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全网首发|平安福2019II独家购买攻略

平安福又双叒叕升级了~

过去平安福升级的一贯作风是,保障增加没诚意,保费倒是涨了不少。

 

这次平安福是2019年的第2次升级,改变了以往升级的风格,主要升级了过去几年重点被吐槽的部分。

 

有点像是一个犯了错的大孩子,终于改邪归正了的感觉,有一点点惊喜。

1、平安福升级前后对比 

我们拿18版、19版和19年II版一起来对比,看看这次主要变化:

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从上表中可以看到,这次升级主要是增加轻症病种和取消强制捆绑销售长期意外,保费浮动不大。

 

如果你看过以往平安福的各类测评文章会发现,主要的吐槽点在于这四大情况:

 

1、高发轻症不保

2、强制附加长期意外险

3、附加的癌症多次赔付间隔期太长

4、特别特别特别贵

 

相比过去的升级,这次升级的改变还是挺大的,我们一起来看看那些升级的吐槽点。

2、哪些被吐槽的点?

(1)高发轻症不保 

保险行业协会与保险医师协会共同制定的25种重疾中,前6种是核心重疾病种,占发生率85%以上。

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轻症病种目前在行业里并未统一定义,各保险公司可以自由定义,所以高发的轻症病种也是购买重疾险时非常关注的重点。

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从上图中可以看到,平安福在之前的版本中,不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉搭桥接入手术以及慢性肾功能衰竭都是没有的。

6种重疾对应的轻症有4种没有,而且每次升级都不加,所以每次升级是全网吐槽盛宴。

 

毕竟是高发轻症,确实也有一些轻症不含又不达重疾程度的疾病而被拒赔的情况,比如下面这个案例:

用户买了平安福后得了冠心病,需要做手术,为了减少对身体的创伤,选择了创伤小的非开胸的冠状动脉介入术,未得到理赔。

 

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当然,平安福这次升级增加的轻症,在市场上大多数重疾险都是含着的。但因为平安福往期多次升级都未添加这些高发疾病,这次就显得十分难得了。

 

(2)强制附加长期意外险

产品捆绑销售生活中非常常见,一般是更优惠了,但在保险里却是相反的。

 

长期意外险以前是强制捆绑购买,对于意外险而言,是太太太贵了。

 

以30岁购买50万保额为例:

平安福19II版捆绑的长期意外险:交20年,保至70岁,年缴费2450元;共保障40年,平均年保费为1225元;获得综合意外50万,自驾车和公共交通意外为100万。

亚太超人(钻石版)意外险:299元/年,可获得综合意外100万,猝死30万,意外医疗3万。(相关产品链接:亚太超人意外险)

意外险是保外来风险的,和自身健康情况关系不大,建议选择短期险即可。

 

这次升级,长期意外险可以自由选择了,真是不容易呀。

 

(3)癌症多次赔付间隔期太长 

从前面的图我们可以看到,癌症在发生率中占发生率60%以上,其实女性癌症理赔率已经高达80%,癌症二次赔付现在越来越受关注。

 

癌症的复发和转移大约80%发生在术后3年内,10%左右发生在5年之内,5年后复发的概率已经很低了。

 

目前行业以及香港的保险癌症多次赔付间隔期都是3年,但平安这款还是5年,显得太不实用。

3、与其他产品对比表现如何

说了那么多,我们还是拿到市场上来与其他同类型的产品对比一下。

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直接说结论 :

 

轻症中,平安福赔付比例比较低为20%,超级玛丽为30%,完美人生守护高达45%,轻症赔付比例越高越好。

 

特色保障中,我试了一下RUN计划,但我发现自己每天1万步一周都坚持不了,24个月,720天呢,大部分朋友我相信都完不成。

 

超级玛丽旗舰版在前10年重疾保额赠送35%的保额,相对比较实用,80年后90年后基本上都在上有老下有小的阶段,在责任大的阶段增加了保额是挺不错的;

 

完美人生守护中特色保障是儿童特疾可以双倍赔付,对孩子购买是非常有利的,比如买的50万患了白血病可以赔100万。

 

癌症二次赔付中,平安福和超级玛丽都可以附加,平安福间隔是5年,超级玛丽间隔是3年更加实用些。

说到最后,还要说价格的,平安福的价格,30岁的人买50万重疾险都得近2万了,oh,my god,真心不想吐槽。

 

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看上面的表,不论是超级玛丽还是多次赔付的完美人生,平安福的价格都快是他们的两倍了。

 

两倍呀,你买平安福50万,去买个啥重疾险100万不好?除非你很很很有钱。

 

4、最后总结

平安福2019II这次升级,主要是在高发轻症上做了完善,取消了长期意外险的强制捆绑,这放在其他重疾险上来说是必备的,但根据平安福多次升级的内容来看,对平安福来说太不容易了。

 

可以说,比以往的升级要有诚意的多,但还够不上我对好重疾险的标准。

  

对比中我只是算了30岁男性和女性的价格,杠杆就很低了,年龄再大一点,保费基本上就倒挂了。

 

即使你有矿,也不建议选择平安福。

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