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测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

前不久,深圳南山发生了一起汽车失控冲向行人安全岛的重大车祸,3人身故7人受伤。

意外来得总是那么突然,所以很多人了解的第一份保险就是意外险。

最近不少朋友问我安心百分百意外险怎么样,平安大量广告加上亲朋好友推荐,多少有点心动了。

 

返还的意外险值不值得买呢?我们一起来看看

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百万保障风险有多少?  

百万身价险过去最常见的就是人保百万身价险、平安任我行,这次又新出了安心百分百,和普通意外险相比,有2个让我们很动心的点:

 

(1)意外保额轻松达百万,长期保障20年/30年甚至75岁

(2)承诺出险赔保额,不出险返保费再加一点利息

 

安心百分百保障内容:

 

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

是不是看着很有feeling,保额那么高,保费那么便宜,保的还那么全面,也许有的人已经经不住诱惑了?

 

举个栗子:30岁杨先生为自己购置了一份安心百分百尊享版,20年缴费,保费2500元/年,可享受到75岁的保障;杨先生获得的保障:

1、意外身故或全残:普通意外100万,私家车意外200万,汽车或自然灾害300万,航空意外200万;

2、疾病身故,41岁前赔已交保费的160%,41-60岁赔已交保费的140%,61岁及以后赔付已交保费120%;

3、满期返还100%已交保费5万元

这款意外险每年2500元与保费轻松上万的重疾险相比感觉不贵,但在意外险中是不便宜的;

如果杨先生单独选择意外险组合获得这些保障,可以用以下替代方案:

 

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

相关产品:(可点击查看)

1、亚太超人意外险

2、平安公共交通意外险

3、平安航意险

4、大都会驾乘意外险

5、华贵大麦定期寿险

以上方案叠加杨先生可获得保障:

 

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

其实从上面拆解来看,除普通意外以外,航空意外、公共交通意外以及自驾等成本由于风险极低,所以成本也是非常低的,比如航空意外13元就能买到500万保额,这种就是用来撑门面且成本不高的险种。

从上面产品价格是可以看出,真正起到风险分散作用主要是普通意外险,普通意外险涵盖的意外风险最全面,比如失足坠落、高空坠物、溺水等意外导致的身故都可赔100万。

 

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

其他的风险极低,毕竟像飞机、地铁 、汽车等公共交通安全度很高,毕竟一旦出事故祸及人群非常多,国家是非常重视的。自然灾害的风险就更低了。

但意外险要注意遇到以下情况不赔:猝死、中暑身故、高原反应身故、自杀等情况不赔,参考之前写过的《这些情况,意外险不赔》

杨先生获得的是意外保障,疾病导致的赔付是极低的,只返还已交保费的160%/140%/120%,注意这里说的是已交保费,不是保额哦。

2

意外伤残,一份不赔! 

意外险的保障,主要包含:意外身故、意外伤残、意外医疗。

而意外伤残却是意外险独有的,也是其他险种无法代替的功能。

我们来看看全残和伤残的严重程度区别:

 

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

伤残项目举例

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

全残项目举例

伤残分为10个等级,1级是最严重的,10级是最轻的;全残保障只是281项伤残中非常严重的一些项目。

 

从上面的举例子可以看出,在意外险中,如果残疾程度不高,伤残是可以赔付一定比例,全残保障就一点都不会赔付。

伤残和全残差一字,保障内容却有很大差别

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

安心百分百条款

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

某意外险条款

杨先生发生的意外如果只是导致了他残疾5级,安心百分百是不会赔付的,但亚太超人是可以赔50万的。

宣传总是只讲好的,不讲坏的,其实很多代理人也只是照本宣科。

 

所以小七一直建议,自己要咬文嚼字了解清楚保障内容,保什么不保什么。

 

3

出险赔钱,不出险攒钱 ?

返还型保险,一直都特别受大众欢迎。

45年后返还5万元,给我们包装了一种不花钱也能有保障的假象;

 

实际上一点意义都没有,说到45年后你可能没什么感觉,我们想想30年前的200元在现在的价值你就清楚了。

测评丨安心百分百,返钱的意外险值得买吗?

攒钱又得保障,这种天上掉馅饼的事情不要信,实际是:

我们多交了很多保费,然后保险公司拿去投资,几十年后把其中一部分返给我们,而且并没有什么收益。

小七特别建议,选保险不要选返还保费型保险,基本可以说,每个返还型保险都是个大大大坑。

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  小七总结  

 

如果你购买安心百分百,是因为返还吸引,还不如将钱买点实用的保障,多余的钱拿去理财,或者购买多一些疾病保障,毕竟猝死等情况现在也挺常见了。

由于意外险是外来的风险,不受我们健康变化影响,替代产品非常多,不用担心续保问题

最后,小七希望我们在选择保险时,出发点应该要考虑风险的发生率,而不是各种极低风险的“装饰”,也不应将保险作为理财的工具,回归保险的本质,分散风险。

希望大家都买对保险。

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