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测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

重疾险市场的竞争很激烈,这不,最近复星保德信推出了一款星悦重疾险,不仅性价比非常高,常见疾病的核保有很大亮点,甲状腺结节、乳腺结节也有机会正常承保了,简直要逆天。

 

小七将从以下几个方面介绍星悦重疾险:

1、产品保障好不好

2、两种结节核保宽松

3、对比其他产品表现如何

4、深藏不露的复星保德信

 

星悦重疾险长这样:

 

测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

 

 

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产品保障好不好

 

星悦的保障很有看点,有少儿第二次恶性肿瘤的保障、特定疾病、高龄特定疾病、中症等,支持自主搭配,非常灵活。

 

重疾保障

保监会规定的25种重疾已经覆盖了95%以上的重疾风险,在重疾这一块能发挥的空间非常小。

 

但是星悦创新地增加了对孩子的二次癌症的保障,如果18岁前得了白血病,那么5年之后再得癌症,不论是持续、复发、转移还是新发,还能赔付一次保额。

这项保障有意义吗?

 

当然有,白血病是儿童时期最常见的恶性肿瘤,国家儿童医学中心主任医师郑胡镛表示,我国儿童白血病的治愈率已经达到了80%以上。

 

也就是说,孩子得了白血病,大概率是可以治愈的。

 

但是治愈后基本上再也买不到保险了,而星悦的这项设计很好的缓解了这个问题,为孩子提供了长久的保障。

 

轻症/中症保障

星悦的轻症有35种疾病,最多赔付3次,分别按30%、35%、40%来赔付。

 

市面上很多轻症的赔付比例在20%-30%这样,星悦的赔付比例是比较高的。

 

星悦有20种中症,不分组,赔付比例为50%,最多可赔2次。

 

轻微脑中风是发病率很高的疾病,星悦的把它放到了中症(中度脑中风后遗症),提高了赔付的金额,还是很不错的。

 

星悦的中症是可选项,加上中症增加的费用也不多,选择这款产品的朋友记得要加上。

 

特定疾病

同类型产品中,康惠保旗舰版也有特定疾病,而且也都是额外赔付30%,下面就对比一下这2款产品的特定疾病。

 

①少儿特定疾病

 

两款产品都有白血病、重症手足口病等少儿高发重疾,除此之外,星悦还包含I型糖尿病、严重川崎病、骨生长不全症等同样很高发的少儿重疾。

 

测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

相比康惠保旗舰版,星悦的少儿特定疾病的含金量是更高的。

 

在价格上,星悦买少儿特定疾病比康惠保旗舰版要贵一些,不过贵的不多,总体来看还是可以的。

 

需要注意的是,2款产品的少儿特定疾病只保障到18岁,星悦重疾险18岁后会自动转换成男/女性特定疾病,康惠保旗舰版则没有。

 

②女性特定疾病

 

在女性特定疾病方面,两款产品对于女性高发的乳腺癌、子宫癌等都有保障。

 

测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

星悦增加了重大器官移植、终末期肾病、慢性肝功能衰竭等高发重疾,而且同等条件下加女性特定疾病,星悦的价格更便宜。

 

女性朋友买星悦,加特定疾病的性价比比康惠保旗舰版要高。

 

③男性特定疾病

 

测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

 

在男性特定疾病方面,星悦多了终末期肾病,康惠保旗舰版多了胃癌、结肠癌、脑中风后遗症等较高发重疾,相比之下康惠保旗舰版的男性特定疾病含金量更高。

 

不过,康惠保旗舰版加男性特定疾病的价格会增加比较多。

 

④高龄特定疾病

 

这是星悦的创新项目,康惠保旗舰版没有。

 

简单来说,就是如果买了高龄特定疾病,满60岁后得了对应的特定疾病,就额外给70%保额。

 

加上男/女性特定疾病额外赔付的30%保额,相当于60岁后得特定疾病,可以赔付200%的保额。

 

很多人担心经过通货膨胀,年龄大了保额会不够用,这个设计就很好的解决了这个问题。

 

 

2

两种结节核保宽松

对于身体非常健康的朋友,产品可以随便挑,但是对于身体有些小问题的朋友,就轮到保险来挑你了。

 

很多重疾险对于常见的甲状腺结节、乳腺结节都是除外承保,而星悦重疾险的要求就比较宽松。

 

甲状腺结节

先看看几款产品智能核保情况:

 

测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

 

星悦的甲状腺结节TI-RADS分级为1级或2级就能正常承保,康惠保旗舰版需同时满足多项条件才能正常承保。

 

星悦的TI-RADS分级为0级或3级是除外承保,其他两款产品还需符合一些条件。

 

对比来看,星悦对于甲状腺结节的核保更宽松。

 

乳腺结节

 下面是几款产品乳腺结节的智能核保情况:

 

测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

 

星悦对于乳腺结节的正常承保,满足两种情况之一就行。

 

而乳腺结节的BI-RADS分级只要在3级就能除外承保,不需要满足其他条件。

 

 

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对比其他产品表现如何

康惠保旗舰版、康乐一生C、达尔文1号都是非常优秀的重疾险,星悦与他们对比表现如何呢?

 

测评|又一款性价比不错的重疾险(星悦重疾险)

 

可以看出,星悦重疾险的基础保障很全面,孩子有癌症二次赔付、轻症赔付比例高,还可选择特定重疾和高龄特定重疾。

 

星悦只加中症的话,女性和孩子的费率都很低,优势很明显。

 

对男性来说,康惠保旗舰版性价比比较高。

 

康乐一生C虽然表现没有前面两款产品那么好,但是在整个保险市场中,依然是性价比非常高的产品。

 

总体来看,在众多优秀的重疾险中,星悦依然很突出。

 

 

4

深藏不露的复星保德信

大家对于复星保德信这个保险公司可能不太了解,它是由复星集团与美国的保德信金融集团联合发起组件的合资寿险公司,总部位于上海。

 

两个股东都是非常厉害的企业:

复星集团:2017年世界500强企业,2017年集团总资产超5300亿元。除了复星保德信,还投资了复星联合、永安财险,香港的鼎睿再保险,国外的复星葡萄牙保险等。

保德信金融集团:2018年世界500强排名第160,是美国最大的金融机构之一。

 

复星保德信的运营也十分稳健,截止2018年第四季度偿付能力充足率为386%,风险综合评级为A级。

 

可以看出,复星保德信是一家深藏不露的实力派保险公司。

投保建议:①如果你预算不足,想提高杠杆,选择重疾+中症+轻症的基本保障就可以,不必附加特定疾病而增加太多费用,因为重疾险最重要的是保额;②如果是为了全面,可以考虑都附加,星悦的特定疾病还是有一定亮点的;③有甲状腺结节或乳腺结节的朋友,可以优先考虑,星悦在一定条件内可以正常承保,这点很不错。

 

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