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爱满分还是“爱零分”?这篇文章告诉你

爱满分还是“爱零分”?这篇文章告诉你

 

“100分的童年,爱满分来守护”,很多家长都被爱满分打动:有两全险和超过100种疾病的保障,满期还能拿到150%的返还,相当于白赚了这些年的保障,比超市大促销还划算嘞。

 

要问爱满分好不好,耿直可爱的小七只能回答:这样一款保障不够全面、返还不一定拿得到、拿到了也不如自己存着多的产品,买了就亏大喽~

 

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一口气说了这么多的大实话,竟然有点不好意思,嘻嘻,下面就为大家好好分析一波。

 

爱满分是一款返还型重疾险,由两全险和重疾险构成,两全险为主险。承保年龄在0-17周岁,保障时间30年,等待期90天。有投保人身故、被保人轻症豁免。

 

一、身故保障

两全险是爱满分的主险,身故的保障分两种情况:

若被保险人身故时未满18周岁,返还所交保费。等同于自己每年把保费存起来,宝宝0-17岁期间并没有得到保障,这份保险没有起到寿险的作用。

 

若满18周岁,给所交保费150%。倘若是17周岁时投保,18周岁身故,1年保费的1.5倍又有多少呢?再看看别人家的定期寿险,18周岁之后身故都是赔付保额的,想想还是不要买爱满分给自己添堵了。

 

定期寿险是防止经济支柱身故后,房贷、下一代抚养和上一代赡养等长期经济压力落在家人身上,让家庭不至于被拖垮。孩子没有经济收入,买定期寿险没有特别大的意义,一般不建议购买。等孩子长大了再买也是非常便宜的,18岁男孩买50万的保额保到60周岁,10年缴费也只需要1100元左右。

 

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二、疾病保障

等待期(90天)内因为非意外原因得重疾或者轻症,返还所交保费,主险和附加险合同都终止。意外伤害没有等待期。

 

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因为意外伤害或者等待期之后得重疾,赔付保额,主险和附加险合同都终止。

 

因为意外伤害或者等待期之后得轻症,按保额的20%赔付,3次赔付后轻症保险责任终止。即赔了轻症之后,两全险和重疾保险责任都还有效,反之不成立。

 

也就是花了两份保险的钱,只能得到身故或重疾其中一个的保障,感觉好气呀。

 

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再来看看病种,80种重疾+30种轻症,疾病数量这么多是不是感觉很全面?其实里面的坑大着呢!

 

爱满分重疾险的80种重大疾病中,不包含重症手足口病、严重川崎病、脊髓灰质炎等少儿高发重疾;30种轻症中没有轻微脑中风、不典型心肌梗塞、微创冠动脉搭桥术等少儿高发轻症。爱满分作为一款少儿保险产品,没有少儿高发的重疾,也没有少儿高发的轻症,这样的保障真的充分吗?这样真的好吗?小七被气得不想说话。

 

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三、满期返还

爱满分30年满期之后返还所交保费的150%,这是让很多家长心动的地方。

 

假设0岁男宝选择50万保额、10年缴费,爱满分每年的保费为4500元,而市场上的纯少儿重疾险价格在1000左右,意味着自己选择的话每年可以省下3500元。(PS:小七不建议宝宝买寿险,所以此处不选择寿险)

 

省下的3500元在30年后会变成多少呢,我们来算一算:

 

缴费的10年里,每年往投资账户里转入3500元,按3%的利率计算的话10年后有41327元;这41327元再按3%的利率复利,20年后就有74641元呢,并且利率越高金额也就越高。得到的钱不仅比爱满分返还的67500元要多,还兼备了流动性,毕竟钱在自己手里,想什么时候用就什么时候用。爱满分就不一样了,必须30年后才能拿到,如果得了重疾或者不幸身故,就没有返还了,想想还是很不划算的。

 

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最后动脑袋回忆一下不选爱满分的几个理由:

①爱满分的重疾和身故只赔付一个;

②没有覆盖少儿高发的重疾和轻症,保障不够全面;

③要购买不适合宝宝的两全险;

④满期返还金额少不具备流动性,还不一定拿的到。

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这样的保险,小七真的想不出有什么让我们受益的地方,大家千万不要被营销套路给忽悠了~

 

买保险应该买实实在在的保障,尽量不要掺和着满期返还、分红之类的;想理财就选理财产品,不要在保险里折腾。把这些掺杂起来,很可能既没有得到好的保障,也没有赚到钱,大家要记住啦。

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