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测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

尽管守卫者1号已经下架一个多月了,但还是有很多宝妈找小七咨询,可见其火爆程度。

今天小七要告诉大家一个好消息,堪称守卫者1号升级版的备哆分1号上市了,保障比守卫者1号更给力,先看看它的保障内容:

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

跟守卫者1号相比,备哆分1不仅重疾保额可以增长,还增加了中症,全残和疾病终末期也可以赔付。

 

小七选择了大家比较熟悉的平安福,性价比较高的守卫者1号和完美人生守护进行对比,看看备哆分1表现如何?

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

1

保障给力

 

重疾保障

和守卫者1号、完美人生守护一样,备哆分1号也是重疾多次赔付的产品。

 

对比之下,备哆分1优势比较明显——保额可以增长

 

备哆分1第1次重疾赔付100%保额,第2次赔付110%,第3到第6次赔付120%保额。

 

举个例子,A先生买了50万备哆分1,第一次重疾赔付50万,第二次可以赔付55万,后面再得重疾,每次赔付60万。

 

在分组方面,备哆分1号将癌症和侵略性葡萄胎分在一组,但侵略性葡萄胎不属于25种重疾,发病率约为1.3/1000次妊娠,其实发病率并不高;和守卫者1号、完美人生守护癌症单独分组相比,不算是缺点

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

我们都知道,25种重疾的发病率是最高的,其中癌症又占了大头,如果癌症和其他重疾分在一组,意味着得了癌症之后,同组的重疾就不能再赔付了。

 

很多重疾多次赔付的产品,癌症会和25种重疾里的某些重疾放在一组,备哆分1只是和发病率不高的侵略性葡萄胎放在一组,而且最高发的重疾也都分散在不同组,还是很有诚意的。

 

如果是给孩子买,还要重点关注少儿高发重疾,备哆分1、完美人生守护两款产品的少儿高发重疾都覆盖得比较全面,平安福缺少严重川崎病,守卫者1号少了两项略差一点。

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

中症保障

 

备哆分1号还增加了中症,这是其他几款产品没有的。

 

备哆分1保25种中症,不分组、无间隔期,最多可以赔付2次,每次50%保额。

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

要知道,25种重疾对应的中症/轻症的发病率也是很高的,备哆分1的中症中,与25种重疾对应的就有6种,含金量非常高。

 

而单耳失聪、单目失明等疾病在其他产品中一般是轻症,但备哆分1直接升级为了中症,赔付比例更高,但是理赔要求却没有变。

 

假设A产品轻症赔付比例为30%,买50万保额,同样是单目失明,A产品赔15万,备哆分1可以赔付25万。

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

备哆分1中症条款

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

 康惠保旗舰版轻症条款

 

备哆分1中,有6种疾病是可以递进赔付的,即同一种疾病,如果先后初次确诊轻症、中症、重疾,那么轻症赔付30%,中症赔付50%,重疾赔付100%基本保额,一共可以赔180%基本保额。

 

假设A先生买了50万备哆分1,先后初次确诊不典型的急性心肌梗塞、中度急性心肌梗塞、急性心肌梗塞,那么可以获得轻症、中症和重疾3次赔付,赔付额达到15+25+50=90万。

 

如果先确诊了更严重的状态,那么只赔付严重的一项,比如先确诊了中度脑中风后遗症,那么轻度脑中风后遗症是不赔的,如果轻症、中症、重疾得的不是同一种疾病,那么都可以赔付,不会有影响。

 

总体来看,备哆分1增加的中症保障非常实在,含金量很高。

 

轻症保障

 

备哆分1号轻症有40种,不分组无间隔期,最多可以赔付3次,每次赔付30%保额。

 

赔付比例虽然没有守卫者1号、完美人生守护高,但是对比市面上的很多的重疾险,赔付比例还是可以的。

 

备哆分1号、守卫者1号和完美人生守护,该有的高发轻症全都有,都很不错,至于平安福2019,你们懂的。

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

身故责任

 

身故责任就是指,如果没有发生重疾,身故了也能赔付保额。

 

备哆分1除了身故、全残之外,还有疾病终末期的责任(其他3款没有),和身故责任是类似的,如果没有得重疾,达到疾病终末期是赔付保额的。

 

当然,重疾、全残、疾病终末期三项只赔付其中一项,这是重疾险的默认规则。

 

 

2

设计人性化

 

除了疾病保障很给力之外,备哆分1的一些设计也比较人性化。

 

豁免

 

备哆分1号有被保人轻症/中症/重疾豁免,投保人轻症/中症/重疾/身故/全残/疾病终末期豁免。如果被保人或者投保人出现上面的情况,那么这份保单就不用再交保费了,但是保障依旧在。

 

在投保方面,备哆分1可以为本人、配偶、子女和父母投保,而且当被保人作为投保人为标体时,可以附加投保人豁免。

 

怎么理解呢?假设A先生已经买了备哆分1,而且是标准体购买,没有加费、除外等情况,那么A先生在为配偶、子女、父母购买备哆分1时,就可以添加投保人豁免。

 

等待期出险

 

市面上多数重疾险的等待期都是180天,备哆分1号也是,一些朋友可能就会担心,如果在等待期内出险了,该怎么办呢?

 

目前很多重疾险在等待期内得轻症或中症,都是退还保费、合同终止的。

 

守卫者1号的要求就比较严格,对于等待期内发生的疾病、症状或病历改变等延续到等待期之后成为轻症、重疾的,退还保费、合同终止。

 

备哆分1在这点上非常人性化,如果等待期内得了轻症或中症,那么这次得的轻症或中症是不赔的,但是合同不会终止,以后得其他的疾病可以赔。

 

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备哆分1轻症等待期条款

 

 

3

健康告知

在守卫者1号、完美人生守护和备哆分1号三款产品中,完美人生守护的健康告知最严格。

 

备哆分1号,没有询问身高体重(BMI指数)、对于住院情况也只询问了过去2年内的情况,健康告知相对宽松。

 

小七还是要提醒大家,不管选择哪款产品,都要注意看健康告知,而且一定要如实告知。

 

另外,备哆分1对于单纯乙肝病毒携带、乙肝小三阳患者,只要半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常,就可以正常承保,还是非常友好的,有需要的朋友可以重点关注。

 

测评|比守卫者1号还优秀的备哆分1号,长什么样?

 

最后总结一下,备哆分1亮点:

①重疾保额会增长,分组较合理,少儿高发重疾覆盖较全面;

②除身故之外,全残和疾病终末期也能赔;

③中症、轻症含金量高,6种疾病有机会赔付轻、中、重疾三次;

④豁免全,投被保人双豁免。

 

备哆分1号除了保障全面,价格也很便宜,性价比非常高,大人、孩子都可以选择。

 

需要注意的是,5岁以下的未成年人最高只能买30万保额,如果想给5岁以下的孩子买,可以考虑和其他产品做搭配。

投保建议

给孩子买可优先考虑完美人生守护。完美人生守护有少儿特定重疾额外一倍赔付,轻症的赔付比例也非常高,孩子可以买到50万保额,18岁前可以得到100万保障;这款产品健康告知比较严格,需要特别注意一下。备哆分对于孩子的限额是30万,比较低

 

给大人买可优先考虑备哆分1号。它的健康告知比完美人生守护宽松、中症含金量高,保障很不错;夫妻可以互投,即使被保人有病史,只要核保通过后也是可附加投保人豁免的 。对于乙肝病毒携带、小三阳患者,肝功能正常者,无法购买完美人生守护,备哆分1号是可以正常承保的。

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