人里可能就有1个。

 

甲状腺结节虽然这么高发,但绝大部分都是良性的哦~

 

只有大约5%的甲状腺结节可能会发展为甲状腺癌。但你一定不知道,甲状腺癌是人们口中的“喜癌”:

 

①生存率高。在所有的甲状腺癌中,分化型甲状腺癌(包括甲状腺乳头状癌和滤泡状癌)占比90%以上,病程发展缓慢、转移率很低,又被称为“懒癌”,20年的生存率能达到90%。数据显示,2010年~2014年,我国肺癌5年生存率只有19.8%。对比肺癌,甲状腺癌在更长的时间里生存率反而更高,明显友善多了。

 

②治疗费不高,手术费用一般在几万,普通家庭也治得起。如果术后乖乖服药、做好定期复查的话也不需要其他的辅助治疗。

 

有甲状腺结节怎么买保险?你需要知道这几点!

 

 

2

为什么会被保险公司特殊对待

 

 

医生都说了我的甲状腺结节根本不用管,凭什么保险公司要斤斤计较?

 

因为临床医学和保险医学是不同的呀。

 

对于一般的甲状腺结节,不论是从医生还是个人的角度,都没有必要去治疗。定期检查就行,没有什么影响~

 

可它在保险公司的眼里却是个噩梦:在2017年的重疾险理赔数据中,癌症的赔付率达到70%。而在所有癌症的出险率中,甲状腺癌又是坐前排的。例如太平洋人寿、中国人寿、泰康人寿、同方全球人寿,2017年甲状腺癌均在癌症出险率的前3。

 

这么高的理赔比例,对保险公司来说风险确实很大,所以保险才会对此异常谨慎。

 

有甲状腺结节怎么买保险?你需要知道这几点!

 

 

3

怎么买保险

 

 

大家最关注的还是有甲状腺结节怎么买保险的问题。买保险时注意看健康告知中的“甲状腺结节”、“结块、肿块”等字眼。

 

意外险:意外伤害要求是外来、突发、非本意的伤害,与自身疾病没有任何关系,所以意外险基本上都能买。

 

医疗险:对于甲状腺结节很严格,除了拒保,基本上就是除外承保;能正常承保的产品不多,对此也有很多要求,例如平安一生保, 必须同时满足以下2种情况:

①“甲状腺结节”是否经穿刺活检或手术切除,且病例检查结果已排除恶性病变?

②是否已手术切除结节并且痊愈超过1年以上,无相关后遗症且复查甲状腺B超、甲状腺功能检查结果均为正常?

 

寿险:有可选产品。要是没有提到相关字眼的话,可以直接购买,例如瑞泰人寿的瑞泰瑞和。如果健康告知上提到“性质不明的结节或肿块”“未明确诊断为良性的囊肿、肿块”, 在结节已经明确诊断为良性的前提下,也是可以投保的,比如百年人寿的定惠保。

 

有甲状腺结节怎么买保险?你需要知道这几点!

 

如果未诊断为良性或者健康告知中只提到“结节、肿块”,那就不能买了,否则就是未如实告知,后果很严重。

 

重疾险:常见的有以下三种情况。

 

①除外承保,这是最常见的结果。患甲状腺癌及其转移癌不保,除此之外的其他特定疾病是可以保障的。

 

除外承保也是有条件的。甲状腺结节常用B超检查,检查必须是半年内的,不是的话直接pass。有了半年内的检查报告,还要满足其他条件。以某些产品为例,常见判断条件见下图:

 

有甲状腺结节怎么买保险?你需要知道这几点!

 

其中,TI-RADS分级是甲状腺影像报告和数据系统,简单的说就是给B超的检查结果对号入座的一个工具,分为0~6级。3级以上为恶性的概率较大,基本都是拒保。

 

②拒保一是保险公司认为该结节的风险较高;另一种情况是该线上产品没有智能核保,会给出拒保的提示,此时可以选择人工核保。

 

③正常承保,这种情况较少。一般是做了穿刺活检,明确为良性;或者手术2年以上,身体正常。具体情况还要看产品的健康告知和核保情况。

 

有甲状腺结节怎么买保险?你需要知道这几点!

 

有了甲状腺结节也不要过于担心,该买的保险还是要配置好。即使重疾险、医疗险除外承保了,对于其他的疾病还是有保障的。

 

这也提醒我们,谁都不能保证一直没有小毛病,所以保险还是要趁年轻、身体健康的时候买最好,可以将风险都转移出去~

发表评论

登录后才能评论

联系我们

0571- 87697926

工作时间:周一至周五 9:30-18:30,节假日除外

QR code